Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-171/2021 ~ М-85/2021 от 02.02.2021

УИД 36RS0010-01-2021-000157-24

Дело № 2-171/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск                                                                                  26 мая 2021года

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:              председательствующего-судьи                   Хабибулиной СВ.,

при секретаре                                               Метялевой И.С.,

с участием ответчика Шарапова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Шарапову Вячеславу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд иском, указывая, что 01.08.2008 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Шараповым В.А. заключен кредитный договор № 0003356227 с лимитом задолженности 84 000 руб., по условиям которого ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

В соответствии с Общими условиями, Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет Заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 24.06.2017 по 21.12.2017 Заключительный счёт был направлен ответчику 21.12.2017, подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

22.12.2017 АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи прав требований от 22.12.2017 к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Шарапова В.А. по договору перед Банком составляет 116 247,49 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 22.12.2017, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

По утверждению представителя истца, Шарапов В.А. был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс».

С учетом изложенных в иске обстоятельств, на основании ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, представитель истца просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность за период с 24.06.2017 по 21.12.2017 включительно, в размере 116 247,49 руб., а также госпошлину в размере 3 524,95 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился. В материалах дела имеется заявление представителя истца с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Шарапов В.А. в судебном заседании возражал против исковых требований, поясняя, что деньги брал на лечение.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что Шарапов В.А. 19.06.2008 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») с заявлением-офертой, в котором содержалось волеизъявление на заключение договора на выпуск, выдачу и обслуживание кредитной карты.

В судебном заседании установлено, что 01.08.2008 между Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Шараповым В.А. заключен кредитный договор № 0003356227 с лимитом задолженности 84 000 руб.

Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания договор кредитной карты – заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ, Тарифный план 1.0) процентная ставка по кредиту составляет: при своевременной оплате минимального платежа - 0,10% в день при неоплате минимального платежа - 0,15 % в день; беспроцентный период – до 55 дней.

В силу положений п.7.3. Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования (пункт 7.4. Общих условий).

Из материалов дела следует, что ответчик с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте Банка и Тарифным планом ознакомлен, согласен и обязался их соблюдать.

В соответствии пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утв. Банком России 24 декабря 2004 г. N 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Из тарифов по предоставлению потребительского кредита усматривается, что по условиям договора банк вправе взимать комиссию за оказание банковских услуг.

Данное условие договора не противоречит ст. 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности", пунктам 1.5, 1.6, 1.8 положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием".

Заключая договор, ответчик действовал добровольно, выбирая определенный вид банковской услуги - предоставление кредита путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты, которая предоставляет заемщику ряд преимуществ и дополнительных возможностей по сравнению с другими кредитными продуктами, обеспечивает возможность пользования кредитными средствами в безналичной форме без оформления дополнительных документов и в отсутствие необходимости посещения офиса Банка, без контроля Банком целевого использования кредитных средств, позволяет пользоваться кредитными средствами тогда, когда это необходимо клиенту в размере по выбору клиента, но в пределах установленного Банком лимита.

Суд приходит к выводу, что договор между сторонами заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете-заявлении. Заключение кредитного договора путем подписания Шараповым В.А. указанной анкеты-заявления и активацией выпущенной банком кредитной карты полностью соответствует приведенным выше нормам гражданского законодательства.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником 19.06.2008, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с представленным суду расчетом задолженности, ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет.

Из представленной суду выписки по счету следует, что ответчик в период пользования кредитом исполнял, принятые на себя в соответствии с кредитным договором обязанности, ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

В результате нарушения им своих обязательств образовалась просроченная задолженность суммы основного долга с 24.06.2017 по 21.12.2017, которая составляет 116 247,49 руб.

Представленный расчет задолженности является верным, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в расчете/выписке по счету.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 2 ст. 814 ГК РФ, в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

Кроме того, клиент обязуется уплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы и штрафы (пункт 7.1. Общих условий).

Согласно п. 9 Тарифов, штраф за неуплату Минимального платежа, совершенную первый раз составляет 190 руб., второй раз - 1% от задолженности плюс 390 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб.

На основании пункта 11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в иных случаях, в частности, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, АО «Тинькофф Банк» 27.12.2017 направил в адрес ответчика Заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. В установленный в требовании срок должник задолженность перед банком не погасил.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору.

22.12.2017 АО «Тинькофф Банк» уступил Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается от 22.12.2017 дополнительным соглашением к генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 и Актом приема-передачи прав требований от 22.12.2017 к Договору уступки прав (требований).

Уведомление о состоявшейся уступке права требования направлялось в адрес Шарапова В.А.

Заключенный между организациями договор соответствует закону и не оспаривается ответчиком.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Согласно копиям материала гражданского дела № 2-339/2020 по заявлению ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Шарапова Вячеслава Александровича, представленным из своего архива мировым судьей судебного участка № 3 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области, 04.03.2020 к мировому судье судебного участка № 3 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области от ООО «Феникс» поступило заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Шарапова В.А. задолженности в размере 123 064,45 руб. и судебных расходов в виде оплаченной госпошлины. Судебным приказом № 2-339/2020 от 06.03.2020 с Шарапова В.А. в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по договору №0003356227 от 01.08.2008 в размере 121 251,93 руб. а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 812,52 руб.

20.07.2020 к мировому судье судебного участка №3 в Борисоглебском судебном районе обратился Шарапов В.А. с заявлением об отмене судебного приказа № 2-339/2020 от 06.03.2020.

Своим определением от 21.07.2020 мировой судья судебного участка № 2 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области отменил судебный приказ    № 2-339/2020 от 06.03.2020 о взыскании с Шарапова В.А. задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному ООО «Феникс» расчету задолженности по договору кредитной линии размер задолженности Шарапова В.А. составляет 116 247,49 руб.

Расчет истца Шарапов В.А. не оспорил.

    На основании изложенного суд приходит к выводу, что требования представителя истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от 26.06.2019 и № от 05.11.2020 истцом оплачена государственная пошлина при подаче иска в суд на общую сумму 3 524,95 руб., потому с ответчика подлежат взысканию в счет возврата государственной пошлины денежные средства в размере 3 524,95 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

    Взыскать с Шарапова Вячеслава Александровича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № 0003356227 от 01.08.2008 за период с 24.06.2017 по 21.12.2017 в размере 116247 (ста шестнадцати тысяч двухсот сорока семи) рублей 49 копеек.

    Взыскать с Шарапова Вячеслава Александровича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» государственную пошлину в размере 3524 (трех тысяч пятисот двадцати четырех) рублей 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде через Борисоглебский городской суд Воронежской области.

Председательствующий              подпись                          С.В. Хабибулина