Решение по делу № 2-8990/2015 ~ М-8869/2015 от 02.11.2015

Дело ###

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Ларченко М.В.

при секретаре Жуликовой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

22» декабря 2015г.

гражданское дело по иску Лукашева С. В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Лукашов С.В. обратился в суд с иском ООО «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения.

Свои требования мотивировал тем, что **.**.****. он заключил с ООО «Росгосстрах» Договор добровольного страхования транспортных средств (серия 4000, ###) в отношении следующего автомобиля Land Rover Range Rover, идентификационный номер (VIN): ###.

Настоящий Договор был заключен сроком на 1 год, предусматривал страхование автотранспортного средства от рисков «Ущерб» и «Хищение» и устанавливал страховую сумму в размере 4 000 000 руб.

Обусловленная Договором страховая премия в размере 252 400 руб. была уплачена истцом своевременно - **.**.****, и в полном объеме.

**.**.**** застрахованный автомобиль попал в ДТП, в результате чего ему были причинены значительные повреждения.

Согласно оценке, проведенной Страховщиком, стоимость восстановительного ремонта составляет 2 710 107 руб. 60 коп., что, в свою очередь, равняется 67.75 % действительной стоимости застрахованного транспортного средства.

В соответствии с п. 2.19 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники ### от **.**.****, являющихся неотъемлемой частью Договора, подобные повреждения расцениваются в качестве конструктивной гибели застрахованного автомобиля.

Истец обратился в ООО «Росгосстрах» за получением страхового возмещения, а также предоставил заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу Страховщика.

В ответ на данное обращение ООО «Росгосстрах» направило истцу Расчет ###, согласно которому сумма страхового возмещения была определена с применением специального коэффициента индексации (пп. «б» п. 4.1 Правил страхования) и составила 3 840 000 руб.

Ответчик обосновывает необходимость использования данного коэффициента тем, что заключенный сторонами Договор предусматривал установление индексируемой неагрегатной страховой суммы (пп. «б» п. 4.1 и п. 4.1.3 Правил страхования), и в силу положений п. п. 13.5 и 13.5.2 Правил страхования (Приложение ### «АВТОКАСКО») сумма страховой выплаты при полной гибели транспортного средства должна определяться в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации, за вычетом безусловной франшизы, установленной Договором страхования.

Истец не согласен с представленным Расчетом суммы страхового возмещения и считает, что включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе.

Фактическое же применение при определении размера страхового возмещения коэффициента индексации является условием о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортного средства, что не допустимо.

Истец считает, что ссылка ответчика на указанные пункты Правил страхования является неправомерной, поскольку те противоречат императивным нормам действующего законодательства.

Следовательно, по мнению истца, причитающееся истцу страховое возмещение должно рассчитываться без использования коэффициента индексации и устанавливаться в размере полной страховой суммы - 4 000 000 руб.

Учитывая изложенное, просил взыскать с ООО «Росгосстрах» в его пользу недоначисленную ранее сумму страхового возмещения в размере 160 000 руб.

В судебное заседание истец Лукашов С.В. не явился, письменным заявлением просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель истца Лукашов С.В. – Воробьев А.О., действующий на основании доверенности от **.**.****г., исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Росгосстрах» Головина Ю.Ю., действующая на основании доверенности от **.**.****г., требования не признала.

Суд, выслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования Лукашова С.В. удовлетворению не подлежат.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно п. 2 и 3 ст. 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

На основании ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из обстоятельств, установленных в судебном заседании, Лукашов С.В. является собственником автомобиля Land Rover Range Rover, идентификационный номер (VIN): ###.

**.**.**** Лукашов С.В. заключил с ООО «Росгосстрах» Договор добровольного страхования транспортных средств - серия 4000, ### в отношении автомобиля: Land Rover Range Rover, идентификационный номер (VIN): ###.

Настоящий Договор был заключен сроком на 1 год, предусматривал страхование автотранспортного средства от рисков «Ущерб» и «Хищение» и устанавливал страховую сумму в размере 4 000 000 руб.

Срок действия договора с **.**.****г. по **.**.****г.

Обусловленная Договором страховая премия в размере 252 400 руб. была уплачена истцом своевременно, **.**.****, и в полном объеме, что подтверждается копией квитанции от **.**.****.

**.**.**** застрахованный автомобиль попал в ДТП, в результате чего ему были причинены значительные повреждения.

Согласно оценке, проведенной Страховщиком, стоимость восстановительного ремонта составляет 2 710 107 руб. 60 коп., что, в свою очередь, равняется 67.75 % действительной стоимости застрахованного транспортного средства.

В соответствии с п. 2.19 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники ### от **.**.****, являющихся неотъемлемой частью Договора, подобные повреждения расцениваются в качестве конструктивной гибели застрахованного автомобиля.

Истец обратился в ООО «Росгосстрах» за получением страхового возмещения, а также предоставил заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу Страховщика.

В ответ на данное обращение ООО «Росгосстрах» направило истцу Расчет ###, согласно которому сумма страхового возмещения была определена с применением специального коэффициента индексации (пп. «б» п. 4.1 Правил страхования) и составила 3 840 000 руб.

Ответчик обосновывает необходимость использования данного коэффициента тем, что заключенный сторонами Договор предусматривал установление индексируемой неагрегатной страховой суммы (пп. «б» п. 4.1 и п. 4.1.3 Правил страхования), и в силу положений п. п. 13.5 и 13.5.2 Правил страхования (Приложение ### «АВТОКАСКО») сумма страховой выплаты при полной гибели транспортного средства должна определяться в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации, за вычетом безусловной франшизы, установленной Договором страхования.

На основании ст. 943 ГК ГФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от **.**.**** N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, и настоящим Законом, и содержат положения об определении размера ущерба.

Из договора добровольного страхования следует, что Лукашов С.В. при заключении договора страхования получил Правила страхования и был с ними согласен, что подтверждается его подписью в Договоре страхования.

В соответствии с п. 2.19 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники ### от 21.10.2014г. конструктивная гибель – причинение ТС таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным (стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65% действительной стоимости застрахованного ТС на момент заключения договора страхования, если иное не предусмотрено соглашением сторон).

Пунктом 4.1.3. Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники ### от 21.10.2014г. установлено, что если договором страхования, в отношении рисков «Каско» или «Ущерб», не предусмотрено иного, страховая сумма считается установленной как Неагрегатная «Индексируемая».

Согласно п. 4.1.1 Неагрегатная страховая сумма – денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется осуществить страховую выплату по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования. При этом Договором страхования могут быть предусмотрены следующие варианты страховой суммы:

- Неиндексируемая;

- Индексируемая - если договором страхования установлена страховая сумма «Индексируемая», выплата возмещения производится в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования.

Также положениями пунктов 13.5 и 13.5.2 Правил страхования (Приложение ### АВТОКАСКО установлено, что по риску «Ущерб», в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС и Страхователем подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу Страховщика, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон, определяется:

- для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «Индексируемая» - в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации, за вычетом безусловной франшизы, установленной Договором страхования.

Таким образом, в соответствии с Правилами страхования, с которыми был ознакомлен истец, что подтверждается содержанием договора и подписью Лукашова С.В., условия договора предусматривали возможность выбора иного варианта определения размера страховой суммы - "неиндексируемая", при котором коэффициент индексации при определении страховой суммы применению не подлежал.

Соответственно Лукашова С.В. не лишен был права избрать способ определения страховой суммы по варианту "неиндексируемая", подлежащей выплате при наступлении страхового случая, а потому суд считает, что ООО «Росгосстрах» при определении суммы страхового возмещения, верно применен коэффициент индексации, за вычетом безусловной франшизы – 0,96, поскольку размер франшизы рассчитан на дату наступления страхового события – срок эксплуатации автомобиля на дату ДТП 1 год 4 мес.

Согласно Договору ### от **.**.****. и Акту приема-передачи транспортного средства истец передал застрахованное имущество ответчику и ответчик произвел выплату страхового возмещения в размере 3 840 000 руб.

При таких обстоятельствах, суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований Лукашова С.В. к ООО «Росгосстрах» о взыскании недоплаченной суммы страхового возмещения, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «13» ░░░░░░ 2016░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░