Решение по делу № 2-67/2016 (2-2648/2015;) ~ М-2652/2015 от 22.10.2015

Дело № 2-67/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2016 года г. Ярославль

Ленинский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Соколовой Н.А.,

при секретаре Повалихиной Н.К.,

с участием:

представителя истца Харлуковой А.А.,

представителя ответчика Басалаевой И.А.,

прокурора Ерохина Я.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чурилова Дмитрия Ивановича к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

установил:

Первоначально Чурилов Д.И. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, в котором просил суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере <данные изъяты>. Компенсацию морального вреда - <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты>, а также штраф в размере 50 % от присужденных сумм в его пользу.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу был заключен договор страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен на Условиях страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Условий страхования, территорией действия страхования является территория всех стран мира за пределами РФ, а также территория РФ за пределами 100-километровой зоны от административной границы населенного пункта, являющегося для застрахованного лица постоянным местом жительства. Постоянным местом жительства застрахованного лица признается территория в административных границах населенного пункта, где застрахованное лицо постоянно или преимущественно проживает и зарегистрировано в установленном законом порядке. ДД.ММ.ГГГГ во время поездки в г. <данные изъяты> Ярославской области с истцом произошел несчастный случай (падение с лестницы на теплоходе «Б»), в результате которого он получил травмы, в связи с чем обратился в <данные изъяты> районную больницу Ярославской области, где ему была оказана первая помощь, сделан рентген и поставлен диагноз «пневмоторакс». В связи с проживанием на два города (является директором филиала крупной организации в г. Владимире и г. Ярославле, зарегистрирован по месту жительства в г. <данные изъяты> Владимирской области), учитывая, что его семье было бы сложно посещать его в больнице г. Углича, он отказался от госпитализации в г. <данные изъяты>, и проходил хирургическое лечение в г. Ярославль, в НУЗ 1, где в связи с травмой был диагностирован закрытый перелом 8 ребра справа, ушиб правой половины грудной клетки, правой поясничной области. Полученная травма повлекла утрату трудоспособности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ обратился в филиал ООО СК «ВТБ Страхование» в г. Ярославле с заявлением о выплате страхового возмещения с приложением документов согласно Условиям страхования. Срок выплаты страхового возмещения истек ДД.ММ.ГГГГ, отказ в выплате страхового возмещения мною получен ДД.ММ.ГГГГ. Полагает, что отказ в страховой выплате со стороны ответчика не основан на положениях закона, договора и правилах страхования. Необходимые документы, указанные в условиях страхования, были предоставлены с заявлением о выплате страхового возмещения, иные документы страховщиком не запрашивались. Постоянным местом жительства в соответствии с условиями страхования является место моего проживания и регистрации - г. <данные изъяты> Владимирской области. Согласно п. 14 «а» Таблицы выплат страхового обеспечения, при повреждениях одного легкого (пневмоторакс) подлежит выплате страховое возмещение в размере 10% от страховой суммы. По п. 17 «а» Таблицы выплат страхового обеспечения при переломе ребра подлежит выплате страховое возмещение в размере 2% от страховой суммы. Выплата страхового возмещения производится в рублях по официальному курсу Центрального Банка России на день наступления страхового случая. Расчет страхового возмещения подлежащего выплате истец производит следующим образом: <данные изъяты>.

В дальнейшем исковые требования Чуриловым Д.И. неоднократно уточнялись, были изменены, в окончательной редакции истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу страховую сумму в размере <данные изъяты> за перелом ребра, компенсацию морального вреда – <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средства - <данные изъяты>, и штраф.

Истец Чурилов Д.И. в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, в суде участвовал его представитель по доверенности Харлукова А.А.

Представитель истца Харлукова А.А. в суде доводы иска поддержала по изложенным в нем основаниям. По обстоятельствам дела рассказала, что по условиям договора постоянное место жительства определено не как место жительства, а как место регистрации, которым для истца является г. <данные изъяты>. Выезд в путешествие был осуществлен из г. <данные изъяты>, так как Чурилов Д.И. отработал там в начале недели, потом работал 2-3 дня в г. Ярославле, потом поехал в г. <данные изъяты>. По причине отсутствия надлежащих проездных документов до г. <данные изъяты> у страховой компании не имеется оснований для отказа в выплате страхового возмещения. Страховой случай с истцом произошел во время поездки в г. <данные изъяты>, транспортное средство арендовал из Ярославля. Подтверждением страхового случая в г. <данные изъяты> являются показаниями свидетеля ФИО 1, а также обращение в <данные изъяты> ЦРБ за медицинской помощью. Поездка в г. <данные изъяты> была приурочена ко дню рождения истца, спиртные напитки не употребляли. Расстояние для путешествия считают от г. <данные изъяты> до г. <данные изъяты>, что составляет около <данные изъяты>.

Представитель ответчика Басалаева И.А. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что для признания события страховым случаем по смыслу условий страхования необходим ряд условий, а именно: травма застрахованного лица, указанная в таблице выплат страхового обеспечения, должна быть получена застрахованным лицом в результате несчастного случая, в период действия договора страхования во время его пребывания на территории действия страхования и подтверждена компетентными органами в установленном законом порядке, застрахованный обратился к страховщику с заявлением о наступлении события с приложением предусмотренных договором страхования документов по факту события, страховщик принял решение о признании события страховым случаем. В рамках рассматриваемого спора, событие от ДД.ММ.ГГГГ, заявленное в качестве страхового, к таковым не относится, стороной истца достоверно не подтверждено его наступление при изложенных страхователем обстоятельствах. Диагноз ДД.ММ.ГГГГ в медучреждении истцу не был не постановлен. Информация о закрытом переломе 8 ребра справа не подтверждается документами. Показания свидетеля ФИО 1 не подтверждают диагноз: закрытый перелом 8 ребра справа. Установить достоверно, что повреждения здоровья, имевшиеся у Чурилова Д.И. ДД.ММ.ГГГГ, описанные в медицинских документах от ДД.ММ.ГГГГ, имеют отношение к заявленному событию не представляется возможным при отсутствии первичных документов, по факту обращения за медицинской помощью в г. <данные изъяты>. Не признаются страховыми случаями события, если они произошли в результате нахождения застрахованного лица в состоянии наркотического, токсического или алкогольного опьянения (наличие признаков употребления алкогольных напитков, наркотических, токсических веществ может быть отражено в медицинских заключениях/рапортах, зафиксированных показаниями свидетелей и иных документов, относящихся к произошедшему событию). К показаниям свидетеля ФИО 1 об отсутствии состояния опьянения у истца ответчик относится критически, поскольку свидетель находится в непосредственном административном подчинении у истца, заинтересован в исходе дела. Опровержения данных фактов истцом не представлено. Материалами дела подтверждается, что истец является руководителем филиала страховой компании, поэтому мог и должен был понимать правовые последствия своих действий/бездействий и желать их наступления, в том числе осознанно избегая по тем или иным причинам оформления первичных документов в г. <данные изъяты> о событии. Застрахованный при обращении в страховую компанию сообщил, что поездка осуществлялась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из г. Ярославля в г. <данные изъяты>. Ответчик исходит из преимущественного проживания истца в г. Ярославле в связи с тем, что страхователь указывает в качестве фактического места проживания г. Ярославль, корреспонденцию истец получает в г. Ярославле, обращается за медицинской помощью, медицинские обследования и т.п. осуществляется в г. Ярославе, семья истца проживает в г. Ярославле. Расстояние между административной границей г. Ярославля и г. <данные изъяты> менее 100 км - т.е. заявленное событие произошло не на территории страхования, которая определяется в соответствии с Условиями страхования. Точное место происшествия истцом не сообщено ни в заявлении о событии, ни в процессе рассмотрения дела судом. Если исходить из постоянного места жительства истца в месте его регистрации в г. <данные изъяты>, то данное обстоятельство не позволяет признать выезд из г. Ярославля в г. <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ застрахованной поездкой, поскольку выезд должен осуществляться с постоянного места жительства. В случае удовлетворения иска, просили применить ст.333 ГК РФ, снизить размер штрафа, морального вреда. Просили суд отказать в иске в полном объеме

Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля ФИО 1 рассказал, что состоит с Чурилов Д.И. в приятельских отношениях, вместе ездили в г. <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, цель поездки - отдых, сбор друзей около 15 человек, приуроченный ко дню рождения Чурилова Д.И. Выехали в г. <данные изъяты> утром в 10 часов на микроавтобусе, на станции «Гимс» пересели теплоход. Изначально было оговорено, что в поездке спиртными напитки не употребляют. При возвращении домой Чурилов Д.И., поскольку палуба теплохода была сырая, поскользнулся и упал, когда встал, схватился за грудь. Когда сошли на берег, то поехали в больницу, там услышал, что у истца перелом ребра и «пневмо.. что-то».

Выслушав объяснений участвующих деле лиц, показания свидетелей, заключение прокурора, полагавшего, что иск удовлетворению не подлежит, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с п. 1.1. договора страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ВТБ 24 (ЗАО) и ООО СК «ВТБ Страхование, страховщик обязуется при наступлении предусмотренного в договоре события выплатив застрахованным лицам, указанным в п. 1.3. договора, обусловленное договором страховое обеспечение (возмещение) во время путешествия на территорию действия страхования, в пределах установленных страховых сумм, а страхователь обязуется уплатить страховую премию.

Согласно, п. 1.3. договора страхования застрахованным лицом по договору является физическое лицо - держатель действительной банковской карты, в пользу которого заключен договор страхования.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Чуриловым Д.И. и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Чурилов Д.И. обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ упал на катере, диагноз: закрытый перелом правого ребра, период поездки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком истцу было отказано в выплате страхового возмещения, в виду отсутствия страхового события.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Исходя из ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 940, пп. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ страхования должен быть заключен в письменной форме. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.

По п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Таким образом, основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая). Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Перечень страхового покрытия по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с Чуриловым Д.И. включает в себя страхование от несчастного случая в размере страховой суммы <данные изъяты>.

Путешествием в соответствии с разделом «Определения (термины) и субъекты страхования» Условий страхования от ДД.ММ.ГГГГ является временный выезд застрахованного лица с постоянного места жительства в оздоровительных, познавательных, профессионально-деловых, спортивных, религиозных и иных целях на территорию страхования.

Территорией действия страхования является территория всех стран мира за пределами РФ, а также территория РФ за пределами 100-километровой зоны от административной границы населенного пункта, являющегося для застрахованного лица постоянным местом жительства.

Постоянным местом жительства застрахованного лица признается территория в административных границах населенного пункта, где застрахованное лицо постоянно или преимущественно проживает и зарегистрировано в установленном законом порядке.

Разделом «Срок страхования» Условий страхования застрахованной поездкой признаются первые 90 дней любого путешествия застрахованного лица на территорию действия страхования. Даты начала и окончания срока страхования в отношении каждого застрахованного лица указаны в Полисе. Ответственность страховщика по всем рискам, кроме страхования на случай отмены поездки, начинается с даты, указанной в полисе в качестве первого дня срока страхования, но не ранее момента пересечения застрахованным лицом границы Российской Федерации и/или границы 100-километровой зоны от административной границы населенного пункта, являющегося для застрахованного лица постоянным местом жительства, и оканчивается в момент пересечения границы при въезде в Российскую Федерацию и/или границы 100-километровой зоны от административной границы населенного пункта, являющегося для застрахованного лица постоянным местом жительства, но не позднее дня, указанного в полисе в качестве последнего дня срока страхования и/или не более 90 дней со дня начала поездки.

Разделом «Страхование от несчастного случая» Условий страхования страховыми случаями признаются совершившиеся внезапные, непредвиденные и непреднамеренные для застрахованного лица события, указанные в п. 1 настоящего раздела, если эти события явились следствием несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования во время его пребывания на территории действия страхования и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке (медицинскими учреждениями, органами МВД и т.д.).

Под несчастным случаем понимается внезапное кратковременное воздействие на застрахованное лицо одного или несколько внешних факторов (физических, химических, механических и т.п.), характер, время и место которых могут быть однозначно определены, произошедшее помимо его воли и приведшее к телесным повреждениям и/или нарушениям функций организма Застрахованного лица, либо к его смерти. Травма - нарушение структуры, анатомической целостности органов и тканей человека в результате несчастного случая, сопровождающееся нарушением их функций.

Проанализировав представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу, что обоснованно страховой компанией отказано Чурилову Д.И. в выплате страхового возмещения по следующим основаниям.

Во-первых, у суда не имеется оснований полагать, что путешествие истцом было начато в г. <данные изъяты>.

Как следует из пояснений представителя истца, показаний свидетеля ФИО 1 в поездку в г. <данные изъяты> выезд был совершен около 10 часов утра ДД.ММ.ГГГГ (суббота). Исходя из доводов стороны истца, начало поездки следует определять из г. <данные изъяты>, так как в понедельник и вторник (<данные изъяты>) истец работал в этом городе, далее истец в среду, четверг и пятницу работает в г. Ярославле (<данные изъяты>).

Однако, в своем заявлении в страховую компанию истец указывает время путешествия один день ДД.ММ.ГГГГ, проездные документы оформлены в НОУ 1 на поездку Ярославль-<данные изъяты> на один день.

Оснований полагать, что путешествие длилось с ДД.ММ.ГГГГ или ДД.ММ.ГГГГ у суда не имеется, нахождение истца на рабочем месте не может считаться совершением им путешествия.

Во-вторых, в силу положений договора страхования, суд не может признать г. Ярославль постоянным местом проживания истца, так как по адресу: <адрес> (квартира принадлежит на праве собственности супругам Чурилову Д.И. и Чуриловой С.П.) он не имеет регистрации.

По условиям страхования необходимо наличие двух обстоятельств: 1. застрахованное лицо постоянно или преимущественно проживает, 2. зарегистрировано в установленном законом порядке.

В-третьих, истцом не подтверждено получение травмы именно ДД.ММ.ГГГГ в ходе поездки на теплоходе «Б».

Действительно, ДД.ММ.ГГГГ в НУЗ 1 истцу диагностирован «закрытый перелом 8 ребра». У суда каких-либо оснований не доверять компетенции лечащих врачей больницы ФИО 2, ФИО 3, ФИО 4 не имеется.

Однако, со стороны истца в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено достоверных и убедительных доказательств получения травмы именно ДД.ММ.ГГГГ во время поездки в г. <данные изъяты>.

К показаниям свидетеля ФИО 1 суд относится критически, так как последний является приятелем истца, сам истец ни в одно судебное заседание не явился.

Обращение истца в <данные изъяты> Центральную районную больницу для рентгенограммы не может свидетельствовать о наличии у истца травмы. Как следует из ответов на запросы суда в указанное лечебное учреждение, Чурилов Д.И. за медицинской помощью не обращался, рентгеновские снимки были выданы на руки без описания.

Следовательно, ДД.ММ.ГГГГ имело место только обращение истца для рентгенограммы легких.

Из показаний свидетеля врача-рентгенолога, с 48 летним стажем работы, ФИО 3 следует, что рентгенограмма от ДД.ММ.ГГГГ, сделанная в больницу г. <данные изъяты>, не костного скелета, а легких, каких-либо костных изменений на ней не определяется.

Что касается клинического анализа мочи (том 1, л.д. 151), то указанный документ не может быть признан допустимым, так как неверно указана фамилия истца, имеется ссылка на историю болезни, однако по сообщению главного врача <данные изъяты> Центральной районной больнице, как указывалось выше, обращения за медпомощью не было, поэтому, по мнению суда, история болезни заведена на истца за № не могла быть. Более того, данный анализ мочи не подтверждает никоим образом получение травмы Чуриловым Д.Н. в виде закрытого перелома ребра при описанных им обстоятельствам.

Высказанные истцом в иске доводы относительно его отказа от госпитализации в <данные изъяты> Центральную районную больницу суд считает надуманными, ничем не подтвержденными.

Таким образом, оснований для взыскания со страховой компании страхового возмещения не имеется.

Требования о взыскании процентов и компенсации морального вреда является производными от первоначального требования, поэтому также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Чурилова Дмитрия Ивановича отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Ленинский районный суд г. Ярославля путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья (подпись) Н.А.Соколова

Копия верна

Судья Н.А.Соколова