Решение по делу № 2-348/2012 (2-5644/2011;) ~ М-5229/2011 от 15.12.2011

Гр. дело №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 января 2012 года г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе председательствующего судьи Рабдановой Г.Г., при секретаре Олзоевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Савельевой С.И. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании условия кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета недействительным, взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л А:

03.04.2008 г. между Савельевой С.И. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор № о предоставлении кредита в размере 100 000 рублей, по условиям которого заемщик принял обязательство по уплате ежемесячной комиссии за предоставление кредита в сумме 1, 574% от размера кредита.

Обращаясь в суд, Савельева С.И. просит признать недействительным п. 52 договора в разделе «Данные о работе и обязательства заемщика» о взимании комиссии за предоставление кредита в сумме 1, 574 % ежемесячно от размера кредита, взыскав неосновательно полученные денежные средства в размере 56664 рубля.

В судебном заседании Савельева С.И. увеличила размер заявленных требований. Просила суд взыскать с ответчика 69256 рублей. Пояснила суду, что данное условие является недействительным, ущемляющим права заемщика. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ и другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. В силу ст.ст. 168, 180 ГК РФ условие кредитного договора, устанавливающего комиссию за предоставление кредита, является ничтожным. Просила удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Ответчик ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, уведомлен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Уважительных причин неявки в суд не представлено, ходатайств об отложении дела не поступало. С согласия представителя истца, судом вынесено определение о заочном рассмотрении дела на основании ст. 233 ГПК РФ.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что 03.04.2008 г. между Савельевой С.И. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор № о предоставлении кредита в размере 100 000 рублей, по условиям которого заемщик принял обязательство по уплате ежемесячной комиссии за предоставление кредита в сумме 1, 574% от размера кредита.

Савельева С.И. во исполнение указанного условия договора выплатила банку 69256 рублей, что подтверждается выпиской и приходным кассовым ордером.

В силу положений ст. 819 ГК РФ, ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 г., открытие и ведение ссудного счета, являются действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита и не является банковской услугой, предоставляемой клиенту банка, то есть банк не предоставляет каких-либо дополнительных услуг, за которые может быть предусмотрено комиссионное вознаграждение.

Статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности» установлены виды банковских операций и сделок, которые вправе совершать банк, в том числе к банковским операциям относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Открытие и ведение банковского счета регулируются также положениями главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации "Банковский счет".

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Согласно Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам) (п.2.1.).

Согласно ч.1 ст.29 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», Утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П, следует, что Условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в бухгалтерском балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по предоставлению и ведению (обслуживанию) ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а сам ссудный счет не отвечает признакам договора банковского счета, определенным в п. 1 ст. 845 ГК РФ, поскольку не предусматривает возможности осуществления с его помощью всех указанных в данной норме операций, соответственно, взимание комиссии за неоказанную услугу является незаконным.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за предоставление кредита взимает единовременный платеж не основано на законе и является ничтожным в соответствии со ст. 168 ГК РФ, поскольку противоречит указанным требованиям гражданского законодательства, денежные средства, оплаченные Савельевой С.И. во исполнение условий кредитного договора, получены ответчиком без достаточных на то оснований, в связи с чем подлежат взысканию.

Суд находит недействительным лишь данное условие кредитного договора, что не влечет недействительности иных его условий (ст.180 ГК РФ). В связи с чем, как следствие, ответчик должен возвратить истцу денежные средства в сумме 69256 рублей (ст.167 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, подлежит взысканию с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в доход муниципального бюджета 2277 рублей 68 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Савельевой С.И. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании условия кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета недействительным, взыскании денежных средств удовлетворить.

Признать недействительными п. 52 договора от 03.04.2008 года заключенного между Савельевой С.И. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк.

Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Савельевой С.И. денежные средства в размере 69256 рублей.

Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в доход муниципального образования – г. Улан-Удэ государственную пошлину в размере 2277 рублей 68 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.Г. Рабданова