Решение по делу № 2-905/2015 от 30.01.2015

3

Дело № 2-905/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 19 февраля 2015 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «С» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «С» обратилось в суд с требованием о взыскании с ФИО1 долга кредитному договору.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «С», в лице Кемеровского отделения № и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого, заемщик получил кредит в сумме *** руб. под ***% годовых на срок *** месяцев.

Стороны также заключили дополнительное соглашение к договору о вкладе, открытом заемщиком в банке согласно которого вкладчик поручает банку перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.

На основании заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ. кредитные средства заемщиком были получены.

Согласно п. 3.1. кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.2. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом должно производиться заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере *** % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с графиком платежей (приложение к кредитному договору), заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита и процентов ежемесячно, согласно графика платежей.

Согласно истории договора (расчету суммы задолженности), заёмщик не регулярно, и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушил условия кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно истории договора (расчета суммы задолженности), задолженность по кредитному договору составляет *** руб. *** коп., из них:

- просроченная ссудная задолженность – *** руб. *** коп;

- просроченная задолженность по процентам – *** руб. *** коп.;

- задолженность по пене за кредит – *** руб. *** коп.;

- задолженность по пене за проценты - *** руб. *** коп.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренными законом и договором. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается одностороннего отказа исполнения обязательств.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе, однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов пользование кредитом по Кредитному договору кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом (п.п.4.2.3. кредитного договора).

Указывает, что в связи с существенным нарушением условий кредитного договора ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое ФИО1 исполнено не было.

Просит: взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «С» в лице Кемеровского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере *** руб. *** коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.

Представитель истца – ОАО «С» ФИО4, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ. № (сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ г.), в судебное заседание не явилась, в тексте искового заявления содержится ее ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ОАО «С», против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает (л.д.2 об.).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате времени и месте судебного заседания извещался судом надлежащим образом по адресу регистрации, о причинах неявки суду не сообщил, письменных возражений на исковые требования не представил.

Как следует из абз. 1 ст. 3 Закона РФ от 25.06.1993 г. № 5242-1 (ред. от 30.12.2012) «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

По данным отдела адресно-справочной работы УФМС России по Кемеровской области в г. Белово и Беловском районе ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, значится зарегистрированным по адресу<адрес> (л.д. 29, 36).

Согласно п.1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (в ред. Федерального закона от 30.12.2012 г. № 302-ФЗ).

Положения статьи 3 Закона РФ от 25.06.1993 г. № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» предусматривают, что граждане РФ обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Осуществляя регистрацию проживания по тому или иному месту жительства, гражданин подтверждает свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживание по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения судебных извещений по этому адресу.

Согласно ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, поскольку имеет место неявка в судебное заседание ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, а представитель ответчика против рассмотрения дела в заочном производстве не возражает, дело рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке судом вынесено определение, которое занесено в протокол судебного заседания.

Суд, изучив ходатайство представителя истца ФИО4, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ОАО «С» и ФИО1, последнему был предоставлен кредит в сумме *** рублей, на цели личного потребления сроком на *** месяцев под *** % годовых.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив ФИО1, денежные средства в сумме *** рублей, что подтверждается историей кредитного договора (расчетом задолженности) (л.д. 15-17).

Согласно п.3.1. указанного кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно заключенному дополнительному соглашению к кредитному договору №1 от 08.07.2011 года вкладчик поручает банку перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу банка. Списание производится в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.

В соответствии с пп. 4.2.3 указанного кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Из указанного расчета (он же история кредитного договора) следует, что последний платеж в погашение процентов за пользование кредитом ответчик ФИО1 произвел 01.02.2014г. (л.д.15 об.).

По состоянию на 08.11.2014г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет *** руб. *** коп., и включает суммы:

- просроченная ссудная задолженность – *** руб. *** коп;

- просроченная задолженность по процентам – *** руб. *** коп.;

- задолженность по пене за кредит – *** руб. *** коп.;

- задолженность по пене за проценты - *** руб. *** коп.

Поскольку обязательство по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом ответчиком ФИО1 не выполняется, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (в редакции Федерального закона, действовавшей на момент возникновения правоотношений).

Согласно ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п.1 ст.167 ГК РФ). При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой стороне все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п.2 ст. 167 ГК РФ).

При изучении условий кредитного договора судом установлено, что согласно п. 3.12. суммы, поступающие в счет исполнения обязательств по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору;

2) на уплату неустойки;

3) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

4) на погашение просроченной задолженности по кредиту;

5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

6) на погашение срочной задолженности по кредиту.

Статьей 319 ГК РФ предусмотрена очередность погашения требований по денежному обязательству: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Таким образом, данная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Таким образом, соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ. В связи с изложенным, суд полагает, условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки погашаются ранее требований, названных в ст. 319 ГК РФ, противоречит смыслу данной статьи и является, как часть сделки, ничтожным в силу ст.ст. 168, 180 ГК РФ.

В связи с изложенным, суд полагает применить последствия недействительности части сделки, изменив порядок погашения кредита и исключив из очередности погашение неустойки в порядке второй очереди, зачесть сумму, уплаченную в качестве неустойки, в погашение просроченных процентов за пользование кредитом, т.е. платежа, который в соответствии с п. 3.12. кредитного договора является следующим (третьим) по очередности направления денежных средств в погашение задолженности по кредиту.

Из представленного банком расчета следует, что за период пользования кредитом ответчиком ФИО1 уплачены: пени по кредиту в сумме *** руб. *** коп., из расчета: *** руб. *** коп. (сумма указанная в графе «итого по виду задолженности») – *** руб. *** коп. (сумма сторнированной неустойки) и пени по процентам в сумме *** руб. *** коп., из расчета: *** руб. *** коп. (сумма указанная в графе «итого по виду задолженности») –*** руб*** коп. (сумма сторнированной неустойки), а всего *** руб. *** коп.

С учетом изложенного выше, указанная сумма уплаченной заемщиком пени - *** руб. *** коп. должна быть направлена на погашение просроченных процентов за пользование кредитом (п.п.3 п. 3.12. кредитного договора), которые в соответствии с требованиями истца, подтвержденными расчетом, составляют *** руб. *** коп.

Исходя из расчета: ***. - составит сумма задолженности по просроченным процентам после направления уплаченной суммы пени на её погашение.

Таким образом, сумма подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 составит *** руб. *** коп., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – *** руб. *** коп;

- просроченная задолженность по процентам – *** руб. *** коп.;

- задолженность по пене за кредит – *** руб. *** коп.;

- задолженность по пене за проценты - *** руб. *** коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № от 10.11.2014г. (л.д. 18) для истца составили *** руб. *** коп.

Поскольку исковые требования удовлетворены судом частично, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных судом требований (98,66 %) в сумме *** руб. *** коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «С» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «С», в лице Кемеровского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рублей *** копеек, компенсацию расходов по уплате государственной пошлины *** рубля *** копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) О.А. Логвиненко

Верно

Судья О. А. Логвиненко