Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1345/2020 ~ М-1136/2020 от 04.09.2020

Дело № 2–1345/2020

№***

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 30 октября 2020 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Хисамутдиновой Е.В.,

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Михайлову Александру Семеновичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее – ООО «Нэйва») обратилось в суд с иском к Михайлову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что 21 апреля 2020 года между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» (далее-Банк) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее-Агентство) и обществом с ограниченной ответственностью «Нэйва» был заключен договор №*** уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам, указанным в перечне Приложения №***, в том числе право требования по кредитному договору № №*** от 20 декабря 2013 года к заемщику Михайлову А.С. В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлен кредит в размере 274725,27 рублей на срок по 20 декабря 2018 года под 21,9 % годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

20 июня 2020 года истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком истцу по договору цессии, в связи, с чем ответчику необходимо погашать задолженность по кредитному договору по указанным реквизитам истца. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности сумма задолженности ответчика составляет 557800,62 руб. в том числе, просроченный основной долг 272 262,11 руб., просроченные проценты 285538,51 руб.

На основании ст. ст.307, 309, 310, 809-811 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№*** от 20 декабря 2013 года в вышеуказанном размере. взыскать с ответчика Михайлова А.С. в пользу ООО «Нэйва» проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 21,9 % годовых с 25 августа 2020 года (дата, следующая за датой расчета цены иска включительно) по дату полного фактического погашения кредита, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8778,01 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Нэйва» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик, представитель третьего лица не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.1 ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 указанного Кодекса, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из абзаца второго п. 1 ст. 807 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить кредит и проценты за пользование им, а неисполнение этой обязанности частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

Пункт 1 статьи 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 ст. 434 названого Кодекса).

Офертой статьей 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и не оспаривается ответчиком, что 20 декабря 2013 года на основании заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (по тексту также - Заявление) между ОАО Банк «Западный» и Михайловым А.С. был заключен кредитный договор №№***, предусматривающий предоставление кредита на текущий (карточный) счет клиента в ОАО Банк «Западный») №*** в сумме 274725,27 руб. на срок 60 месяцев - до 20.12.2018 г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере согласно графику погашения, который является неотъемлемой частью договора.

В заявлении Михайлов А.С. своей подписью подтвердил получение как заявления, так и графика погашения по кредиту, в том числе уведомление о полной стоимости кредита; ознакомление и согласие с содержанием Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, тарифами Банка, памяткой застрахованному лицу. Ему известно, что указанные Правила, Тарифы, Памятка являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка по адресу: www.zapad.ru.

Согласованный Михайловым А.С. график платежей по кредитному договору от 20.12.2013 № №*** предусматривает уплату кредита аннуитетными платежами в общей сумме 7573,07 руб., включающую как уплату процентов за пользование кредитом по ставке 21,9 процентов годовых, так и части основного долга. Последний платеж должен быть внесен 20 декабря 2018 года.

Согласно пункту 2.1.2 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (по тексту также - Правила), Правила вместе с Заявлением и Тарифами представляют собой смешанный договор (договор банковского счета, кредитный договор), который может быть заключен Банком с Клиентом в случае принятия Банком решения о предоставлении Клиенту Кредита.

Таким образом, существенные условия кредитного договора согласованы сторонами, отражены в указанных выше документах.

Из пункта 4.2.7 Правил следует, что погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится в следующем порядке: клиент обязан обеспечивать на Счете наличие денежных средств в сумме, достаточной для погашения задолженности в размере очередного ежемесячного платежа, указанного в графике погашения, на дату такого очередного ежемесячного платежа, указанную в графике погашения. Банк осуществляет списание денежных средств по инкассо или иным расчетным документом со счета в погашение задолженности клиента в даты очередных ежемесячных платежей согласно графику погашения.

Клиент обязуется: возвратить кредит и проценты за его использование в размере и в срок, предусмотренные договором (пункт 4.4.4.1 Правил); по письменному требованию Банка в срок, указанный в соответствующем письменном требовании, возвратить всю сумму Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, перечисленных в п.4.4.1.3 (пункт 4.4.4.6 Правил), в том числе в случае, если клиент нарушил на пять или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов или срок возврата части основного долга.

ОАО Банк «Западный» надлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору и предоставил 20 декабря 2013 года ответчику кредит в размере 274725,27 руб., свои обязательства по уплате кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом, допускал пропуски платежей, что подтверждается выпиской по счету.

В результате, согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на 24 августа 2020 года составила в общей сумме 557800,62 руб., из которой основной долг - 272 262,11 руб., проценты - 285538,51 руб.

Выполненный истцом расчет задолженности проверен судом и не вызывает сомнений, поскольку соответствует условиям кредитного договора.

Доказательств отсутствия задолженности либо иного ее размера, собственного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 09.10.2014 по делу № №*** ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с пунктом 1 части 12 статьи 20 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, осуществлять возврат авансовых платежей ранее осуществленных кредитной организацией, получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам, принадлежащим кредитной организации на праве собственности.

Ни отзыв у банка лицензии, ни признание его банкротом с открытием конкурсного производства не являются основаниями для освобождения заемщика от исполнения обязательств по заключенному кредитному договору по выплате задолженности по основному долгу, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки в соответствии с условиями кредитного договора. В период конкурного производства представителем банка является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

21 апреля 2020 между банком в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий») по результатам электронных торгов от 09.04.2020, проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, был заключен договор уступки прав требования №***, на основании которого к ООО «Нэйва» перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение №*** к Договору цессии), в том числе право требования по Кредитному договору № №*** от 20 декабря 2013 года к ответчику.

Согласно пункту 1.3 Договора уступки прав требования, права требования к должнику перешли к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты.

Таким образом, к истцу ООО «Нэйва» перешли права требования по кредитному договору с ответчиком Михайловым А.С. в объеме, указанном в пункте 1.3 Договора уступки прав требования, то есть истец вправе требовать от ответчика уплаты, как основного долга, так и процентов за пользование кредитом по ставке, предусмотренной кредитным договором от 20 декабря 2013 года.

Согласно пунктам 4.2.8, 4.2.9 Правил датой погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов за пользование кредитом, а также уплаты штрафов и неустоек считается дата поступления денежных средств на соответствующие счета банка по учету соответствующего вида задолженности (дата списания денежных средств со счета клиента).

Обязательства клиента считаются надлежащим образом и полностью выполненными после возврата банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки, штрафов.

Из п. 2 ст. 809 ГК РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поэтому, учитывая, что кредитный договор № №*** от 20.12.2013 не расторгнут и ответчик продолжает пользоваться кредитными денежными средствами, проценты за пользование кредитом по ставке 21,9 процентов годовых подлежат взысканию в пользу истца до полного фактического погашения кредита.

В соответствии с п. 1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Кредитный договор от 20 декабря 2013 года, заключенный между банком и Михайловым А.С., содержит условие, что согласно пункту 5.3.5 Правил, являющихся частью кредитного договора, банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения клиент уполномочивает банк предоставлять цессионарию такую информацию о клиенте, которую банк сочтет нужной.

Таким образом, по условиям заключенного с Михайловым А.С. кредитного договора банк вправе был уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему статуса кредитной организации, в том числе истцу ООО «Нэйва».

О состоявшейся уступке прав требований ООО «Нэйва», размере задолженности и необходимости ее выплаты заемщик Михайлов А.С. был уведомлен, соответствующее письмо направлено ему 20 июня 2020 года.

В порядке ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 8778,01 руб.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина, что подтверждается платежным поручением №*** от 25 августа 2020 года в размере 8778,01 руб., что соответствует заявленной цене иска.

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ответчик Михайлов А.С. обязан возместить истцу понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Михайлову Александру Семеновичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Михайлова Александра Семеновича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по кредитному договору № №*** от 20 декабря 2013 года по состоянию на 24 августа 2020 года в общей сумме 557800 (пятьсот пятьдесят семь тысяч восемьсот) руб. 62 коп., из которой основной долг 272262 (двести семьдесят две тысячи двести шестьдесят два) руб. 11 коп., проценты за пользование кредитом 285538 (двести восемьдесят пять тысяч пятьсот тридцать восемь) руб. 51 коп.

Взыскать с Михайлова Александра Семеновича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № №*** от 20 декабря 2013 года, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 21,9 процентов годовых с 25 августа 2020 года по дату полного погашения кредита.

Взыскать с Михайлова Александра Семеновича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8778 (восемь тысяч семьсот семьдесят восемь) руб. 01 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 5 ноября 2020 года.

Председательствующий судья Е.В. Хисамутдинова