Решение по делу № 2-4103/2018 ~ М-3763/2018 от 28.09.2018

24RS0002-01-2018-004649-28

№2-4103/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2018 года                    г.Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Матушевской Е.П.,

при секретаре Сватковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Форналь А. А.чу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Форналь А.А.о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что между АО «Тинькофф Банк» и Форналь А.А. 01 июля 2011 года был заключен кредитной договор № 0016562118с лимитом задолженности 70000,00 руб. Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае выполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом, Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 17.06.2014 г. по 18.12.2014г. Заключительный счет был направлен ответчику 18.12.2014г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 29.04.2016 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.04.2016 г. и актом приема-передачи,при этом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ООО «Феникс» и Банком уступке права требования. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед Банком составляла 102 271, 92 рубль. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, просит взыскать с Форналь А.А. задолженность в сумме 102 271, 92 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 3 245, 44 руб. (л.д. 2-3).

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом (л.д.70), в суд не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводстване возражал (л.д. 3).

Ответчик Форналь А.А., извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, судебнымсообщением (л.д.70, 71), в суд не явился,в связи с чем, дело рассмотрено в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк»,извещенный о дне слушания дела надлежащим образом (л.д. 70), в суд не явился, возражений либо ходатайств не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Феникс» подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

Частью 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

    На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно абзацам 1, 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

    В силу пункта 1.5. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как следует из материалов дела, на основании заявления на оформление кредитной карты Форналь А.А.от 03.06.2011 года между Форналь А.А. и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) был заключен договор № 0016562118 о выпуске и обслуживании кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д. 15).

    Форналь А.А.изъявил свое желание на получение кредитной карты в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) посредством заполнения заявления и его подписания собственноручно. В указанном заявлении ответчик просил Банк заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении, а также в тарифах по кредитным картам и общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

    При этом из заявленияФорналь А.А. также следует, что акцептом Банком оферты, содержащейся в составе заявления – анкеты, является совершение Банком следующих действий – активации кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.

    Согласно заявления Форналь А.А., последний уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении – анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 1, 4 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 36, 3 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 руб., полная стоимость кредита уменьшается.              Также ответчик ознакомлен и согласен с действующими общими условиями и тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязался их соблюдать.

    В соответствии с п. 3.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется, если клиент назовет Банку правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента (л.д. 20-25).

        Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил Форналь А.А. банковскую карту и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

    Из материалов дела видно, что кредитная карта была активирована и 02.07.2011года ответчиком былисовершены операции покупок (л.д. 13).

    Представленной выпиской по лицевому счету подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у него обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ним.

    В силу пункта 5.6, 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифам.

    Ответчик Форналь А.А.пользовался кредитными средствами Банка, вместе с тем, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В соответствии с п. 4.7. Общих условий, ответчик обязался оплачивать банку все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами.

Согласно п. 11.1., 11.2 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В таком случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0, 01 % от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета – выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах.

Таким образом, срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен моментом ее востребования истцом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Тарифы по картам Банка, с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте (л.д. 19).

        Организационно-правовая форма «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменена на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

    Как усматривается из представленных документов, в том числе, выписки по счету, где прослеживаются операции, совершенные Форналь А.А.,ответчиком производились действия по использованию кредитных средств. При этом, платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего, образовалась задолженность по оплате основного долга, процентам. Последний платеж внесен 09.06.2014 года.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк на основании Общих условий потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 106 555,33 рублей, из которых 69 659, 71 руб. – основной долг, 24 847, 05 руб. – проценты, 11 458, 57 руб. –штрафы, 590 руб. – плата за обслуживание кредитной карты, выставив и направив ответчику 18.12.2014г. заключительный счет с требованием оплатить задолженность (л.д. 29).

    Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору наосновании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступкатребования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

    Согласно ст. 384 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своим своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента.

24 февраля 2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав (требований) (л.д. 32-39).

29 апреля 2016 г. между «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению №2, в соответствии с которым Банк уступил и продал, а ООО «Феникс» приняло и купило права (требования) в отношении всех кредитных договоров (л.д. 31).

Как следует из акта приема – передачи, «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) уступлены ООО «Феникс» права требованияпо договору № 0016562118, заключенному с Форналь А.А., сумма задолженности заемщика по которому составила 106 555, 33 руб. (л.д. 40).

АО «Тинькофф Банк» в адрес Форналь А.А. было направлено уведомление об уступке права требования (л.д.28).

Поскольку ответчиком сумма долга в добровольном порядке погашенане была, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением от 28 февраля 2018 года судебный приказ и.о. мирового судьи судебного участка № 6 в г.Ачинске и Ачинском районе Красноярского края мирового судьи судебного участка № 134 в г.Ачинске и Ачинском районе о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору № 0016562118по заявлению Форналь А.А. был отменен (л.д. 6).

На основании изложенного, поскольку ответчик не выполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, с Форналь А.А. в пользу ООО «Феникс» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты в заявленном размере в сумме 102 271, 92 рубль.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 3 245,44 руб. (л.д. 4, 5) также подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с Фопналь А.А. в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору кредитной карты в сумме 102 271 рубль 92 копейки, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3 245 рублей 44 копейки, всего 105 517 (сто пять тысяч пятьсот семнадцать) рублей 36 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ачинский городской суд Красноярского края в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, либо решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья        подпись                           Е.П. Матушевская