Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5435/2014 ~ М-4865/2014 от 30.06.2014

Дело № 2-5435/3-2014 год

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2014 года Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Поздняковой Т.Н.,

при секретаре Рыженковой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Колодяжной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» (далее ОАО НБ «ТРАСТ») обратилось в суд с иском к Колодяжной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО НБ «ТРАСТ» и Колодяжная Н.А. заключили кредитный договор № на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года. Договор 1 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Кредит по договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Условиях по расчетной карте, Тарифах, Тарифах по расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора 1 являются действия кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета, а Условия, Тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора 1. В заявлении заемщик выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте. Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты ОАО НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта. Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне карты и активировать ее (в случае, если карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов банка по телефону, либо обратившись в отделение банка. При обращение клиента по телефону карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Карта активируется банком при обращение клиента в отделение банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность. Таким образом, в связи с заключением банком и заемщиком договора 1, заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым, заключив иной договор - договор 2 (договор о расчетной карте). Банк исполнил взятые на себя обязательства. Заемщик получил расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - 100 000 руб.; проценты за пользование кредитом - 51,10 % годовых; срок действия расчетной карты - 36 месяцев. Таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили новый кредитный договор (договор 2), которому был присвоен №. Договор 2 заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с п. 5.5 Условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/услуги в организациях торговли/сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС. В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами. Согласно п. 5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения. В нарушение Условий по расчетной карте и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности, что подтверждается выписками по счету №. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ). Истец, заявляя настоящие исковые требования, в соответствии с расчетом задолженности, в котором отражены все основные сведения по Договору 2 предъявляет к взысканию задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 139229 руб. 25 коп., в том числе: суммы основного долга в сумме 108142 руб. 44 коп.; процентов за пользование кредитом в сумме 31086 руб. 81 коп.; комиссии за ведение счета в сумме 0 руб.; штрафы за пропуск минимальных платежей в сумме 0 руб.; иные выплаты и комиссии в сумме 0 руб. Таким образом, нарушение ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. На основании изложенного просили взыскать с Колодяжной Н.А. в пользу ОАО НБ «ТРАСТ» сумму задолженности в размере 139229 руб. 25 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3984 руб. 59 коп.

В судебное заседание представитель истца ОАО НБ «ТРАСТ» не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. О причинах не явки суду не сообщил. В иске просил в связи с невозможностью присутствия представителя истца в судебном заседании рассмотреть дело без участия представителя истца, не возражали против вынесения заочного решения в случае неявки в судебное заседание ответчика.

Ответчик Колодяжная Н.А. в судебное заседание не ась о дне, месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, путем отправления телеграммы. Телеграмма адресату вручена лично. О причинах не явки суду не сообщила.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся представителя истца ОАО НБ «ТРАСТ», ответчика Колодяжной Н.А.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ Колодяжная Н.А. обратилась в ОАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором указаны параметры кредита: номер договора – № сумма кредита – 749 094 руб. 12 коп.; срок пользования кредитом – 60 месяцев; процентная ставка по кредиту – 33,49 % годовых; комиссия за расчетное обслуживание (ежемесячно) – 0 %; сумма ежемесячного платежа (после окончания срока действия кредитных каникул) – 25 879 руб.; сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) – 9 990 руб.; также указано, что Колодяжная Н.А. ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, график платежей, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора и действующие на момент его подписания. Понимает и соглашается с тем, что акцептом кредитором ее оферт, указанных в п. 1 настоящего заявления являются действия кредитора по открытию ей счета. Присоединившись к Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт ОАО НБ «ТРАСТ», тарифам по операциям с использованием банковских карт, действующим на момент активации ею карты 1, выданной ей кредитором/активированной ею одновременно с заключением договора и обязуется их соблюдать, заключить с нею договор о карте 1. Подтверждает, что ею получена карта № (л.д. 20-25, 26).

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашать делать оферты) кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. Плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей согласно графику платежей. В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору клиент несет ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ и Условиями (л.д. 30-36).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта – банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено настоящими условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций. Размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах. За пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами. Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности. Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения с клиента взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами. В случае если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения возникает следующая просроченная задолженность: по процентам – в сумме неуплаченных процентов, включенных в минимальную сумму погашения; по основному долгу – в размере основного долга, включенного в минимальную сумму погашения. В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договору клиент несет ответственность в соответствии с законодательством РФ и настоящими Условиями (л.д. 37-46).

Судом установлено, что ОАО НБ «ТРАСТ» свои обязательства по договору исполнило, предоставило Колодяжной Н.А. расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта, что также подтверждается движением по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-19).

Ответчик Колодяжная Н.А., воспользовавшись предоставленным ей истцом кредитом свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнила – не возвратила банку сумму кредита, не уплатила причитающиеся проценты, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составила 139229 руб. 25 коп., в том числе: суммы основного долга в сумме 108142 руб. 44 коп.; процентов за пользование кредитом в сумме 31086 руб. 81 коп.; комиссии за ведение счета в сумме 0 руб.; штрафы за пропуск минимальных платежей в сумме 0 руб.; иные выплаты и комиссии в сумме 0 руб. (л.д. 10, 11-12).

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Указанные в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия.

На основании ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из ч. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки, произведенный истцом, суд считает правильным.

Так как ответчик в судебное заседание не явилась, суд сделал выводы по имеющимся в деле материалам.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с Колодяжной Н.А. в пользу ОАО НБ «ТРАСТ» подлежат возмещению расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3984 руб. 59 коп.

При данных обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для удовлетворения исковых требований ОАО НБ «ТРАСТ» о взыскании с Колодяжной Н.А. в пользу ОАО НБ «ТРАСТ» задолженности по кредитному договору в размере 139229 руб. 25 коп., в том числе: суммы основного долга в сумме 108142 руб. 44 коп.; процентов за пользование кредитом в сумме 31086 руб. 81 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Колодяжной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Колодяжной <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору в сумме 139229 руб. 25 коп., в том числе: суммы основного долга в сумме 108142 руб. 44 коп.; процентов за пользование кредитом в сумме 31086 руб. 81 коп., а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 3984 руб. 59 коп., а всего 143 213 руб. 84 коп. (сто сорок три тысячи двести тринадцать рублей восемьдесят четыре копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда – 25.09.2014 года.

Председательствующий судья: