Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1647/2020 ~ М-1391/2020 от 15.05.2020

63RS0039-01-2020-001758-74

РЕШЕНИЕ

Резолютивная часть

Именем Российской Федерации

29 сентября 2020 г.                     <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Гафиятуллиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1647/2020 по иску АО КБ «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Ханикаеву В. Х., Ханикаевой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, встречным исковым требованиям Ханикаева В. Х. к АО КБ «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о признании части договора недействительной, применении последствий недействительности сделки, возмещении убытков и компенсации морального вреда,

руководствуясь ст. ст. 194 –199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерное общество Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего — государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Ханикаева В. Х., Ханикаевой Е. В. задолженность по Договору №кл от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 558 246,66 рублей, в том числе 16 999 999, 99 рублей - основной долг (сумма кредита); 2 378 246,67 рублей - проценты за пользование кредитом; 50 000 рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов, 130 000 рублей – неустойка за несвоевременный возврат кредита.

Взыскать в солидарном порядке в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Ханикаева В. Х., Ханикаевой Е. В. судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 60 000 рублей.     

Обратить взыскание на заложенное по Договору залога №из от ДД.ММ.ГГГГ. недвижимое имущество:

- жилое строение без права регистрации проживания в нем (назначение - жилое помещение), общей площадью 656, 4 кв.м., Этажность - 4, подземная этажность - 1, инвентарный №, литера: АА1, находящийся по адресу: <адрес>А, кадастровый (или условный) №;

- земельный участок (землепользование), категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, площадью 593, 34 кв.м., находящийся по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №;

- земельный участок (категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, общей площадью 602 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №;

- земельный участок (категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, общей площадью 600 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащие Ханикаевой Е. В. на праве собственности.

Реализацию недвижимого имущества провести путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 40 865 600 рублей, из них: начальная продажная цена Жилого строения – 29 795 200 рублей, начальная продажная цена Земельного участка площадью 593,34 кв.м. – 3 658 400 рублей; начальная продажная цена земельного участка площадью 602 кв.м. – 3 712 000 рублей, начальная продажная цена земельного участка площадью 600 кв.м. – 3 700 000 рублей.

Взыскать в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Ханикаевой Е. В. судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

В остальной части иска отказать.

В удовлетворении встречных требований Ханикаева В. Х. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Е.А. Борисова

63RS0039-01-2020-001758-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Гафиятуллиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1647/2020 по иску АО КБ «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Ханикаеву В. Х., Ханикаевой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, встречным исковым требованиям Ханикаева В. Х. к АО КБ «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о признании части договора недействительной, применении последствий недействительности сделки, возмещении убытков и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Ханикаеву В.Х., Ханикаевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом Коммерческий банк «ГАЗБАНК» и Ханикаевым В.Х. и Ханикаевой Е.В. был заключен Договор №кл, по условиям которого ответчикам на условиях возвратности, платности и срочности были предоставлены денежные средства с соблюдением следующих максимальных величин: общая сумма предоставляемых кредитных средств (лимит выдачи кредита) не более 170 000 000,00 рублей за весь период, кредитования; максимальный размер единовременной ссудной задолженности (лимит задолженности) - не более 17 000 000,00 рублей за весь период кредитования.

Окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Заемщики должны уплачивать Банку проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере - 16 % годовых - за востребованную часть лимита задолженности.

Предоставление кредита подтверждается выпиской по счету Ханикаева В.Х.

В случае нарушения ответчиками сроков возврата кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом, ответчики обязаны уплатить истцу неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения Кредитного договора от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы.

Ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, что согласно п. 2. ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет Истцу право требовать от Ответчиков досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов.

Отправленные Истцом требования об исполнении обязательств по Кредитному договору оставлены без исполнения.

В установленный срок денежные средства по Кредитному договору ответчиками возвращены не были.

Таким образом, в соответствии с условиями Кредитного договора, Ответчики обязаны уплатить истцу задолженность в размере 17 762 206,67 рублей, из них: 16 999 999, 99 рублей - основной долг; 758 137, 38 рублей - проценты за пользование кредитом; 4 069, 30 рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов.

В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору между истцом и Ханикаевой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор залога №из.

В соответствии с п. 2.1. Договора залога в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, Ханикаевой Е.В. в залог было передано следующее недвижимое имущество:

- жилое строение без права регистрации проживания в нем (назначение - жилое помещение), общей площадью 656, 4 кв.м., Этажность - 4, подземная этажность - 1, инвентарный №, литера: АА1, находящийся по адресу: <адрес>А, кадастровый (или условный) №;

- Земельный участок (землепользование), категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, площадью 593,34 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №;

- Земельный участок (категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, общей площадью 602 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №;

- Земельный участок (категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, общей площадью 600 кв.м., находящийся по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №.

Предмет залога жилое строение без права регистрации проживания в нем принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи от 16.11.2010г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Предмет залога земельный участок площадью 593, 34 кв.м принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи от 16.11.2010г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Предмет залога земельный участок площадью 602 кв.м., принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи от 08.12.2010г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГг. сделана запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права 63-АЖ № от ДД.ММ.ГГГГг., выданного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Предмет залога земельный участок площадью 600 кв.м., принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи от 20.04.2011г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГг. сделана запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права 63-АЖ № от ДД.ММ.ГГГГг., выданного Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Стоимость предмета залога (начальная продажная цена) определена Сторонами в следующем размере: жилое строение - 15 000 000,00 рублей; земельный участок площадью 593,34 кв.м. - 2 600 000,00 рублей; земельный участок площадью 602 кв.м. - 3 000 000,00 рублей, земельный участок площадью 600 кв.м. - 3 000 000,00 рублей.

Общая стоимость Предмета залога - 23 600 000,00 рублей (п. 2.2. Договора залога).

Истец направил Ханикаевой Е.В. требование об исполнении обязательств по Договору залога, однако требование было оставлено без исполнения.

Таким образом, в связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору истец вправе требовать обращения в судебном порядке взыскания на предмет залога, принадлежащий Ханикаевой Е.В. на праве собственности, с установлением начальной продажной цены в размере 23 600 000,00 рублей.

Ссылаясь на то, что ответчики надлежащим образом свои обязательства не исполняют, истец просил взыскать в солидарном порядке в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Ханикаева В. Х., Ханикаевой Е. В. задолженность по Договору №кл от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 762 206,67 рублей, в том числе 16 999 999, 99 рублей - основной долг (сумма кредита); 758 137, 38 рублей - проценты за пользование кредитом; 4 069, 30 рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов.    Взыскать в солидарном порядке в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Ханикаева В. Х., Ханикаевой Е. В. судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 60 000,00 рублей.     Обратить взыскание на заложенное по Договору залога №из от 08.08.2017г. недвижимое имущество:

- жилое строение без права регистрации проживания в нем (назначение - жилое помещение), общей площадью 656, 4 кв.м., Этажность - 4, подземная этажность - 1, инвентарный №, литера: АА1, находящийся по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №;

- земельный участок (землепользование), категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, площадью 593, 34 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №;

- земельный участок (категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, общей площадью 602 кв.м., находящийся по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №;

- земельный участок (категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, общей площадью 600 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащие Ханикаевой Е. В. на праве собственности. Реализацию недвижимого имущества провести путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 23 600 000, 00 рублей, из них: начальная продажная цена жилого строения - 15 000 000,00 рублей, начальная продажная цена земельного участка площадью 593,34 кв.м. - 2 600 000,00 рублей; начальная продажная цена земельного участка площадью 602 кв.м. - 3 000 000,00 рублей, начальная продажная цена земельного участка площадью 600 кв.м. - 3 000 000,00 рублей. Взыскать в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Ханикаевой Е. В. судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 6 000,00 рублей.

В последующем истец уточнил требования, просил суд взыскать в солидарном порядке в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Ханикаева В. Х., Ханикаевой Е. В. задолженность по Договору №кл от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 613 590,84 рублей, в том числе 16 999 999, 99 рублей - основной долг (сумма кредита); 2 378 246,67 рублей - проценты за пользование кредитом; 72 311,40 рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов, 163 032,79 рублей – неустойка за несвоевременный возврат кредита. Взыскать в солидарном порядке в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Ханикаева В. Х., Ханикаевой Е. В. судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 60 000,00 рублей, обратить взыскание на заложенное по Договору залога №из от 08.08.2017г. недвижимое имущество:

- жилое строение без права регистрации проживания в нем (назначение - жилое помещение), общей площадью 656, 4 кв.м., Этажность - 4, подземная этажность - 1, инвентарный №, <адрес>, кадастровый (или условный) №;

- земельный участок (землепользование), категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, площадью 593, 34 кв.м., находящийся по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №;

- земельный участок (категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, общей площадью 602 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №;

- земельный участок (категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, общей площадью 600 кв.м., находящийся по адресу: Самарская область, <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащие Ханикаевой Е. В. на праве собственности. Реализацию недвижимого имущества провести путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 23 600 000, 00 рублей, из них: начальная продажная цена Жилого строения - 15 000 000,00 рублей, начальная продажная цена Земельного участка площадью 593,34 кв.м. - 2 600 000,00 рублей; начальная продажная цена земельного участка площадью 602 кв.м. - 3 000 000,00 рублей, начальная продажная цена земельного участка площадью 600 кв.м. - 3 000 000,00 рублей, взыскать в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Ханикаевой Е. В. судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 6 000,00 рублей.

Ханикаев В.В. обратился в Ленинский районный суд <адрес> со встречными требованиями к АО КБ «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о признании части договора недействительной, применении последствий недействительности сделки, возмещении убытков и компенсации морального вреда, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Ханикаевым В. Х., Ханикаевой Е. В. и Акционерным обществом Коммерческий банк «ГАЗБАНК» был заключен кредитный договор №кл, обеспеченный ипотекой. При заключении договора ответчиком полная и достоверная информация о характеристике предоставляемой финансовой услуги, несмотря на устные требования заемщиков, предоставлена не была, в нарушение ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ. В частности, банк не предоставил заемщикам, сославшись на отсутствие необходимости, график погашения задолженности по кредиту, что лишило возможности объективно оценить все возможные финансовые риски и реальную ситуацию. Кроме того, отсутствие информации о сроках и размере ежемесячного платежа повлияло на выбор в пользу, как казалось, достаточно низких процентов за пользование предоставленными кредитными средствами, что на самом деле не соответствует действительности. Таким образом, финансовая услуга, оказанная АО КБ «ГАЗБАНК», является ненадлежащей ввиду не предоставления полной и достоверной информации в отношении существенных условий кредитного договора.

Кроме того, ответчик внес изменения в установленный законом порядок погашения обязательств по договору. Порядок погашения кредита, предусмотренный п. 3.7 Договора №кл, предусматривает иной, нежели установленный Законом (п. 20. ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе)), что объективно не способствовало уменьшению долга по кредиту и влекло неблагоприятные последствия в виде аккумулирования долга. Более того, соответствии с абз. 6 п. 9 ст. 5 Закона «О потребительском кредите (займе) условия о количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) должны согласовываться кредитором и заемщиком индивидуально, чего сделано не было по независящим от истца обстоятельствам.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Ханикаев В.Х. просил суд признать недействительным п. 3.7 Договора №кл, как противоречащий закону; возместить убытки в размере 2 613 590,86 рублей; компенсировать моральный вред, причиненный в связи с оказанием ненадлежащей финансовой услуги, в размере 100 000 рублей каждому.

В судебном заседании представитель истца Мешкова А.В., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, поддержала заявленные требования, просила удовлетворить в полном объеме, в удовлетворении встречного иска просила отказать, ссылаясь на то, что не доказаны обстоятельства на которые ссылается истец по встречным требованиям.

Представитель Ханикаева В.Х. Кулиев Э.И., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ. просил отказать в удовлетворении исковых требований АО КБ «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», в случае удовлетворения требований просил применить ст. 333 ГК РФ, встречное исковое заявление просил удовлетворить в полном объеме.

Ханикаева Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом Коммерческий банк «ГАЗБАНК» и Ханикаевым В.Х. и Ханикаевой Е.В. был заключен Договор №кл, согласно которому ответчикам на условиях возвратности, платности и срочности были предоставлены денежные средства с соблюдением следующих максимальных величин: общая сумма предоставляемых кредитных средств (лимит выдачи кредита) не более 170 000 000,00 рублей за весь период, кредитования; максимальный размер единовременной ссудной задолженности (лимит задолженности) - не более 17 000 000,00 рублей за весь период кредитования.

В соответствии с п. 1.4. кредитного договора окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГг.

Заемщики должны уплачивать Банку проценты за весь срок фактического пользования кредитом в размере - 16 % годовых - за востребованную часть лимита задолженности (п.1.7 кредитного договора).

Предоставление кредита подтверждается расчетом задолженности Ханикаева В.Х. на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 221).

Согласно п. 6.1 кредитного договора, в случае нарушения ответчиками сроков возврата кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом, ответчики обязаны уплатить истцу неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения Кредитного договора от несвоевременно уплаченной (просроченной) суммы.

По условиям договора при ненадлежащем исполнении своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, у истца возникает право требования от ответчиков досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов.

ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направило в адрес Ханикаева В.Х. и Ханикаевой Е.В. требование о досрочном исполнении обязательство по кредитному договору и договору залога.

Отправленные истцом требования об исполнении обязательств по Кредитному договору оставлены без исполнения.

В установленный срок денежные средства по Кредитному договору ответчиками возвращены не были.

Судом установлено, что задолженность ответчиков на 15.09.2020г. составляет 19 613 590,84 рублей, из них: 16 999 999, 99 рублей - основной долг (сумма кредита); 2 378 246,67 рублей - проценты за пользование кредитом; 72 311,40 рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов, 163 032,79 рублей – неустойка за несвоевременный возврат кредита.

Согласно ч. ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии со ст. 333 ГПК РФ, разъяснениями, содержащимся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 29.09.1994 г. с изменениями и дополнениями, внесенными постановлениями Пленума № 6 от 25.04.1995 г., № 10 от 25.10.1996 г., № 2 от 17.01.1997 г., № 32 от 21.11.2000 г., № 11 от 10.10.2001 г., суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения интерес ответчика.

Поскольку ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства, связанные с погашением кредита и процентов по нему, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными. Суд считает, что заявленная истцом сумма неустойки является завышенной. Суд полагает, что сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Учитывая размер задолженности, срок просрочки, суд полагает возможным снизить размер неустойки за несвоевременную уплату процентов до 50 000 рублей, размер неустойки за несвоевременный возврат кредита до 130 000 рублей.

Таким образом, сумма долга, подлежащая взысканию с ответчиков, составляет 19 558 246,66 рублей.

Принимая во внимание, что заемщик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании суммы долга являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между истцом и Ханикаевой Е.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор залога №из.

В соответствии с п. 2.1. Договора залога в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, Ханикаевой Е.В. в залог было передано следующее недвижимое имущество:

- жилое строение без права регистрации проживания в нем (назначение - жилое помещение), общей площадью 656, 4 кв.м., Этажность - 4, подземная этажность - 1, инвентарный №, литера: АА1, находящийся по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №, принадлежащее Ханикаевой Е.В на праве собственности на основании Договора купли-продажи от 16.11.2010г. (л.д. 35-36);

- Земельный участок (землепользование), категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, площадью 593,34 кв.м., находящийся по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №0, принадлежащий на праве собственности Ханикаевой Е.В. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35-36);

- Земельный участок (категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, общей площадью 602 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащий на праве собственности Ханикаевой Е.В. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39-40);

- Земельный участок (категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, общей площадью 600 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37-38).

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Согласно п.3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 2.2 договора залога стоимость предмета залога (начальная продажная цена) определена сторонами в размере: жилое строение - 15 000 000 рублей; земельный участок площадью 593,34 кв.м. - 2 600 000 рублей; земельный участок площадью 602 кв.м. - 3 000 000 рублей, земельный участок площадью 600 кв.м. - 3 000 000 рублей. Общая стоимость предмета залога - 23 600 000 рублей (п. 2.2. договора залога).

Истец направил Ханикаевой Е.В. требование об исполнении обязательств по Договору залога, однако требование было оставлено без исполнения.

Таким образом, в связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору истец вправе требовать обращения в судебном порядке взыскания на предмет залога, принадлежащий Ханикаевой Е.В. на праве собственности, с установлением начальной продажной цены в размере 23 600 000 рублей.

В судебном заседании представителем Ханикаева В.Х. Кулиевым Э.И. и Ханикаевой Е.В. было заявлено ходатайство о проведении судебной оценочной экспертизы. Согласно представленному экспертному заключению рыночная стоимость:

- жилого строения без права регистрации проживания в нем (назначение - жилое помещение), общей площадью 656, 4 кв.м., Этажность - 4, подземная этажность - 1, инвентарный №, литера: АА1, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, составляет 37 244 000 рублей;

- земельного участка (землепользование), категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, площадью 593,34 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, составляет 4 573 000 рублей;

- земельного участка (категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, общей площадью 602 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, составляет 4 640 000 рублей;

- земельного участка (категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, общей площадью 600 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, составляет 4 625 000 рублей.

Согласно ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. В соответствии с пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества:

- жилого строения без права регистрации проживания в нем (назначение - жилое помещение), общей площадью 656, 4 кв.м., Этажность - 4, подземная этажность - 1, инвентарный №, литера: АА1, находящийся по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) №, в размере 29 795 200 рублей;

- земельного участка (землепользование), категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, площадью 593,34 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №0, в размере 3 658 400 рублей;

- земельного участка (категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, общей площадью 602 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, в размере 3 712 000 рублей;

- земельного участка (категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, общей площадью 600 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, в размере 3 700 000,00 рублей.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что ответчиком не исполнены обязательства, установленные кредитным договором, до настоящего времени сумма задолженности не погашена, суд приходит к выводу о правомерности заявленных банком требований о взыскании с ответчика суммы задолженности.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание положения приведенной выше нормы процессуального права, и учитывая, что требования истца нашли свое подтверждение в судебном заседании, суд считает, что с Ханикаева В.Х., Ханикаевой Е.В. в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей, и с Ханикаевой Е.В. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей в связи с чем, требования банка в данной части основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Встречные требования Ханикаева В.Х. о признании недействительным п. 3.7 Договора №кл, возмещении убытков, компенсации морального вреда, удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 179 ГК РФ, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (часть 3).

На основании пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно статье 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Пунктом 20 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предусмотрено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно разъяснениям, данным в п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

При таких обстоятельствах очередность исполнения обязательств, предусмотренная условиями кредитного договора №кл от ДД.ММ.ГГГГ. года в пункте 3.7 по своему смыслу не противоречит положениям статьи 20 Закона «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем, основания для признания этого пункта кредитного договора недействительным отсутствуют.

Указанные условия договора не противоречат закону и не нарушают прав и законных интересов заемщика.

Поскольку судом не установлено нарушений прав Ханикаева В.Х. как потребителя, то требование о взыскании компенсации морального вреда на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», а также возмещении убытков, удовлетворению не подлежат.

Доказательства того, что списание поступивших на счет заемщика денежных средств производилось в ином порядке, нежели установлено договором, не представлены.

Права Ханикаева В.Х. при заключении кредитного договора банком не нарушены, он была уведомлен о существенных условиях договора и получил информацию о предоставляемых в рамках договора услугах.

Соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 ГК РФ. Ничтожным является соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в ст. 319 ГК РФ. Таких обстоятельств судом не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 –199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерное общество Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего — государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Ханикаева В. Х., Ханикаевой Е. В. задолженность по Договору №кл от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 558 246,66 рублей, в том числе 16 999 999, 99 рублей - основной долг (сумма кредита); 2 378 246,67 рублей - проценты за пользование кредитом; 50 000 рублей - неустойка за несвоевременную уплату процентов, 130 000 рублей – неустойка за несвоевременный возврат кредита.

Взыскать в солидарном порядке в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Ханикаева В. Х., Ханикаевой Е. В. судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 60 000 рублей.     

Обратить взыскание на заложенное по Договору залога №из от ДД.ММ.ГГГГ. недвижимое имущество:

- жилое строение без права регистрации проживания в нем (назначение - жилое помещение), общей площадью 656, 4 кв.м., Этажность - 4, подземная этажность - 1, инвентарный №, литера: АА1, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №;

- земельный участок (землепользование), категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, площадью 593, 34 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №0;

- земельный участок (категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, общей площадью 602 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №;

- земельный участок (категория земель - земли населенных пунктов), разрешенное использование: для садоводства, общей площадью 600 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащие Ханикаевой Е. В. на праве собственности.

Реализацию недвижимого имущества провести путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 40 865 600 рублей, из них: начальная продажная цена Жилого строения – 29 795 200 рублей, начальная продажная цена Земельного участка площадью 593,34 кв.м. – 3 658 400 рублей; начальная продажная цена земельного участка площадью 602 кв.м. – 3 712 000 рублей, начальная продажная цена земельного участка площадью 600 кв.м. – 3 700 000 рублей.

Взыскать в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «ГАЗБАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Ханикаевой Е. В. судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

В остальной части иска отказать.

В удовлетворении встречных требований Ханикаева В. Х. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Решение изготовлено в окончательном виде ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Борисова

Копия верна

Судья