Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1278/2014 ~ М-807/2014 от 11.02.2014

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

3 июня 2014 года город Самара

Ленинский районный суд города Самары в составе:

председательствующего судьи Дмитриевой Е.Н.,

при секретаре Копьевой М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1278/2014 по иску Короткова Д. В. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и «Межрегиональному Волго-Камскому банку реконструкции и развития» (ОАО) об установлении размере требований по вкладу, о признании права требования на получение страхового возмещения по вкладу и выплате возмещения по вкладу,

УСТАНОВИЛ:

Коротков Д.В. обратился в суд с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и «Межрегиональному Волго-Камскому банку реконструкции и развития» (ОАО) об установлении размере требований по вкладу, о признании права требования на получение страхового возмещения по вкладу и выплате возмещения по вкладу. В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «Волго-Камский банк реконструкции и развития» («ОАО «ВКБ») заключен договор банковского вклада «Успех» № с окончанием срока хранения ДД.ММ.ГГГГ. В тот же день он внес в кассу банка денежные средства в размере 700000 рублей под 8% годовых, что подтверждается приходным кассовым ордером. ОАО «ВКБ» является участником системы обязательного страхования вкладов. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у ОАО «ВКБ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Он, как вкладчик, обратилась в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлениями о выплате возмещения по вкладу, однако ему было выплачено страховое возмещение в сумме 674 рубля 49 копеек, не имеющее отношение к депозитному счету, открытому по вкладу. Поскольку им был заключен договор банковского вклада до отзыва лицензии, каких-либо нарушений при заключении договора банковского вклада и совершении операций по вкладам им допущено не было, считает, что наступил страховой случай, в связи с чем, ему обязаны выплатить сумму страхового возмещения в размере внесённого вклада.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит установить размер его требований по вкладу в ОАО «Волго-Камский банк» депозитный счет № №, договор банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 699325 рублей 51 копейка; признать за ним право требования на получение страхового возмещения по вкладу в ОАО «Волго-Камский банк» в сумме 699325 рублей 51 копейка и обязать ответчика - ГК «Агентство по страхованию вкладов» выплатить ему страховое возмещение по вкладу в сумме 699325 рублей 51 копейку; взыскать с ответчиков в его пользу в возмещение расходов по оплате госпошлины 200 рублей.

В судебном заседании представитель Короткова Д.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям изложенным в исковом заявлении, указав, что истцом был открыт вклад, денежные средства внесены в кассу, что подтверждается договором об открытии вклада и приходным кассовым ордером.

Представители ответчика ГК «Агентство по страхованию вкладов» Емелин Д.С., Ажгихина М.А., действующие на основании доверенности, в удовлетворении заявленных требований просили отказать, представили соответствующий письменный отзыв. Пояснили, что в конце октября 2013 года в ОАО «ВКБ» возникла острая проблема платёжеспособности. С ДД.ММ.ГГГГ платёжные поручения клиентов не исполнялись должным образом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ поступающие в банк распоряжения клиентов стали помещаться в картотеку неоплаченных распоряжений из-за отсутствия денежных средств на корреспондентском счёте банка. На ДД.ММ.ГГГГ в картотеке отражены не проведённые платежи клиентов на сумму 344,6 млн. рублей. ДД.ММ.ГГГГ предписанием главного управления банка России по <адрес> введён запрет на привлечение денежных средств во вклады. Ковальчук А. Н., являющаяся коммерческим директором и учредителем КПО КВОиТ имел в банке счёт по вкладу № с остатком на ДД.ММ.ГГГГ522 рубля. В указанный день оформлены расходные операции по балансовому счёту, отражающие выдачу через кассу банка денежных средств со счёта Ковальчука А.Н. в размере 2445522 рубля. Одновременно в бухгалтерском учёте банка отражены приходные операции по внесению истцом и иными лицами: Усковым, Корнеевым (по 700000 рублей каждый) и Воротниковой (345522 рубля) денежных средств на общую сумму 2445522 рубля. Поскольку на ДД.ММ.ГГГГ банк утратил платежеспособность, Ковальчук А.Н. не мог свободно реализовать свои права по счёту в виде снятия наличных денежных средств. Документы, отражающие снятие денежных средств со счёта Ковальчук и внесение во вклады, в том числе истцом по настоящему делу, не отражают реальных банковских операций, а являются техническими записями. Поскольку истец наличные денежные средства в банк не вносил, договор, заключённый с ним является недействительным. Действия Ковальчук по фактическому переводу в условиях утраты ОАО «ВКБ» платёжеспособности средств на счёт истца, имеет целью обойти установленный законом о страховании вкладов и банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, в связи с чем, является злоупотреблением правом. При таких обстоятельствах, считают, что у агентства отсутствуют обязательства перед истцом.

Ковальчук А.Н., привлечённая к участию в деле в качестве третьего лица, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Ранее пояснил, что им реально были сняты денежные средства в размере 2445522 рубля в ОАО «ВКБ» ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем открывал вклад в Банке Коротков он не знает.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны ( вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму ( вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Из ст. 224 ГК РФ если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считает заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

ФЗ от 23.12. 2003г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками РФ, Агентством, ЦБ РФ (Банком России) и органами исполнительной власти РФ в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Согласно ч. 1 ст. 5 ФЗ от 23.12.2003г. № 177- ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 данного ФЗ за исключением денежных средств, указанных в части 2 данной статьи.

При этом под вкладом указанным ФЗ понимается денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 ФЗ № - ФЗ).

Согласно положениям ст.ст. 8-11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» отзыв у кредитной организации, входящей в систему страхования вкладов, лицензии на осуществление банковских операций, влечёт возникновение права у вкладчиков и владельцев счетов - физических лицна получение страхового возмещения по вкладам (счетам), исходя из суммы обязательств банка по вкладам (счетам), но не более 700000 руб.

Согласно ст. 134 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», а также ст. ст. 50.36, 50.40 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» требования юридических лиц к банку подлежат удовлетворению в составе третьей очереди за счёт имущества, оставшегося после удовлетворения требований предыдущих очередей, в том числе требований вкладчиков - физических лиц.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Межрегиональным Волго-Камским банком реконструкции и развития» и Коротковым Д.В. был составлен договор банковского вклада «Успех» № (л.д. 6-9).

Согласно п. 1.1 указанного договора, Коротков Д.В. обязалась внести во вклад денежные средства, а банк принять у него денежные средства в размере 700000 рублей, возвратить сумму вклада и выплатить проценты на неё в порядке, предусмотренном договором.

Из п. 1.3 договора следует, что банк начисляется проценты на вклад в размере 8 % годовых.

Из представленного приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Коротков Д.В. внес на счет 700000 руб. (л.д. 10).

Предписанием главного управления по <адрес> ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ был введен запрет на осуществление ОАО «Межрегиональным Волго-Камским банком реконструкции и развития» на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, открытие расчетных и текущих счетов клиентам, не являющимся участниками банка, привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся участниками банка на банковские счета, осуществление переводов по поручению физических лиц без открытых банковских счетов. Кроме того, банку предписывалось сформировать на конец операционного дня ДД.ММ.ГГГГ реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Приказом ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО «Межрегиональным Волго-Камским банком реконструкции и развития».

Решением Арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ОАО «Межрегиональным Волго-Камским банком реконструкции и развития» открыто конкурсное производство сроком на один год.

ДД.ММ.ГГГГ Коротков Д.В. обратился с заявлением в ГК «Агентство по страхованию вкладов» о выплате возмещения по вкладам ОАО «ВКБ».

В соответствии с выпиской из реестра обязательств банка перед вкладчиками ОАО «ВКБ» Короткову подлежит выплате сумма страхового возмещения в размере 674 рубля 49 копеек., которые выплачены по счетам № и № №.

Судом установлено, что на ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Межрегиональным Волго-Камским банком реконструкции и развития» являлся не платежеспособным.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской с корреспондентского счета и картотекой не исполненных обязательств, оборотно-сальдовой ведомостью за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; решением арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что на момент отзыва лицензии – ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ВКБ» более 14 дней, при этом кредитная организация не отражала неисполнение распоряжения клиентов в отчетности по форме 0409305 «Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации», то есть в банке имелась скрытая картотека неисполненных платежных документов, стоимость имущества (активов) банка была недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами и обязанности по уплате обязательных; претензиями, в которых различные вкладчики требуют банк исполнить обязательства по выдаче денежных средств.

При указанных обстоятельствах, суд считает, что ДД.ММ.ГГГГ Ковальчук А.Н. не могла получить наличными денежные средства в размере 2445522 рубля, которая согласно представленным документам, указана, как полученная.

Согласно выписки по снятию/внесению денежных средств через кассы, перечисление средств со счетов физических лиц на счета физических лиц ОАО «ВКБ», в один и тот же день Ковальчук А.Н. снял 2445522 рубля, а Кортоков Д.В, который является сотрудником КПО КВАиТ и еще Усков, Корнеев и Воротникова, открыли в ОАО «ВКБ» денежные вклады на общую сумму 2445522 рубля. При этом согласно данной выписки, указанные лица заключили 3 вклада по 700000 рублей в сумме равной предельному размеру стоимости страхового возмещения и лишь один вклад составляет 345522 рубля, поскольку именно указанной суммы недоставало для покрытия ранее существовавшего вклада Ковальчук А.Н. в размере 2445522 рубля.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что фактически в данном случае имеет место не снятие денежных средств со счета Ковальчук А.Н и внесение наличных денежных средств во вклады, в том числе Короткова Д.В., а незаконное дробление вклада, направленное на незаконное получение денежных средств от ГК «Агентство по страхованию вкладов». При отсутствии достаточных средств на корреспондентском счете банка внутри банковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов.

Анализируя приведенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что Коротков денежные средства в кассу ОАО «ВКБ» не вносил.

Поскольку договор банковского вклада в соответствии с действующим законодательством является заключенным с момента передачи имущества - денежных средств, и учитывая, что Коротков денежные средства по указанному выше вкладу не вносил, суд считает, что вклад истцом совершен не был. В связи с тем, что у ГК «Агентство по страхованию вкладов» возникает обязанность по выплате страхового возмещения лишь перед вкладчиками банка, к которым Коротков не относится, суд считает, что истцу правомерно было отказано в выплате страхового возмещения по вкладу в размере 700000 рублей и о включении его в реестр вкладчиков и выплате указанной страховой суммы. В связи с этим, суд считает, что требования Короткова являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Доводы истца о том, что он вносил денежные средства, о чем свидетельствует приходный кассовый ордер № 17120, проверялись судом и не нашли своего подтверждения. Как указано выше, в данном случае наличествует незаконное дробление вклада Ковальчук А.Н. и приходный кассовый ордер, на который ссылается истец, не является доказательством, подтверждающим факт внесения наличных денежных средств и совершение действий по исполнению договора банковского вклада, а свидетельствует о техническом совершении приходных записей по счёту истца. Техническое совершение записи по счёту не порождает правовых последствий, характерных для договора вклада, в частности, не порождает права на получение страхового возмещения.

Ссылки истца на то, что он имел реальные денежные средства, следовательно, мог внести их на счет в банк, опровергаются приведенными выше доказательствами, свидетельствующими, что формирование его банковского счета в период не платежеспособности банка произошло в связи с незаконным дроблением вклада Ковальчук А.Н.

Доводы истца и его представителя о том, что ДД.ММ.ГГГГ в ОАО «ВКБ» осуществлялись операции по выдаче денежных средств, не является основанием для удовлетворения требований Короткова. В условиях неплатежеспособности банка был выдан ряд документов, подтверждающих совершение различных банковских операций не соответствующих действительности. В данном случае, к ним относится приходный кассовый одер, представленный Коротковым, поскольку не платежеспособность банка и не исполнение ОАО «ВКБ» своих обязательств перед кредиторами подтверждается приведенными выше доказательствами.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что в удовлетворении требований Короткова Д.В. надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Короткова Д. В. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Ленинский районный суд города Самары.

Решение изготовлено 9 июня 2014 года

Председательствующий подпись Е.Н.Дмитриева

Копия верна Судья