Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1314/2010 ~ М-1481/2010 от 24.08.2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2010 года город Тула

Зареченский районный суд г. Тулы в составе

председательствующего Реуковой И.А.,

при секретаре Козловой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Номер обезличен по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Чураковой М. В. о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Чураковой М. В. о взыскании задолженности по кредиту, в обоснование указав, что Дата обезличена года ВТБ 24 (ЗАО) (далее Банк) и Чураковой М. В. (далее Заемщик) заключили кредитный договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее Правил) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт Visa с разрешенным лимитом Овердрафта» (далее Тарифы), утвержденных Приказом по Банку от Дата обезличена г. Номер обезличен. Чураковой М. В. была подана в адрес банка подписанная анкета - заявление, получена банковская карточка Visa Classic Номер обезличен 2913 2332 9159, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки. Согласно анкете - заявлению при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 207 000 руб. Общая сумма операций ответчика, совершенная без наличия денежных средств на счете составила 206 957,95 руб. Исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от Дата обезличена г. Номер обезличен - П, п. 3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком заемщику кредит. По состоянию на Дата обезличена г. включительно общая сумма задолженности ответчика составила 357 915, 04 руб., из которых 206 957,95 руб. - задолженность по кредиту; 90050,73 - задолженность по процентам; 10112,79 руб. - задолженность по пени по начисленным процентам; 50793,57 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Просит взыскать с Чураковой М. В. в пользу банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в сумме 357 915, 04 руб.

Представитель истца - ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Галактионов А.А. в судебном заседании исковые требования по вышеизложенным основаниям поддержал в полном объеме и просил удовлетворить их.

Ответчик Чураковой М. В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, письменных возражений в адрес суда не предоставила.

Представитель истца - ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Галактионов А.А. в судебном заседании просил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке вынесено определение.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом, в статье 310 ГК РФ регламентировано, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из положений ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В ходе судебного разбирательства дела установлено, что Дата обезличена года ВТБ 24 (ЗАО) (и Чураковой М. В. заключили кредитный договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт Visa с разрешенным лимитом Овердрафта», утвержденных Приказом по Банку от Дата обезличена г. Номер обезличен.

По смыслу ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Таким образом, подписав и направив анкету - заявление на получение международной банковской карты Visa Classic и получив банковскую карту, что подтверждается распиской о получении, Чураковой М. В. В соответствии с положениями ст. 428 ГК РФ заключила с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом», условия которого определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми Чураковой М. В. согласилась путем направления анкеты - заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п. 1.8, п. 2.2 Правил, данные Правила, анкета - заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между заявителем и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты - заявления и расписки в получении карты.

Чураковой М. В. была подана в адрес банка подписанная анкета - заявление, получена банковская карточка Visa Classic Номер обезличен, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.

Согласно п. 3.5 Правил Чураковой М. В. обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банка предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно анкете - заявлению при получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 207 000 руб.

Общая сумма операций Чураковой М. В., совершенная без наличия денежных средств на счете составила 206 957,95 руб.

Совершение данных операций ответчиком в установленном порядке не оспорены.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от Дата обезличена г. Номер обезличенП в случае отсутствия недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266 - П, п. 3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.5 Правил ответчик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с разрешенным лимитом Овердрафта», утвержденных приказом по банк Номер обезличен от Дата обезличена г. проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 26 % годовых.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил ответчик обязан возвратить сумму кредита (овердрафт) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Вместе с тем, судом установлено, что Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата Кредита. В нарушение условий Кредитного договора, а также положений ст. 309 ГК РФ Заемщиком не производятся уплата кредита и процентов по нему.

По состоянию на 17 августа 2010 г. включительно общая сумма задолженности ответчика составила 357 915, 04 руб., из которых 206 957,95 руб. - задолженность по кредиту; 90050,73 - задолженность по процентам; 10112,79 руб. - задолженность по пени по начисленным процентам; 50793,57 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору в соответствии со ст. 363, 811 ГК РФ является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Как усматривается из текста договора от Дата обезличена, условия заключения данного договора были приняты Чураковой М. В., о чем свидетельствуют ее подпись в анкете - заявлении от Дата обезличена г.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, факт неисполнения ответчиком Чураковой М. В., возложенных на нее договором от Дата обезличена года обязанностей, выразившихся в прекращении погашения основного долга и начисленных по кредитному договору процентов, установлен в ходе судебного разбирательства дела и подтверждается письменными доказательствами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Проанализировав установленные по делу обстоятельства, полно, всесторонне и объективно исследовав собранные по делу доказательства, каждое в отдельности и в совокупности с другими доказательствами, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд пришел к выводу о том, что заявленные ВТБ 24 (ЗАО) исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом, в материалах дела имеется расчет задолженности по договору, представленный истцом, правильность которого у суда сомнений не вызывает. Ответчиком данный расчет не оспаривался, учитывая отсутствие письменных возражений, в связи с чем суд придает ему доказательственное значение.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 779,15 рублей (платежное поручение Номер обезличен от Дата обезличена) также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить.

Взыскать с Чураковой М. В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по договору от Дата обезличена года в сумме 357 915, 04 руб., расходы по уплате государственной пошлины 6 779,15 руб., всего 364 694 (триста шестьдесят четыре тысячи шестьсот девяносто четыре) руб. 19 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано также в Тульский областной суд через Зареченский районный суд г. Тулы в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае. Если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий -