Решение по делу № 2-210/2021 ~ М-167/2021 от 15.06.2021

Дело № 2-210/2021

УИД:22RS0020-01-2021-000248-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2021 года с. Залесово

Залесовский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Р.С. Бережнова,

при секретаре Е.Ю. Микушиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мартынову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»обратилось в суд с иском к Мартынову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106508 руб. 73 коп., из которых: сумма основного долга – 74257 руб. 23 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 9719 руб. 32 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 21472 руб. 82 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 885 руб. 37 коп., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3330 руб. 17 коп. Кроме того истец просил зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления. В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Мартынов А.С. ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № на сумму 110000 руб. 00 коп. Процентная ставка по кредиту – 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 110000 руб. 00 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 110000 руб. 00 коп. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью с содержанием документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS – пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3548 руб. 60 коп. с ДД.ММ.ГГГГ - 3577 руб. 60 коп. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21472 руб. 81 коп, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Мартынова А.С. по кредитному договору составляет 106508 руб. 73 коп., из которых: сумма основного долга – 74257 руб. 23 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 9719 руб. 32 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 21472 руб. 81 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 885 руб. 37 коп., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб. 00 коп.

Банк ранее произвел оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору. Согласно п.п. 13 п.1 ст.333.20Налогового кодекса РФ банк просит произвестизачетранееуплаченнойгосударственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Мартынов А.С. в судебное заседание не явились, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и Мартынов А.С. ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № на сумму 110000 руб. 00 коп. со сроком возврата кредита 60 календарных месяцев. Процентная ставка кредита 29,90 % годовых. Заемщик обязан производит возврат кредита ежемесячно равными платежами в размере 3548 руб. 60 коп. в соответствии с графиком погашения по Кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно пункту 1.2 раздела 1 Общих условий договора, по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

В рамках договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счет клиента, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора (раздел 1 пункт 2 Общих условий договора).

В пункте 1 разделе 2 Общих условий договора указано, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной ставке, указанной в индивидуальных условиях по кредиту.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, который был открыт в ООО «ХКФ Банк» в рамках договора, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, банк, принятые на себя обязательства, выполнил в полном объеме.

Мартынов А.С. в свою очередь обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за их пользование, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с п. 1.4 раздела 2 Общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями кредитного договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом, погашение просроченной задолженности по кредиту должно производится банком в день поступления денежных средств на счет. Банк направляет клиенту смс - сообщение о наличии просроченной задолженности не позднее 7 дней с даты ее возникновения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий по Кредиту, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащие исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредитам и процентам.

Также, в пункте 1 раздела 3 Общих условий договора указано, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы и пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании просроченного дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета (п. 2).

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (пункт 3 раздела 3 Общих условий договора).

В соответствии с пунктом 4 раздела 3 Общих условий договора, Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В подтверждение заявленных требований истцом представлены: кредитный договор, график погашения кредита, условия договора, выписка по счету ответчика, расчетом убытков банка.

Из материалов дела, в том числе указания в иске, выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчету задолженности по договору следует, что последний платеж по кредиту, Мартыновым А.С. был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банк в адрес заемщика направил требование о полном досрочном погашении кредита. До настоящего времени, которое ответчиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Мартынова А.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 106508 руб. 73 коп., из которых: сумма основного долга – 74257 руб. 23 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 9719 руб. 32 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 21472 руб. 81 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 885 руб. 37 коп., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб. 00 коп.

С учетом изложенного, проверив расчеты, суд принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком в установленном законом порядке контррасчет не представлен.

Таким образом, установив факт ненадлежащего выполнения ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что в соответствии с договором влечет право кредитора требовать досрочного расторжения кредитного договора и взыскания с должника основного долга, начисленных процентов, суд, руководствуясь положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в размере 74257 руб. 23 коп. и оплате процентов за пользование кредитом 9719 руб. 32 коп..

По данным графика погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств).

Проценты по кредиту с 37-го по 60-ой платеж в размере 21472 руб. 81 коп. Банк определяет как убытки, возникшие с момента выставления ответчику требования о досрочном погашении задолженности.

По смыслу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

При таком положении, учитывая, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчик платежей по кредитному договору не производил, требование о досрочном взыскании задолженности направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что требования истца о взыскании убытков в размере 21472 руб. 81 коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) подлежат удовлетворению.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 71, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (отличные от коммерческой организации, индивидуального предпринимателя) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ)

Учитывая размер штрафа за просроченную задолженность – 885 руб. 37 коп., период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд полагает, что его размер соразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, не находит оснований для снижения заявленного размера штрафа.

Истец, до подачи данного искового заявления, обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. При подаче указанного заявления истцом былаоплаченагосударственная пошлина в размере 1665 руб. 09 коп., что подтверждаетсяплатежнымпоручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, ООО «ХКФ» просит произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1665 руб. 09 коп. в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

Суд, в соответствии с п. 13 ст.333.20Налогового кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины, приходит к выводу о зачете уплаченной государственной пошлины в размере 1665 руб. 09 коп., в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления.

Истцом при подаче иска былаоплаченагосударственная пошлина в размере 1665 руб. 08 коп., что подтверждаетсяплатежнымпоручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а так же при подаче заявления на выдачу судебного приказа истцом былаоплаченагосударственная пошлина в размере 1665 руб. 09 коп., что подтверждаетсяплатежнымпоручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3330 руб. 17 коп.

Так как решение суда состоялось в пользу истца, в силу ч.1 ст.98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Мартынова А.С. в пользуООО«ХКФ» подлежат взысканию понесенные судебные расходы в видеуплаченнойгосударственной пошлины в размере 3330 руб. 17 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Мартынова А.С. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106508 руб. 73 коп., из которых: сумма основного долга – 74257 руб. 23 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 9719 руб. 32 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 21472 руб. 81 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 885 руб. 37 коп., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3330 руб. 17 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Залесовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Р.С. Бережнов

Мотивированное решение составлено 26 августа 2021 года.