Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-197/2020 (2-3373/2019;) ~ М-2813/2019 от 24.10.2019

Дело № 2-197/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 марта 2020 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Филипова В.А.,

при секретаре Михайловой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шишлову Я.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к Шишлову Я.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 1 899 156,84 руб. под 18,9 кв.м., сроком на 60 месяцев. В качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору предоставлен залог в виде:

нежилого помещения, площадью 153,3 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>;

нежилого здания, площадью 208,6 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>;

земельный участок, с кадастровым номером №, площадью 1146 +/-12 кв.м., по адресу: <адрес>.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению кредита, образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 577 645,62 руб., из которых: просроченная ссуда – 1 468 843,12 руб., просроченные проценты – 72 279,46 руб., проценты по просроченной ссуде 3 985,18 руб., неустойка по ссудному договору 30 816,29 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 721,57 руб.

Указывая на изложенные обстоятельства, уточнив исковые требования, просит расторгнуть кредитный договор; взыскать в свою пользу с Шишлова Я.А. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 535 290,51 руб., из которой просроченный основной долг – 1 356 122,58 руб., просроченные проценты – 103 253,80 руб., неустойка на остаток основного долга – 30 816,29 руб., неустойка на просроченную суду - 45 097, 84 руб.; расходы по уплате госпошлины – 22 088,23 руб., судебные расходы за оценку имущества - 23 000 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Шишлов Я.А. в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом.

Суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для
удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество
осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание,
осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу пункта 1 статьи 2 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании статей 5,6 названного Закона предметом ипотеки может быть принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, в том числе квартира.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона РФ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает все требования залогодержателя к залогодателю в том объеме, который он будет иметь к моменту удовлетворения требований залогодержателя, включая, но не ограничиваясь, уплату залогодержателю основной суммы займа по договору займа полностью, предусмотренной договором об ипотеке, а также суммы
возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств все неустойки, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество и необходимых расходов залогодержателя по реализации заложенного имущества.

На основании п. 1 статьи 50 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ
"Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания пп.4 п.2 ст. 54 указанного Закона следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 08.11.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в рамках которого заемщику предоставлены денежные средства на сумму 1 899 156,84 руб. под 18,9 кв.м., сроком на 60 месяцев.

Согласно п.13 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

В качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заключен договор залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлено в залог банку следующее имущество:

нежилое помещение, площадью 153,3 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>

нежилого здание, площадью 208,6 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>

земельный участок, с кадастровым номером №, площадью 1146 +/-12 кв.м., по адресу: <адрес>.

Из представленного истцом расчета, а также выписки из лицевого счета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 1 535 290,51 руб., из которой, просроченный основной долг – 1 356 122,58 руб., просроченные проценты – 103 253,80 руб., неустойка на остаток основного долга – 30 816,29 руб., неустойка на просроченную суду - 45 097, 84 руб.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе, неустойкой, залогом. Заемщик с условиями заключенного с ним договора был согласен, о чем свидетельствует его подписи по договору, возложенные на него договором обязательства не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.

Принимая во внимание, что судом установлено существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора, суд считает, что в судебном заседании установлен факт неисполнения заемщиком возложенных обязательств, в связи с чем кредитный договор подлежит расторжению, и находя возможным согласиться с представленным истцом расчетом задолженности и процентов (так как он произведен в соответствии с условиями кредитного договора), считает необходимым взыскать с ответчика задолженность в размере 1 535 290,51 руб., из которой, просроченный основной долг – 1 356 122,58 руб., просроченные проценты – 103 253,80 руб., неустойка на остаток основного долга – 30 816,29 руб., неустойка на просроченную суду - 45 097, 84 руб., а также проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 1 356 122,58 руб., с 29.02.2020 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга 1 356 122,58 руб., за каждый календарный день просрочки с 29.02.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, суд считает требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество подлежащими удовлетворению.

Так, пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

Согласно отчету № подготовленному ООО «Департамент оценочной деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ, за подготовку которого банком было уплачено 23 000 руб. (л.д. 117), рыночная стоимость нежилого помещения, площадью 153,3 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес> составляет – 2 298 000 руб.;

нежилого здания, площадью 208,6 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес> – 575 500 руб.;

земельного участка, с кадастровым номером 24:51:0101026:2372, площадью 1146 +/-12 кв.м., по адресу: <адрес> 000 руб.

С учетом изложенного, заявленные исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены в размере 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика №.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. С учетом данной статьи суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца в счет возврата госпошлины, уплаченной истцом при обращении в размере 22 088,23 руб. и расходы по оплате оценки заложенного имущества в размере 23 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шишлову Я.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Шишловым Я.А. ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Шишлова Я.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 535 290,51 руб., судебные расходы в общей сумме – 45 088,23 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 1 535 290,51 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России установленной на ДД.ММ.ГГГГ, начисленную на сумму остатка основного долга 1 535 290,51 руб. за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее Шишлову Я.А.:

нежилое помещение, площадью 153,3 кв.м., кадастровый №, по адресу: Россия<адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 838 400 руб.;

нежилое здание, площадью 208,6 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 460 400 руб.;

земельный участок, с кадастровым номером №, площадью 1146 +/-12 кв.м., по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 44 800 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий              Филипов В.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 02.03.2020.