Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2611/2011 ~ М-1754/2011 от 14.03.2011

№ 2-2611/9-2011г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

7 апреля 2011 г. г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Савельевой Н.В.,

при секретаре Матвеенко Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в Петрозаводский городской суд с иском по тем основаниям, что 3 октября 2008 года обратился в банк с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150000 рублей. Банк акцептировал данную оферту путем открытия текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. В соответствии с п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике. Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом банком заемщику согласно п.3.12. Общих условий. Однако в нарушение п.п. 3.4 Кредитного договора ответчик ненадлежащим образом выполнил свои обязательства. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 265996 руб. 77 коп., в том числе текущий долг по кредиту в размере 110607 руб. 45 коп., долг по уплате комиссии в размере 75600 руб. 00 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 16132 руб. 32 коп., просроченный кредит в размере 39392 руб. 55 коп., просроченные проценты в размере 16377 руб. 45 коп., штраф за просрочку в размере 7887 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5859 руб. 97 коп.

ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание представителя не направило, извещено судом о времени и месте слушания дела, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании иск признал частично, полагал не подлежащим взысканию сумму комиссии, просил снизить штрафные санкции, указав на тяжелое материальное положение.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ и п.1 ст.810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как усматривается из материалов дела, 3 октября 2008 года между ООО «Русфинанс банк» и был заключен кредитный договор № путем направления ответчиком заявления в банк и акцептирования оферты банком, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 150000 рублей на 36 месяцев со сроком возврата до 14 октября 2011 года включительно в соответствии с графиком платежей под 12,94% годовых с уплатой ежемесячной комиссии в размере 1,40% от суммы кредита в сумме 2100 рублей.

Кредит предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления со счета банка на счет заемщика. Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом банком заемщику согласно п.3.12. Общих условий

В соответствии с п.3.4 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, на позднее даты, указанной в графике платежей (15 числа каждого месяца).

Пунктом 5.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных, в том числе в п.3.4., банк вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.6.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета в случае просрочки исполнения заемщиком платежных обязательств, установленных в статье 3.4., на срок свыше 5 (пяти) календарных дней, заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и непогашенного в срок.

Как следует из материалов дела, в нарушение условий договора не исполнял принятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Задолженность ответчика перед банком по кредитному договору по состоянию на 09.10.2009г. составила всего: 265996 руб. 77 коп., в том числе текущий долг по кредиту в размере 110607 руб. 45 коп., долг по уплате комиссии в размере 75600 руб. 00 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 16132 руб. 32 коп., просроченный кредит в размере 39392 руб. 55 коп., просроченные проценты в размере 16377 руб. 45 коп., штраф за просрочку в размере 7887 рублей. Возражений по расчету суммы задолженности, представленному истцом, ответчиком суду не заявлено.

Между тем, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 75600 рублей.

Так, в силу части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В соответствии со статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав пoтpeбитeлeй" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким, образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за введение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федераций не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия исследуемого кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Кроме того, суд полагает в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ уменьшить размер штрафа за просрочку платежей до 2000 рублей, учитывая размер выданного ответчику кредита и размер начисленных процентов, полагая испрашиваемый размер штрафа за просрочку платежей несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

При таких обстоятельствах, заявленный банком иск о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению частично, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 03.10.2008г. в размере 184509 рублей 77 копеек, в том числе: текущий долг по кредиту в размере 110607 руб. 45 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 16132 руб. 32 коп., просроченный кредит в размере 39392 руб. 55 коп., просроченные проценты в размере 16377 руб. 45 коп., штраф за просрочку в размере 2000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенной части заявленных исковых требований в размере 4890 рублей 19 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 184509 рублей 77 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4890 рублей 19 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.В. Савельева