Решение по делу № 2-2162/2017 ~ М-1960/2017 от 06.07.2017

Дело № 2-2162/2017

    Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

г. Березники                                    01 августа 2017 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Крюгер М.В.,

при секретаре Иванчиной В.Ф.,

с участием ответчика Кашиной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> края гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кашиной Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Кашиной Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что <дата> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Кашиной Е.Г. был заключен кредитный договор №ф, согласно которого Банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере ..... руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ..... % в день на срок ..... месяцев. Согласно п. 3.1.1 кредитного договора Заемщик обязуется до ..... числа (включительно) каждого месяца, начиная с <дата> года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. В соответствии с п. 4.2. кредитного договора в случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы платы за пользование кредитом Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере ..... % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в размере ..... рублей. Ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются. Ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате кредита и процентов за пользование кредитом. Однако задолженность по кредиту до настоящего времени ответчиком не выплачена. По состоянию на <дата> сумма задолженности по кредитному договору составляет ..... руб., в том числе: ..... руб. – задолженность по основному долгу, ..... руб. – проценты за пользование кредитом, ..... руб. – проценты на просроченный основной долг; ..... руб. – штрафные санкции на просроченный платеж. В соответствии с решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом) в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №ф от <дата>. в размере ..... руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб.

Истец – представитель конкурсного управляющего АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) ГК «Агентство по страхованию вкладов» - Лушкина Ю.С. в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик Кашина Е.Г. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что кредитные обязательства исполняла надлежащим образом до того времени, пока банк не обанкротился, в связи с чем офис в <адрес> был закрыт и вносить платежи было некуда. Не оспаривает задолженность по просроченному основному долгу и сумме просроченных процентов, выразила несогласие с начисленными процентами на просроченный основной долг и штрафными санкциями, поскольку истец за взысканием задолженности обратился по прошествии двух лет, при этом у ответчика отсутствовала возможность исполнять обязательства по кредитному договору, просит применить ст.333 ГК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

<дата> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком Кашиной Е.Г. был заключен кредитный договор №ф, согласно которого Банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере ..... руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ..... % в день на срок ..... месяцев (л.д.6).

Обязательства по предоставлению кредита Банком исполнено надлежащим образом, денежные средства в сумме ..... руб. получены ответчиком <дата>, что подтверждается выпиской по счету (л.д.12).

Срок внесения платежей по возврату кредита и процентов за пользование деньгами определен кредитным договором и графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 7).

Согласно п. 3.1.1 кредитного договора Заемщик обязуется до ..... числа (включительно) каждого месяца, начиная с <дата> года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей,который является неотъемлемой частью кредитного договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Согласно п. 1.3 кредитного договора Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом ..... % в день, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Согласно п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере ..... % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее ..... рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения.

Согласно п. 5.2 кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени предусмотренных настоящим договором в случае просрочки, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 календарных дней.

Судом установлено, что ответчик неоднократно нарушал условия Кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.8-11), выпиской по счету (л.д.12-14).

<дата> в адрес ответчика направлено требование с предложением о расторжении кредитного договора и о досрочном возврате суммы кредитной задолженности с учетом начисленных, неуплаченных процентов, неустойки, иных неисполненных платежей, предусмотренных договором (л.д. 15,16). Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на <дата> сумма задолженности по кредитному договору №ф от <дата>. составляет ..... руб., в том числе: ..... руб. – задолженность по основному долгу, ..... руб. – проценты за пользование кредитом, ..... руб. – проценты на просроченный основной долг, ..... руб. – штрафные санкции на просроченный платеж.

<дата> ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в адрес Кашиной Е.Г. было направлено требование о досрочном истребовании задолженности (л.д. 15,16).

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.2 кредитного договора имеется право требования досрочного возврата заемных средств.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Представленный расчет задолженности ответчиком не оспорен, в добровольном порядке исковые требования не удовлетворены.

Ответчик в судебном заседании просил снизить проценты и штрафные санкции.

Из представленных суду документов следует, что ответчик был ознакомлен и согласен с условиями о предоставлении займа, в том числе, в части размера процентов, размера пени, полной стоимостью займа, тарифах, что подтверждается ее собственноручной подписью.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом 1 ст.422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

Таким образом, сторонами в надлежащей форме был заключен договор займа, в котором стороны согласовали все существенные условия кредитного соглашения.

При этом, проценты на просроченный основной долг, которые заемщик уплачивает в размере и порядке, определенном п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Эти проценты по своей природе отличаются от процентов, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ в качестве меры гражданско-правовой ответственности за нарушение денежного обязательства. При этом, поскольку проценты по договору не носят характер неустойки, они не могут быть уменьшены судом на основании ст. 333 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в п. 2 Определения от <дата> N 263-О, при применении положений ч. 1 ст. 333 ГК РФ должен обеспечить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Истцом заявлены требования о взыскании штрафных санкций в размере ..... руб.

Вместе с тем, учитывая конкретные обстоятельства дела, а именно, размер имеющейся у ответчика перед банком задолженности, период просрочки возврата долга и уплаты процентов по кредиту, размер неустойки, установленной условиями кредитного договора, исходя из которого она была рассчитана, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности через столь продолжительное время; а также принципы разумности и справедливости, приходит к выводу о несоразмерности исчисленных истцом штрафных санкций последствиям нарушения обязательства и полагает возможным уменьшить их размер до ..... руб., при этом суд учитывает, что снижение размера штрафных санкций не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Возражения ответчика о том, что в связи с признанием ОАО АКБ «Пробизнесбанк» банкротом, отделение Банка закрылось, какая – либо информация о порядке оплаты отсутствовала – не могут быть приняты судом в качестве основания для отказа во взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами, а также штрафных санкций, поскольку в соответствии с пунктом 1.3 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена, следовательно, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, а также штрафные санкции, предусмотренные п.4.2 Кредитного договора.

Судом установлено и ответчиком не оспаривается нарушение сроков уплаты ежемесячного платежа. Вместе с тем, доказательств того, что ответчик в спорный период предпринимала меры к оплате задолженности по кредитному договору суду не представлено. Информация о признании ОАО АКБ «Пробизнесбанк» несостоятельным (банкротом) является общедоступной, размещена в сети «Интернет», однако к конкурсному управляющему ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по вопросу оплаты задолженности ответчик не обращалась.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины.

Согласно положений п. 1 ст. 45 НК РФ налогоплательщик обязан самостоятельно исполнить обязанность по уплате налога, если иное не предусмотрено законодательством о налогах и сборах.

Из п. 10 ст. 13 НК РФ следует, что к федеральным налогам и сборам относится, в том числе, государственная пошлина.

К исковому заявлению приложено платежное поручение от <дата>., из которого следует, чтоплательщиком государственной пошлины в размере ..... руб. за подачу искового заявления выступает не истец по настоящему делу, а Московская коллегия адвокатов «КВОРУМ» (л.д.4). Доверенность от <дата>, представленная в материалы дела, дает право Московской коллегии адвокатов «КВОРУМ» лишь совершать действия, связанные с организацией оплаты, но не производить оплату государственной пошлины за подачу иска от своего имени.

Кроме того, никаких доказательств того, что истец лично понес расходы, связанные с рассмотрением дела в суде, в том числе путем передачи личных денежных средств Московская коллегия адвокатов «КВОРУМ» в целях оплаты данных расходов, ни истцом, ни Московская коллегия адвокатов «КВОРУМ» суду не представлено, вследствие чего основания для взыскания государственной пошлины с ответчика в пользу истца отсутствуют. При этом, Московская коллегия адвокатов «КВОРУМ» не лишена права обратиться с заявлением о возврате оплаченной госпошлины.

Таким образом, неоплаченная истцом государственная пошлины за подачу искового заявления подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере ..... рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Взыскать с Кашиной Е.Г., <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от <дата>. в общем размере ..... руб., в том числе сумму просроченного основного долга – ..... руб., сумму просроченных процентов – ..... руб., сумму процентов на просроченный основной долг - ..... руб., штрафные санкции на просроченный платеж – ..... руб.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с Кашиной Е.Г. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ..... руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца (07.08.2017г.).

    Судья                    /подпись/                М.В.Крюгер

Копия верна. Судья