Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-668/2016 (2-7524/2015;) ~ М-6830/2015 от 29.12.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 февраля 2016 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                       Панковой М.А.

при секретере                                                              Копыловой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-668/16 по иску Леликовой О.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ :

Истец обратилась в суд к ответчику с иском об истребовании документов, мотивируя тем, что между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №. По условиям данного договора ООО КБ «Ренессанс Кредит» открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Исходя из этого, на нее, как на одну из сторон возложены обязательства по доказыванию факта нарушения банком положений действующего законодательства, нарушения моих прав как заемщика. Также выписка по лицевому счету необходима для перерасчета ранее уплаченных денежных средств, для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же расчета процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании со ст. 395 ГК РФ. Истцом был соблюден досудебный порядок, а именно, ДД.ММ.ГГГГ в ООО КБ «Ренессанс Кредит» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были. Исходя из этого, можно отметить, что банком были нарушены положения ст. 26 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и Банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, стоит применять положения Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей».Указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно исходя из п. 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №. Недостаточность предоставления информации кредитором о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика. Истец просит суд обязать ООО КБ «Ренессанс Кредит» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Леликовой О.В., находящиеся в ООО КБ «Ренессанс Кредит», а именно: копию кредитного договора №; копию приложения к кредитному договору №; копию графика платежей; расширенную выписку по лицевому счету № с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил отзыв исковое заявление, согласно которому исковые требования не признает, считает их необоснованными. Истец просит обязать предоставить банк кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно тарифов банка, предоставление договора/оферты является платной услугой, стоимостью <данные изъяты> рублей. Воспользоваться данной услугой клиент может в любом кредитно-кассовом офисе ООО КБ «Ренессанс Кредит» на территории России. Истец просит обязать банк предоставить приложения к договору. В соответствии с договором, клиент настоящим подтверждает, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора. Так же необходимую информацию клиент может найти на официальном сайте банка и в любом кредитно - кассовом офисе ООО КБ «Ренессанс Кредит» на территории России. Истец просит обязать банк предоставить график платежей. Согласно п.2.2.3 Условий, банк выдает график платежей клиенту или направляет его по почте по указанному клиентом адресу не позднее 5 рабочих дней с даты заключения кредитного договора. В случае, если клиент не получил график платежей в течении 25 календарных дней с даты подписания и передачи банку кредитного договора, клиент обязан обратиться в банк за получением экземпляра графика платежей. Таким образом, клиент может получить график платежей по договору в любом кредитно-кассовом офисе ООО КБ «Ренессанс Кредит» на территории России. Истец просит обязать банк предоставить выписку по счету. Согласно п.1.1.3 Тарифов банка, данная услуга по предоставлению выписки по счету, является бесплатной. Воспользоваться данной услугой клиент может воспользоваться в любом кредитно-кассовом офисе ООО КБ «Ренессанс Кредит» на территории России. Просит отказать в удовлетворении заявленных требований.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статья 67 ГПК РФ предусматривает, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с положениями ст. 8 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии со статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Леликовой О.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор предоставления на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты №, заключаемые между сторонами в соотвествии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», тарифам ООО КБ «Ренессанс Кредит» по картам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, тарифами к картам ООО КБ «Ренессанс Кредит» являющимися неотъемлемой частью договора (л.д.11-13).

При подписании кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ №, Леликова О.В. подтвердила, что ознакомлена, получила на руки экземпляры Условий и Тарифов, являющихся неотъемлемой часть договора.

Таким образом, доводы искового заявления о непредоставлении в надлежащей форме информации о заключении договора, являются несостоятельными.

Более того, истец в исковом заявлении указала, что лично заключила с ответчиком договор, при этом не привела ссылок на доказательства того, что ей не были выданы или было отказано в выдаче второго экземпляра договора с приложениями, графика платежей, или отказано в предоставлении материалов кредитного дела и (или) выписки по лицевому счету.

В силу ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании ст.10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Кроме того, обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ, банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие <данные изъяты> быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса РФ банковскую <данные изъяты>.

Учитывая прямое требование закона, кредитный договор, приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самой Леликовой О.В. либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской <данные изъяты>. Банк в целях защиты банковской <данные изъяты> обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ей в адрес ответчика была направлена претензия, которая приложена ею к материалам дела. Между тем, из представленного списка внутренних почтовых отправлений, почтовых уведомлений об отправке претензии усматривается, что отправителем претензии является ООО «Эскалат», место отправления <адрес>, однако местом жительства истца указано - <адрес>. При этом доверенности от имени истца на ООО «Эскалат» в материалы дела и к претензии представлено не было. Следовательно, достоверных доказательств, подтверждающих факт направления указанной претензии истцом или ее представителем по доверенности в адрес банка суду не представлено. Так же текст претензии содержит указание, что почтовая корреспонденция должна направляться на абонентский адрес по почтовому индексу 420111, Татарстан, <адрес>, хотя истец проживает по адресу: 443106, <адрес>.

Как следует из отзыва ответчика, Леликовой О.В. информация по заключенным договорам может быть предоставлена лично в случае личного обращения любой кредитно - кассовый офис ООО КБ «Ренессанс Кредит» на территории России, либо ее представителю при предъявлении оригиналов документов (либо нотариально заверенных копий), удостоверяющих полномочия на предоставление ее интересов в отношениях с банком.

Истец лично либо через представителя по доверенности в банк за получением документов не обращалась.

Таким образом, суд приходит к выводу, что указанный способ истребования истцом документов у банка не позволял последнему идентифицировать личность заявителя, поскольку соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской <данные изъяты>

Кроме того, в ходе судебного разбирательства стороной ответчика представлены в дело: кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, Тарифы комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Однако Леликова О.В. не явилась в судебное заседание, в том числе для реализации права на ознакомление и получение истребованных документов.

Таким образом, доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права Леликовой О.В., как потребителя банковских услуг, и повлекших для истца неблагоприятные последствия, истицей не представлено. Доказательств того, что право истца на получение информации по кредиту, гарантированное положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», нарушено ответчиком, также не представлено. Факта обращения истца к ответчику с требованием о предоставлении документов по договору, которое ответчик проигнорировал либо ответил на него отказом, не установлено.

Доказательств обращения самой Леликовой О.В. либо ее уполномоченного представителя в банк за предоставлением информации, составляющей банковскую <данные изъяты>, в материалах дела не имеется.

Документы, представленные истцом в подтверждение направления в адрес ответчика надлежащим образом оформленной претензии, не являются допустимыми доказательствами, свидетельствующими о нарушении ответчиком прав истца, иных документов суду не представлено.

Поскольку Леликовой О.В. не представлено допустимых доказательств нарушения ответчиком ее законных прав, свобод или интересов, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Леликовой О.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:      М.А.Панкова