Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1020/2023 ~ М-538/2023 от 20.03.2023

    УИД 63RS0№-23

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

<адрес>                                                               29 июня 2023 года

    Куйбышевский районный суд <адрес> в составе:

    председательствующего                   Кузиной Н.Н.,

    при секретаре                                     ФИО3,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

    АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором с учетом уточнений просило суд расторгнуть кредитный договор №/ПКР-17РБ от <дата>, заключенный между АКБ «Российский ФИО2» (ПАО) и ФИО1, взыскать с нее в пользу истца задолженность по указанному договору в размере 753 058,80 руб., в том числе: 307 806,83 руб. – основной долг, 146 250,63 руб. – проценты за пользование кредитом, 299 001,34 руб. – неустойка; проценты за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 307 806,83 руб., начиная с <дата> по день фактического возврата кредита; расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 730,59 руб.

    В обоснование иска указано, что <дата> между АКБ «Российский ФИО2» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 был заключен кредитный договор №/ПКР-17РБ, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 330 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 16,9% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет открытый на имя ответчика. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, <дата> истцом заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако указанное требование ответчиком не исполнено.

    Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    В судебное заседание ответчик ФИО5 и ее представитель ФИО6, действующий на основании доверенности, не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

    Представили отзыв на исковое заявление, из которого следует, что возражают против взыскания процентов и неустойки в указанной в иске размере, считая, что за период с <дата> по <дата> и с <дата> по <дата> проценты и неустойка взысканию не подлежат в виду действия в указанный период моратория. Также просят применить ст. 333 ГК РФ к неустойке, считая ее размер чрезмерным и нарушающим баланс сторон.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

    В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, статья 310 ГК РФ говорит о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательства.

    Из материалов дела следует, что <дата> между АКБ «Российский ФИО2» (ПАО ( в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 был заключен кредитный договор №/ПКР-17РБ, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 330 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 16,9% годовых. ФИО5 взяла на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

    В соответствии с решением единственного акционера АКБ "РОССИЙСКИЙ ФИО2" 14/2018 от <дата>, в связи с изменением наименования банка АКБ "РОССИЙСКИЙ ФИО2" на АО "Банк ДОМ.РФ" утвержден Устав Банка в новой редакции.

    Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету за период с <дата> по <дата>.

    В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ "РОССИЙСКИЙ ФИО2" (ПАО) Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

    В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ "РОССИЙСКИЙ ФИО2" (ПАО) начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж. Ежемесячный платеж определяется условиями кредитного договора и состоит из аннуитетного платежа и платежа за включение в программу страхования (при наличии).

    Согласно п. 3.3.4 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ "РОССИЙСКИЙ ФИО2" (ПАО) погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

    Согласно п. 3.10.1 Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету, и предоставлении кредитов в АКБ "РОССИЙСКИЙ ФИО2" (ПАО) Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с п. 3.6 настоящих Общих условий.

    Судом установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются условия кредитного договора.

    В связи с образовавшейся просроченной задолженностью АО "Банк ДОМ.РФ" <дата> направило ответчику требования с предложением в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору досрочно вернуть сумму кредита, начисленные проценты за его пользование и сумму неустойки. Однако в указанный срок задолженность перед Банком ответчиком не была погашена.

<дата> мировой судья судебного участка № Куйбышевского судебного района <адрес> вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который впоследствии был отменен определением мирового судьи от <дата>.

    Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по состоянию на <дата> перед Банком составляет 753 058,80 руб., в том числе: 307 806,83 руб. – основной долг, 146 250, 63 руб. – проценты за пользование кредитом, 210 595, 31 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 88 406,03 руб. – неустойка на просроченные проценты.

    Данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом задолженности, который признан судом законным и обоснованным, арифметически верным.

    Ответчик не представил суду свой расчет об ином размере кредитной задолженности.

    В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору №/ПКР-17РБ от <дата> выполнялись ответчиком ненадлежащим образом, требования истца о расторжении кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку в нарушение условий договора и норм действующего законодательства ответчик допустила значительную просрочку платежа по кредитному договору, то есть ненадлежащим образом исполняла его обязательства перед кредитором, что является существенным нарушением условий договора одной из сторон, в    связи с чем истец в значительной степени лишен того, на что вправе был рассчитывать при заключении данного договора.

Таким образом, имеются правовые основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора и взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в размере 307 806,83 руб. и процентов в размере 146 250,63 руб. Оснований для отказа удовлетворения исковых требований в указанной части суд не усматривает.

Рассматривая требования Банка о взыскании неустойки в размере 299 001, 34 руб. суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от <дата> N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Такой мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, был введен постановлением Правительства Российской Федерации от <дата> N 428 и постановлением Правительства РФ от <дата> N 497.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от <дата> N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства Российской Федерации, если Правительством Российской Федерации не установлено иное.

В соответствии с п. 5 Постановления Правительства РФ от <дата> N 428 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников" период моратория установлен на 6 месяцев, т.е. до <дата>.

В соответствии с п. 4 Постановления Правительства РФ от <дата> N 1587 "О продлении срока действия моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников" срок действия моратория продлен на 3 месяца, т.е. до <дата>.

Пунктом 3 постановления Правительства РФ от <дата> N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Данное постановление вступило в силу со дня его опубликования на официальном интернет-портале правовой информации <дата>, вследствие чего срок его действия ограничен <дата>.

Согласно пункту 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 44 на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых он распространяется, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) и одновременно накладывают на них дополнительные ограничения (например, запрет на выплату дивидендов, распределение прибыли) (пункт 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 44).

Согласно пункту 7 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп. 2 п. 3 ст. 9.1пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Определяя размер подлежащей взысканию с ФИО1 неустойки, суд, руководствуясь вышеизложенными нормами закона, а так же положениями статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, позицией Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от <дата> N 263-0, разъяснениями, содержащимися в пункте 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от <дата> N 17, принимая во внимание, что сумма неустойки в размере 299 001,34 руб., заявленная к взысканию АО "Банк ДОМ.РФ" явно несоразмерна последствиям допущенных ФИО1 нарушений условий кредитного договора, считает необходимым снизить размер неустойки до 30 000 рублей.

В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из заявленных истцом требований, условий заключенного договора, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 307 806,83 руб., начиная с <дата> по день фактического возврата кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 040, 57 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Исковые требования АО «Банк Дом.РФ» удовлетворить частично.

    Расторгнуть кредитный договор №/ПКР-17РБ от <дата>, заключенный между АКБ «Российский ФИО2» (ПАО) и ФИО1.

    Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт 3612 642130 выдан ОУФМФИО2 по <адрес> в <адрес> <дата> в пользу АО «Банк Дом.РФ», ИНН 7725038124 задолженность по кредитному договору №/ПКР-17РБ от <дата> в размере в размере 484 057 рублей 46 копеек, в том числе: 307 806 рублей 83 копейки - задолженность по основному долгу, 146 250 рублей 63 копейки - задолженность по процентам, 30 000 рублей – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 040 рублей 57 копеек, а всего 492 098 (четыреста девяноста две тысячи девяносто восемь) рублей 03 копейки.

    Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Дом.РФ» проценты за пользование кредитом в размере 16,9% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 307 806 рублей 83 копейки, начиная с <дата> по день фактического возврата кредита.

    В удовлетворении остальной части иска отказать.

    Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде.

    Мотивированное решение изготовлено <дата>.

    Судья: подпись                                                  Н.Н. Кузина

    Копия верна.

    Судья                                                                                  Н.Н. Кузина

    Подлинник документа находится в гражданском деле № Куйбышевского районного суда <адрес>.