Решение по делу № 2-2717/2015 ~ М-2221/2015 от 26.05.2015

<номер>

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2015 года

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Иноземцевой Э.В.,

при секретаре Кадеркиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВСВ к Управлению Пенсионного фонда Российской Федерации (ГУ) в <адрес> о признании незаконным отказа в удовлетворении заявления о направлении средств материнского капитала на погашение кредитных обязательств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ВСВ обратилась в суд с иском к Управлению Пенсионного фонда Российской Федерации (ГУ) в <адрес> о признании незаконным отказа в удовлетворении заявления о направлении средств материнского капитала на погашение кредитных обязательств, указав, что согласно договора купли-продажи от <дата> истец и ее супруг ВАВ приобрели в собственность здание назначение жилой дом общей площадью ... кв.м., этажность 2, кадастровый номер <номер> по адресу: <адрес> завод №1, <адрес> земельный участок, кадастровый номер <номер> площадью ... кв.м., категория земель: земли населенных пунктов- для индивидуального жилищного строительства, расположен по адресу: <адрес> завод №1, <адрес>.

В соответствии с условиями договора купли-продажи п.3, следует, что указанный объект недвижимости оценивается и продается за 1000 000 рублей, в том числе жилой дом оценивается и продается за 900000 рублей, а земельный участок оценивается и продается за 100000 рублей, из которых 800000 рублей оплачивается за счет кредитных средств, предоставленных ОАО «Сбербанк России» покупателя, на приобретение объекта недвижимости по кредитному договору №1903, заключенному в <адрес> <дата> между ООО «Сбербанк России» и ВСИ и ВАВ на сумму 1700 000 рублей на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления под 14,75% годовых, 200000 рублей оплачивается за счет собственных средств. Данный договор купли-продажи зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> <дата> года. Согласно кредитного договора <номер> истцу и ее супругу предоставлен кредит на сумму <номер> рублей на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления под 14,75% годовых. Целевое использование- приобретение готового жилья.

С ВАВ истец состоит в браке с 1992 года, от данного брака имеют троих детей: ВВА, 1992 года рождения, ВНА, 2001 года рождения, ВАА, 2015 года рождения. Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал, серия МК 4 <номер> выдан ВСВ <дата> года.

<дата> истец обратилась с заявлением в Пенсионный фонд РФ в <адрес> с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала и приобщила необходимый пакет документов. Ответчиком было отказано в распоряжении средствами материнского (семейного) капитала. Просит суд признать незаконным действия ГУ- Управления Пенсионного фонда РФ в <адрес> в части отказа в удовлетворении заявление и направлении средств на улучшение жилищных условий. Признать незаконным отказ ГУ- Управления Пенсионного фонда РФ в <адрес> <номер> от <дата> в удовлетворении заявления и направлении средств на улучшение жилищных условий – кредит приобретения в сумме ... рублей.

В судебном заседании истец ВСВ исковые требования поддержала, изложив доводы иска. Просила суд иск удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика Управления Пенсионного фонда Российской Федерации (ГУ) в <адрес> ИРР, действующий на основании доверенности, просил суд в удовлетворении исковых требований ВСВ отказать, в связи с тем, что истцом нарушен порядок подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала в соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 8 №256-ФЗ.

В судебное заседании привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица ВАВ исковые требования поддержал, просил суд удовлетворить их.

В судебном заседании представитель, привлеченного к участию в деле в качестве третьего лица ОАО «Сбербанк России» участия не принимал, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, согласно заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражают против удовлетворения исковых требований.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Преамбула Закона Российской Федерации N 256-ФЗ от <дата> "О государственных мерах поддержки семей, имеющих детей" и его статья 1 указывают на то, что целью данного нормативного правового акта является создание в Российской Федерации надлежащих условий, обеспечивающих достойную жизнь семьям, имеющим детей, во исполнение Конституции Российской Федерации и общепризнанных принципов, установленных нормами международного права, в частности части 3 статьи 27 Конвенции "О правах ребенка".

Согласно статье 6 Федерального закона от <дата> N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" материнский (семейный) капитал устанавливается в размере 250 000 рублей; размер материнского (семейного) капитала ежегодно пересматривается с учетом темпов роста инфляции и устанавливается федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий финансовый год и на плановый период. В таком же порядке осуществляется пересмотр размера оставшейся части суммы средств материнского (семейного) капитала. Размер материнского (семейного) капитала уменьшается на сумму средств, использованных в результате распоряжения этим капиталом в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. ч. 3, 5, 6.1 ст. 7 Федерального закона <дата> N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме либо по частям по следующим направлениям: улучшение жилищных условий; получение образования ребенком (детьми); формирование накопительной части трудовой пенсии для женщин, перечисленных в пунктах 1 и 2 части 1 статьи 3 настоящего Федерального закона. Правила подачи заявления о распоряжении, а также перечень документов, необходимых для реализации права распоряжения средствами материнского (семейного) капитала, устанавливаются уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти. Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией.

Согласно п. 1 ч. 1, ч. 5 ст. 10 этого же Закона средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться: на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели. Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 1, 6, пп. "в", "д" п. 7 Приказа Минздравсоцразвития РФ от <дата> N 779н "Об утверждении Правил подачи заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала" настоящие Правила в соответствии со статьей 7 Федерального закона "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" устанавливают порядок подачи заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала (далее соответственно - заявление о распоряжении, средства материнского капитала), а также перечень документов, необходимых для реализации права распоряжения средствами материнского капитала. Заявление о распоряжении подается с предъявлением следующих документов: а) сертификат (его дубликат); б) страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат; в) документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) лица, получившего сертификат; г) документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) и полномочия представителя лица, получившего сертификат, - в случае подачи заявления о распоряжении через представителя лица, получившего сертификат. К заявлению о распоряжении в случае необходимости прилагаются в числе прочего следующие документы: документы, указанные в Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от <дата> N 862, - в случае направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий; документы, подтверждающие родственные отношения членов семьи лица, получившего государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.

В соответствии с п. 3 Постановления Правительства РФ от <дата> N 862 "О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий" в случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья либо кредита (займа), в том числе ипотечного, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на:

а) уплату первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;

б) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), в том числе по кредиту (займу), обязательство по которому возникло у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала;

в) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.

Согласно п. 6, пп. "а, б, г, ж" п. 13 этого же Постановления заявление подается в письменной форме с предъявлением следующих документов: а) подлинник сертификата (его дубликат в случае утраты или порчи сертификата); б) основной документ, удостоверяющий личность лица, получившего сертификат, и его регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания; в) основной документ, удостоверяющий личность представителя, и нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая его полномочия, - в случае подачи заявления через представителя; г) основной документ, удостоверяющий личность супруга лица, получившего сертификат, и его регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания, - в случае если стороной сделки либо обязательств по приобретению или строительству жилья является супруг лица, получившего сертификат, либо если строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства осуществляются супругом лица, получившего сертификат; д) свидетельство о браке - в случае если стороной сделки либо обязательств по приобретению или строительству жилья является супруг лица, получившего сертификат, либо если строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства осуществляются супругом лица, получившего сертификат. В случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья либо по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)) лицо, получившее сертификат, одновременно с документами, указанными в пункте 6 настоящих Правил, представляет: копию кредитного договора (договора займа). При направлении средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья дополнительно представляется копия ранее заключенного кредитного договора (договора займа) на приобретение или строительство жилья; справку кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом (займом); свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное или построенное с использованием кредитных (заемных) средств, - в случае приобретения жилого помещения, а также в случае ввода в эксплуатацию объекта жилищного строительства; в случае если жилое помещение оформлено не в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи или не осуществлена государственная регистрация права собственности на жилое помещение - засвидетельствованное в установленном законодательством Российской Федерации порядке письменное обязательство лица (лиц), в чью собственность оформлено жилое помещение, приобретаемое с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, либо являющегося стороной сделки или обязательств по приобретению или строительству жилого помещения, оформить указанное жилое помещение в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев: после снятия обременения с жилого помещения - в случае приобретения или строительства жилого помещения с использованием ипотечного кредита (займа); после ввода объекта жилищного строительства в эксплуатацию (при отсутствии обременения) - в случае индивидуального жилищного строительства или участия в долевом строительстве; после внесения лицом, получившим сертификат, или супругом лица, получившего сертификат, последнего платежа, завершающего выплату паевого взноса в полном размере, - в случае участия в кооперативе; после перечисления Пенсионным фондом Российской Федерации средств материнского (семейного) капитала (при отсутствии обременения и при вводе объекта жилищного строительства в эксплуатацию) - в остальных случаях.

Согласно п. 14, 16 Постановления Правительства РФ от <дата> N 862 "О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий" размер средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направляемых на погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом (займом), в том числе ипотечным, на приобретение или строительство жилья, либо на погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом (займом), в том числе ипотечным, на погашение ранее предоставленного кредита на приобретение или строительство жилья, либо в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве, либо в качестве платежа в счет уплаты паевого взноса, не может превышать соответственно размер остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование указанным кредитом (займом), или оставшейся неуплаченной суммы по договору участия в долевом строительстве, или оставшейся неуплаченной суммы паевого взноса, необходимой для приобретения права собственности на жилое помещение. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала перечисляются Пенсионным фондом Российской Федерации (территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации) в безналичном порядке на указанный в соответствующем договоре банковский счет организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физического лица, осуществляющего отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо на банковский счет кооператива, либо на банковский счет организации, предоставившей лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредит (заем), в том числе ипотечный, либо на банковский счет лица, получившего сертификат, в случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на строительство (реконструкцию) объекта индивидуального жилищного строительства, осуществляемое гражданами без привлечения организации, осуществляющей строительство (реконструкцию) объекта индивидуального жилищного строительства, либо в случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на компенсацию затрат, понесенных на строительство (реконструкцию) объекта индивидуального жилищного строительства.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ОАО «Сбербанк России и ВСВ, ВАВ заключен кредитный договор <номер> на приобретение готового жилья.

<дата> между ТМБ, действующим за КНС по доверенности, и ВАВ и ВСВ заключен договор купли-продажи жилого дома и земельного участка в целом по адресу: <адрес> завода №1, <адрес>, указанный объект недвижимости оценивается и продается за 1000 000 рублей, в том числе жилой дом оценивается и продается за 900 000 рублей, а земельный участок оценивается и продается за 100 000 рублей, из которых ... рублей оплачивается за счет кредитных средств, предоставленных ОАО «Сбербанк России» покупателя, на приобретение объекта недвижимости по кредитному договору №<номер>, заключенному в <адрес> <дата> между ООО «Сбербанк России» и ВСИ и ВАВ на сумму 1700 000 рублей на срок ... месяцев с даты фактического предоставления под 14,75% годовых, ... рублей оплачивается за счет собственных средств. Данный договор купли-продажи зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> <дата> года. Согласно кредитного договора <номер> истцу и ее супругу предоставлен кредит на сумму ... рублей на срок ... месяцев с даты фактического предоставления под 14,75% годовых. Целевое использование- приобретение готового жилья.

<дата> ВСВ обратилась в Управление Пенсионного фонда РФ в <адрес> с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала на капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредитному договору <номер> от <дата> на приобретение готового жилья.

Уведомлением <номер> от <дата> Управление Пенсионного фонда РФ в <адрес> отказало ВСВ в удовлетворении заявления о направление средств материнского капитала на погашение кредита и уплату процентов в соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 8 ФЗ от <дата> №256-ФЗ – нарушение установленного порядка подачи заявления о распоряжении.

Решением <номер> от <дата> ВСВ было отказано в удовлетворении заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с п.2 ч.2 ст.8 Федерального закона от <дата> №256-ФЗ.

Согласно подп. 2 п. 2 ст. 8 Федерального закона от <дата> N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" в удовлетворении заявления о распоряжении может быть отказано в случае нарушения установленного порядка подачи заявления о распоряжении.

В соответствии с преамбулой Федерального закона от <дата> N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" настоящий Федеральный закон устанавливает дополнительные меры государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий, обеспечивающих этим семьям достойную жизнь.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от <дата> N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" распоряжение средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала осуществляется лицами, указанными в частях 1 и 3 статьи 3 настоящего Федерального закона, получившими сертификат, путем подачи в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации непосредственно либо через многофункциональный центр заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала (далее - заявление о распоряжении), в котором указывается направление использования материнского (семейного) капитала в соответствии с настоящим Федеральным законом. Такое заявление о распоряжении может быть подано в любое время по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей, за исключением случая, предусмотренного частью 6.1 настоящей статьи.

Лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме либо по частям по следующим направлениям:

1) улучшение жилищных условий;

2) получение образования ребенком (детьми);

3) формирование накопительной части трудовой пенсии для женщин, перечисленных в пунктах 1 и 2 части 1 статьи 3 настоящего Федерального закона.

Частью 6.1 статьи 7 Федерального закона от <дата> N 256-ФЗ предусмотрено, что заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией.

Статьей 10 указанного Закона предусмотрено, что средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться, в том числе, на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.

В соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 8 Федерального закона от <дата> N 256-ФЗ в удовлетворении заявления о распоряжении может быть отказано в случае нарушения установленного порядка подачи заявления о распоряжении.

Подпунктом "в" п. 3 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от <дата> N 862, предусмотрено, что в случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья либо кредита (займа), в том числе ипотечного, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.

Суд полагает, что совокупность представленных в материалы дела доказательств бесспорно подтверждает получение кредита для приобретения жилого помещения и улучшения жилищных условий семьи ВВ, в том числе несовершеннолетних детей, что согласуется с п. в п. 3 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства РФ от <дата> N 862 «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», отказ Управления Пенсионного фонда Российской Федерации (ГУ) в <адрес> - нарушающим права истца на использование материнского капитала.

Таким образом, отсутствуют предусмотренные п. 2 ст. 8 Федерального закона от <дата> N 256-ФЗ основания для отказа в удовлетворении заявления истца о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала на погашение кредитных обязательств, в связи с чем, отказ пенсионного органа в реализации истцом права на распоряжение средствами материнского капитала суд признает не правомерным.

Анализируя представленные доказательства, в их совокупности, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения частично требований ВСВ к Управлению Пенсионного фонда Российской Федерации (ГУ) в <адрес> о признании незаконным отказа в удовлетворении заявления о направлении средств материнского капитала на погашение кредитных обязательств и обязании направления средств материнского капитала на погашение основного долга и уплату процентов.

Требования истца о признании незаконным действий ответчика в части отказа в удовлетворении заявления и направлении средств на улучшение жилищных условий- кредит приобретения в сумме453026 рублей аналогичны требованиям о признании незаконным отказа в удовлетворении заявления и направлении средств на улучшение д\жилищных условий- кредит приобретения в сумме453026 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л : Иск ВСВ к Управлению Пенсионного фонда Российской Федерации (ГУ) в <адрес> о признании незаконным отказа в удовлетворении заявления о направлении средств материнского капитала на погашение кредитных обязательств удовлетворить частично.

Признать решение Управления Пенсионного фонда Российской Федерации (Государственное учреждение) в <адрес> <номер> от <дата> об отказе ВСВ в направлении средств материнского капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредитному договору <номер> от <дата>, заключенного с ОАО «Сбербанк России», незаконным.

Обязать Управление Пенсионного фонда Российской Федерации (Государственное учреждение) в <адрес> направить средства материнского капитала, СНИЛС <номер> на имя ВСВ в сумме ... рублей на улучшение жилищных условий.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение одного месяца с момента вынесения полного текста решения.

Полный текст решения изготовлен <дата>.

Судья Иноземцева Э.В.