Решение по делу № 2-3027/2016 ~ М-2147/2016 от 23.03.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2016 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе судьи Брянской О.Е., при секретаре Габаеве Ч.Д-Д., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № по исковому заявлению Федотова Д. А. к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, с участием представителя истца Салтановой Т.С. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ), представителя ответчика Маглаевой Р.Р. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ),

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, истец просил признать недействительными действия банка по взиманию комиссии за подключение к программе страхования; взыскать с ответчика в пользу истца неосновательное обогащение в размере <данные изъяты> руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб.; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.; штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; судебные расходы: услуги нотариуса за оформление доверенности – <данные изъяты> руб.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. Данным кредитным договором не предусмотрено удержание комиссии. Однако, согласно выписке по кредиту, в день выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ были списаны денежные средства в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. – денежная сумма, <данные изъяты> руб. – взимание комиссии, <данные изъяты> руб. – списание НДС. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Сбербанка была направлена претензия о возврате незаконно удержанных сумм. ДД.ММ.ГГГГ от Сбербанка поступил ответ, что вышеуказанная сумма пошла на оплату страховой премии и заемщик был подключен к программе страхования. Однако, при заключении кредитного договора истцу не выдавались ни правила страхования, ни страховой полис (договор), не предоставлена информация о получаемой услуге, не согласованы условия о размере страховой премии, никакого заявления не выдавалось, неизвестно, в какой компании застрахован заемщик. Предмет договора оказания услуг сторонами не согласован, в связи с чем договор может быть признан незаключенным. Взятый платеж в размере <данные изъяты> руб. является неосновательным обогащением и подлежит взысканию с ответчика. На сумму неосновательного обогащения подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), что составляет <данные изъяты> руб. Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме <данные изъяты> руб. и штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, судебные расходы на оформление доверенности.

Истец Федотов Д.А. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца Салтанова Т.С. в судебном заседании требования поддержала, уточнила, что просит признать действия банка по взиманию комиссии за подключение к программе страхования недействительными в силу того, что договор страхования не заключен, не согласованы существенные условия договора.

В судебном заседании представитель ответчика Маглаева Р.Р. исковые требования не признала, суду пояснила, что подключение Федотова Д.А. к Программе коллективного добровольного страхования осуществлено на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ При оказании услуги потребителю были выданы Условия участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». В заявлении на страхование отражено согласие заемщика с тем, что он может пользоваться услугами, представленными в рамках Программы страхования, а также с тем, что за подключение к Программе страхования банк вправе взимать с него плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной Программе и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику. Заявление на страхование, в котором заемщик подтвердил ознакомление с названными выше Условиями, вручено ему банком, подписано лично заемщиком. В данном заявлении также отражено ознакомление и согласие на оплату суммы платы за подключение к Программе страхования в сумме <данные изъяты> руб. В соответствии с п. 1.3. Технологической схемы клиент вправе отказаться от услуги и такой отказ не является основанием для отказа в выдаче кредита. Согласно п. 2.4 и 2.8 Технологической схемы подключение к Программе страхования начинает действовать только при условии внесения платы за услугу. Такая плата вносится заемщиком уже после подписания кредитного договора. Заключая договор страхования заемщика, и определяя плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга является возмездной в силу положений п.3 ст. 423, ст. 971 ГК РФ. Информация о полной стоимости услуги была доведена потребителю в письменном виде, о чем свидетельствует подпись Федотова Д.А. на заявлении о присоединении к программе коллективного добровольного страхования. Федотов Д.А., действуя своей волей и в своем интересе, осуществила присоединение к Программе добровольного страхования и оплатил эту услугу зная о ее стоимости и составляющих частях, в том числе о включении в нее комиссии банка за подключение к программе.

Выслушав участников процесса, исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст. 9 и пунктом 3 ст. 10 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские прав (включая право на заключение договора). В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добровольность участников гражданских правоотношений предполагается.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и его условия определяются сторонами по своему усмотрению.

В соответствии с п.1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 424. исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.

В силу статей 779, 781 Гражданского кодекса РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

В соответствии с ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. со ставкой кредитования 18,5% годовых.

Согласно Заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ (далее Заявление) Федотов Д.А. выразил согласие быть застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», в связи с чем просил банк включить его в список застрахованных лиц.

В Заявлении Федотов Д.А. подтвердил, что ознакомлен с Условиями участия в программе страхования, подключение к Программе страхования подлежит оплате в соответствии с тарифами банка, согласен оплатить за подключение к Программе страхования сумму в размере <данные изъяты> руб. за весь срок кредитования.

Заявление собственноручно подписано истцом, что подтверждает его волеизъявление на подключение к Программе страхования на изложенных условиях, оплату услуг банка за подключение к Программе, доведение до заемщика Условий страхования. Также истец собственноручной подписью в Заявлении подтвердил, что второй экземпляр заявления, Условия участия в Программе страхования и Памятка застрахованному лицу ему вручены банком и получены. В заявлении, Условиях страхования, Памятке застрахованного лица указан страховщик – ООО СК «Сбербанк страхование».

Таким образом, доводы истца о том, что он не знал о подключении к программе страхования и документы по страхованию не получал, опровергаются приведенным доказательствами.

Существенные условия договора об оказании услуги подключения к Программе страхования и условия страхования были согласованы сторонами, что следует из Заявления истца на страхование, являющегося офертой, где указаны условия подключении к Программе страхования, размер платы за подключение к программе и порядок внесения платы, порядок и условия страхования; Условий страхования, где приведены составляющие платы за подключение к Программе страхования, указана страховая сумма, определен срок страхования, а именно: страхование осуществляется до даты возврата кредита с даты подписания Заявления на страхование и внесения платы за подключение к Программе страхования, определены иные условия страхования (пункты 3.1.1, 3.2.3, 3.2.5, 3.3 Условий).

Таким образом, судом установлено, что действия ответчика по взиманию с истца комиссии за подключение к Программе страхования в сумме <данные изъяты> руб. основаны на заключенном между сторонами в офертно-акцептной форме договоре возмездного оказания услуг по подключению к Программе страхования. Оказание банком заемщику дополнительной платной услуги по подключению к программе страхования не противоречит действующему законодательству, прав потребителя не нарушает. Услуга по подключению к Программе страхования была оказана ответчиком, договор страхования заключен на основании заявления истца и в его интересах, в подтверждение представлены доказательства перечисления страховой премии страховщику, информация от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование» о страховании заемщика Федотова Д.А. на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств навязывания услуги, в нарушение запрета согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в материалах дела не имеется.

Исходя из изложенного, требования истца об оспаривании действий банка по взиманию комиссии за подключение к Программе страхования и взыскании неосновательного обогащения в сумме комиссии удовлетворению не подлежат.

Для удовлетворения требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, оснований не усматривается, поскольку указанные требования производны от основных требований, в удовлетворении которых отказано, причинение истцу морального вреда виновными действиями ответчика, нарушений прав потребителя по заявленным истцом основаниям судом не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Федотова Д. А. к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья О.Е. Брянская