Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-642/2015 ~ М-14023/2014 от 01.01.2015



Дело № 2-642/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

*** 15 января 2015 года

Благовещенский городской суд ***, в составе:

Председательствующего судьи Матюхановой Н.Н.,

При секретаре Громовой Л.В.

С участием ответчика О.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Э» к О. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, -

установил:

ООО «Э» обратилось в суд с иском к О. с требованиями о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, указав, что *** между «***» и О. был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты *** в соответствии с которым ответчику был предоставлен лимит кредита сроком и на условиях определённых кредитным договором. При подписании Анкеты-Заявления на оформление кредитной карты *** ответчик понимал и соглашался, что Анкеты-Заявление, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком. Кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора. Согласно п. 3.18 Общих условий Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте. Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего времени надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере *** *** копеек. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции. *** между «***» и ООО «Э» был заключен договор уступки права требования ***, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «Э» в размере *** *** копеек. В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании изложенного, истец просил взыскать с О. задолженность по кредитному договору *** в размере *** *** копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** *** копеек.

Ответчик в ходе рассмотрения дела не возражал против удовлетворения заявленных истцом требований.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В силу ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд определил: рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с ч. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа заимодавец передает в собственность заёмщику деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлена обязанность заёмщика передать займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов дела следует, что *** ответчик обратился к истцу с заявлением-офертой о выдаче и обслуживании кредитной карты на условиях комплексного банковского обслуживания. Ответчиком оферта акцептована. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты.

Данный договор является договором присоединения, заключен на условиях, указанных в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Тарифах по кредитным картам банка, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора. Об ознакомлении ответчика с условиями договора свидетельствует его подпись в заявлении-оферте.

Согласно доводам истца, не оспоренных ответчиком, ответчик активировал кредитную карту *** года, следовательно, кредитный договор *** между сторонами является заключенным. *** ответчиком произведено снятие наличных денежных средств с кредитной карты.

Согласно кредитному договору, заключенному ЗАО «***» Банк с О. от *** года, Банк предоставил ответчику кредитный лимит в размере ***.

В соответствии с п. 4.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, кредитная карта может быть использована клиентом для совершения следующих операций:

- оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты;

- получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков;

- оплата услуг в банкоматах Банка и других банков;

- иных операций, перечень которых устанавливается Банком и информация о которых размещается в подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание физических лиц.

Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе по своему усмотрению изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 6.1.).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3.).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.1.). В сформированном счете-выписке Банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии / платы / штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа (п. 5.2.). Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п. 5.3.). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф на неоплату минимального платежа согласно тарифам (п. 5.6.).

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (Тарифный план 1.0., применяемый истцом при расчете задолженности ответчика), процентная ставка по кредитам составляет: по операциям для покупок - ***% годовых (п. 2.1.); по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - ***% годовых (п. 2.2.). Размер минимального платежа составляет ***% от суммы задолженности, мин. ***. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд составляет ***; второй раз подряд – ***% от задолженности плюс ***; третий и более раз подряд – ***% от суммы задолженности плюс *** Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет ***% в день.

При подготовке дела к судебному разбирательству ответчику было предложено представить доказательства исполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Между тем, таких доказательств вопреки ст.ст. 12, 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Из выписки по счету клиента О. по кредитному договору *** от *** следует, что в период с *** заемщик пользовался кредитными денежными средствами путем снятия наличных денежных средств. Вместе с тем, неоднократно допускал просрочки по внесению минимальных платежей.

Согласно представленному истцом расчету, справке о размере задолженности по состоянию на *** задолженность О. по кредитному договору *** составляет *** *** копеек, в том числе задолженность по основному долгу – *** *** копейки, задолженность по процентам – *** *** копейки, задолженность по неустойке – *** *** копейки.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора № ***, содержит историю начислений и погашений платежей по кредиту с разбивкой на месяцы. Ответчиком расчет задолженности, произведенный истцом, не оспорен, другой расчет не представлен, равно как доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) № *** от ***, ЗАО «***» (Цедент) уступает ООО «Э» (Цессионарий), который принимает в полном объеме все права (требования) по кредитным договорам, заключенным Цедентом с Заемщиками/Должниками, согласно Приложению №***, являющемуся неотъемлемой частью договора.

Из указанного Приложения *** усматривается, что ЗАО «***» передал ООО «Э» права требования к О. по кредитному договору *** от *** в сумме *** *** копеек.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ). Поэтому первоначальный кредитор вправе уступить принадлежащее ему право (требование) как полностью, так и в части, если предмет договора делим (информационное письмо Президиума ВАС РФ от *** № ***).

С учетом анализа указанных норм права, а также договора уступки прав требования от ***, ООО «Э» перешла задолженность О. перед ЗАО «***» по кредитному договору *** от *** в сумме *** *** копеек, в том числе право на неуплаченные проценты, суммы основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающие из кредитного договора от ***, а также права на получение всех иных платежей, подлежащих уплате в соответствии с указанным договором.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Таким образом, подписав договор ***, О. принял на себя установленные им обязательства.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от *** *** «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя установленных по делу обстоятельств. При этом, бремя доказывания явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств по правилам ст. 56 ГПК РФ лежит на должнике.

Учитывая приведенные обстоятельства, а также, оценив размер задолженности основного долга, длительность неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, непредставление ответчиком доказательств, подтверждающих явную несоразмерность начисленных истцом штрафных санкций последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, суд полагает, что размер неустойки определенный истцом соответствует требованиям соразмерности, в связи с чем, оснований для ее уменьшения в соответствии со ст. 333 ГК РФ не усматривает.

Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать: задолженность по основному долгу – *** *** копейки, задолженность по процентам – *** *** копейки, неустойки – *** 03 копейки, всего задолженность в общей сумме *** *** копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** *** копеек, что подтверждается платежным поручением *** от *** на указанную сумму. В силу ст. 98 ГПК РФ, данные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с О. в пользу ООО «Э» задолженность по договору кредитования *** от *** в сумме *** *** копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** *** копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 1 месяца, со дня изготовления решения суда, начиная с ***.

Судья Матюханова Н.Н.