Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-395/2018 ~ М-23/2018 от 09.01.2018

Дело № 2-395/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 февраля 2018 года                     г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Дергаусовой И.Е.

при секретаре Илюхиной Н.К.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в зале суда в г. Минеральные Воды гражданское дело по исковому заявлению ПАО «РОСБАНК» к С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 339251 рубль 91 копейка, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковое заявление мотивировано тем, что .............. между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с .............. наименование изменено на ПАО РОСБАНК, далее - Истец) и С.А. (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор ..............CCSZ55754162 на следующих условиях: сумма кредита - 484 040,80 руб., процентная ставка - 19,50% годовых, срок возврата кредита - ..............

.............. в обеспечение обязательств по кредиту был заключен Договор залога ..............CCSZ55754162 с С.А..

В соответствии с п. 1.1 Договора залога предметом залога является транспортное средство: автомобиль LADA, RSOY5L LADA LARGUS, 2014 года выпуска, идентификационный номер XTARSOY5LE0846543, двигатель № К4М, В098294, кузов № XTARSOY5LE0846543, цвет БЕЛЫЙ.

Предоставленный С.А. кредит был направлен на приобретение автомобиля LADA, RSOY5L LADA LARGUS, 2014 года выпуска, идентификационный номер XTARSOY5LE0846543, двигатель № К4М. В098294, кузов № XTARSOY5LE0846543, цвет БЕЛЫЙ.

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету Ответчика.

В адрес Ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое Ответчиком не исполнено до настоящего времени.

Согласно п. 5.4.1 Условий Кредитор вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п.6 Индивидуальных условий.

Согласно условиям заключенного кредитного договора Кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

За время действия кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету Ответчика.

В адрес Ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое Заемщиком не исполнено до настоящего времени. Требование прилагается.

Согласно условиям заключенного договора Кредитор вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п. 3.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с .............. по .............. составляет: по основному долгу — 307302,85 руб., по процентам - 31 949,06 руб. Итого: 339 251,91 руб.

Согласно п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГКРФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.п. 1 и 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора),, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. Таким образом, при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога суд устанавливает способ реализации заложенного имущества и его начальную продажную цену. Эта цена определяется на основе соглашения между сторонами, а в случае спора - самим судом, исходя из рыночной стоимости этого имущества.

В связи с тем, что стоимость заложенного имущества согласно кредитному договору в настоящее время изменилась, Банк произвел оценку заложенного имущества на текущий момент с целью установления реальной стоимости заложенного имущества на момент вынесения решения суда, отчет об оценке прилагается.

Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства фактически предоставлены заемщику посредством зачисления на счет, кредитный договор оформлен в форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (офертно-акцептной форме), что не противоречит требованиям действующего законодательства.

Просит суд взыскать с ответчика С.А. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору ..............CCSZ55754162 от .............. в сумме 339 251,91 руб. из них: по основному долгу - 307 302,85 руб. по процентам - 31 949,06 руб. Взыскать с ответчика С.А. в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 592,52 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль - LADA, RSOY5L LADA LARGUS, 2014 года выпуска, идентификационный номер XTARSOY5LE0846543, двигатель № К4М, В098294, кузов № XTARSOY5LE0846543, цвет БЕЛЫЙ, определив начальную продажную цену в размере 320 000,00 руб.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, был уведомлен судом о рассмотрении дела, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования удовлетворить в заявленном объеме.

Ответчик С.А. в судебное заседание не явился, был уведомлен о рассмотрении дела.

Суд, изучив материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности, пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Так в силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании установлено, что .............. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и С.А. был заключен кредитный договор ..............CCSZ55754162 на следующих условиях: сумма кредита - 484040,80 руб., процентная ставка - 19,50% годовых, срок возврата кредита - ..............

Предоставленный С.А. кредит был направлен на приобретение автомобиля LADA, RSOY5L LADA LARGUS, 2014 года выпуска, идентификационный номер XTARSOY5LE0846543, двигатель № К4М. В098294, кузов № XTARSOY5LE0846543, цвет БЕЛЫЙ.

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету Ответчика.

.............. в обеспечение обязательств по кредиту был заключен Договор залога ..............CCSZ55754162 с С.А..

В соответствии с п. 1.1 Договора залога предметом залога является транспортное средство: автомобиль LADA, RSOY5L LADA LARGUS, 2014 года выпуска, идентификационный номер XTARSOY5LE0846543, двигатель № К4М, В098294, кузов № XTARSOY5LE0846543, цвет БЕЛЫЙ.

В адрес Ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое Ответчиком не исполнено до настоящего времени.

Согласно п. 5.4.1 Условий Кредитор вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п.6 Индивидуальных условий.

Согласно условиям заключенного кредитного договора Кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

За время действия кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету Ответчика.

В адрес Ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое Заемщиком не исполнено до настоящего времени. Требование прилагается.

Согласно условиям заключенного договора Кредитор вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п. 3.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с .............. по .............. составляет: по основному долгу — 307302,85 руб., по процентам - 31 949,06 руб. Итого: 339 251,91 руб.

Согласно п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГКРФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.п. 1 и 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства фактически предоставлены заемщику посредством зачисления на счет, кредитный договор оформлен в форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (офертно-акцептной форме), что не противоречит требованиям действующего законодательства.

По сообщению ОГИБДД ОМВД РФ по Минераловодскому городскому округу ГУ МВД России по .............. от .............. автомобиль LADA, RSOY5L LADA LARGUS, 2014 года выпуска, идентификационный номер XTARSOY5LE0846543, двигатель № К4М, В098294, кузов № XTARSOY5LE0846543, цвет БЕЛЫЙ, согласно карточки учета транспортного средства базы ФИС ГИБДД –М регистрация транспортного средства прекращена на основании п.60.1 административного регламента с ...............

На момент рассмотрения дела суду не известно с кем заключил С.А. договор купли-продажи данного транспортного средства, поскольку сведения о постановке его на учет отсутствуют.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании изложенного, суд считает заявленные исковые требования в части взыскания задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства ..............CCSZ55754162 от .............. в сумме 339251 рубль 91 копейка: 307302,85 руб. основной долг, 31949,06 проценты, и обращении взыскания на заложенное имущество – автотранспортное средство марки LADA, RSOY5L LADA LARGUS, 2014 года выпуска, идентификационный номер XTARSOY5LE0846543, двигатель № К4М, В098294, кузов № XTARSOY5LE0846543, цвет БЕЛЫЙ, путем продажи с публичных торгов, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Что касается требований истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 320000 рублей, то суд в этой части считает указанные требования необоснованными по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, при обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Как следует из ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется во внесудебном порядке.

Согласно ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства ..............CCSZ55754162 от .............. усматривается, что стороны согласовали стоимость автомобиля (предмета залога) в сумме 506000 рублей (п. 13 договора залога).

Согласно заключения об оценке автомобиля, стоимость залогового автотранспортного средства составляет 320000 рублей.

Таким образом, сумма, согласованная сторонами по кредитному договору, и сумма, указанная специалистом истца, существенно разняться, что противоречит ст. 349 ГК РФ, предусматривающей получение наибольшей выручки от продажи предмета залога.

Более того, у суда не имеется оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются публичные торги, так как в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога определять начальную продажную цену движимого имущества.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от .............. N 2872-1 «О залоге», предусматривающий такую необходимость, утратил силу с .............. в связи с введением в действие Федерального закона от .............. N 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации».

Таким образом, оценка имущества должника, на которое обращено взыскание, должна производиться судебным приставом-исполнителем на основании вступившего в законную силу судебного постановления в порядке, предусмотренном ст. 85 Федерального закона от .............. N 229-ФЗ (ред. от ..............) «Об исполнительном производстве».

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12592 рубля 52 копейки, понесенные истцом при подаче иска в суд, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 307, 309, 810, ч. 1 ст. 819 ГК, ст.ст. 55-56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с С.А. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору ..............CCSZ55754162 от .............. в сумме 339251 рубль 91 копейка, из них: основной долг – 307302 рубля 85 копеек, проценты – 31949 рублей 06 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство марки LADA, RSOY5L LADA LARGUS, 2014 года выпуска, идентификационный номер XTARSOY5LE0846543, двигатель № К4М, В098294, кузов № XTARSOY5LEO846543, цвет белый, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требований ПАО «РОСБАНК» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества - автотранспортного средства марки LADA, RSOY5L LADA LARGUS, 2014 года выпуска, идентификационный номер XTARSOY5LE0846543, двигатель № К4М, В098294, кузов № XTARSOY5LEO846543, цвет белый в размере 320000 рублей – отказать.

Взыскать с С.А. в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате госпошлины в размере 12592 рубля 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 20.02.2018 года.

Председательствующий судья И.Е. Дергаусова