Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-10476/2016 ~ М-3476/2016 от 02.03.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Толщиной К.С.,

с участием истца Кирьянчева К.В., представителя истца по устному ходатайству Забродина А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кирьянчев К.В. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Кирьянчев К.В. обратился в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей, о взыскании 57 000 рублей, уплаченных ответчику в качестве платы за присоединение к программе страхования, неустойки в размере 57 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, судебных расходов в размере 20 000 рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере 5 000 рублей, штрафа, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Кирьянчевым К.В. и ответчиком был заключен кредитный договор № на получение кредита в размере 500 000 рублей. При заключении договора истцу была навязана дополнительная услуга в виде присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов с ООО «Ренессанс Жизнь». В виде оплаты за данную услугу банк ежемесячно взимал комиссию в размере 3 000 рублей. Такая комиссия истцом была выплачена 19 раз на общую сумму 57 000 рублей. Истец полагает, что своими действиями, банк нарушил его права, как потребителя.

Истец Кирьянчев К.В., его представитель Забродин А.Г. в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме, по указанным в иске основаниям.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» Жданова Е.А., по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте извещена своевременно и надлежащим образом, направила в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д. 27-29).

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом своевременно и надлежащим образом по адресу: <адрес>, однако по указанному адресу судебные извещения не получает, что суд расценивает как злоупотребление третьим лицом своими процессуальными правами и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие по следующим основаниям. В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. По смыслу положений ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Таким образом, третье лицо, извещавшееся о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилось, об уважительности причин неявки либо смене места нахождения суд не известило, в суд свои возражения против иска и доказательства в их обоснование не представило, потому суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Кирьянчева К.В. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия договора о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кирьянчевым К.В. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на получение кредита «Второй кредит» с предоставлением денежных средств в размере 500000 рублей под 29,5 % годовых, на срок 36 месяцев, окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным взносом 21 113 рублей 29 числа каждого месяца. Согласно договора ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата основного долга и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, такие как плата за присоединение к программе страхования (л.д. 7).

Кирьянчев К.В., подписав заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» просил присоединить его к Программе страхования на условиях, изложенных в настоящем Заявлении, и заявил, что на момент подписания настоящего Заявления: он обязуется производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с организацией распространения на него условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,60 % в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме Кредита, что на момент подписания настоящего заявления составляет 3 000 рублей, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40 % от страховой суммы или 2 000 рублей за каждый год страхования. Он понимает и соглашается с тем, что обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту. Он соглашается с тем, что указанная плата подлежит внесению на БСС не позднее ежемесячной даты платежа, и списывается Банком в указанную дату либо в дату внесения платы на БСС в случае просрочки в ее уплате. Он дает свое согласие Банку (заранее данный акцепт) на списание с БСС платы за страхование. В случае заключения с ним Договора кредитования счета он обязуется производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор,
обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с организацией распространения на меня условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,60 % в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме Лимита кредитования, что на момент подписания настоящего заявления составляет 120 рублей (в случае изменения лимита кредитования по кредитной карте в течение действия Кредитного договора размер ежемесячной Платы за присоединение к страховой программе определяется в
соответствии с Тарифами Банка), в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40 % от страховой суммы или 80 рублей за каждый год страхования. Он понимает и соглашается с тем, что обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту. Он соглашается с тем, что указанная плата подлежит внесению на ТБС в сроки, установленные для уплаты МОП, и списывается Банком в дату внесения платы на ТБС. Я дает свое согласие Банку (заранее данный акцепт) на списание с ТБС платы за страхование (л.д. 8).

Согласно анкеты заявителя (л.д.33) Кирьянчев К.В. выразил согласие на страхование жизни и трудоспособности по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Как следует из выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с Кирьянчева К.В. за указанный период производилось удержание денежных средств в счет гашения комиссии за страхование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 000 рублей ежемесячно, всего оплачено комиссий на сумму 57 000 рублей (л.д. 13-19).

ДД.ММ.ГГГГ истец Кирьянчев К.В. обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с претензией, в которой просил расторгнуть с ним договор страхования и вернуть ему денежные средства в размере 48 000 рублей (л.д. 9-10).

Исследовав представленные сторонами доказательства, суд предусмотренных законом оснований для удовлетворения исковых требований Кирьянчева К.В. к ПАО «Восточный экспресс банк» не усматривает, поскольку материалами дела, в частности заявлением на получение кредита, заявлением на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», анкетой заявителя подтверждается, что Кирьянчев К.В. дал свое согласие быть Застрахованным по договору страхования, заключенного между Банком и ООО «Ренессанс Жизнь». Заемщик обязался производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику, исходя из страхового тарифа 0,60 % в месяц или 3 000 рублей за каждый месяц. С программой страхования ознакомлен, согласен, возражений не имеет, обязуется их выполнять. Содержанием кредитного договора также подтверждается, что истцом выражено согласие на присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», в целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору Кирьянчев К.В. выразил согласие выступить застрахованным лицом по Программе страхования на условиях, указанных в заявлении на страхование, что банк будет являться выгодоприобретателем по договору страхования в размере задолженности по кредитному договору и дал банку согласие на ежемесячное внесение платы за присоединение к Программе страхования не позднее ежемесячной даты погашения, согласен на безакцептное списание банком платы за присоединение к Программе страхования в указанную дату либо в дату внесения платы на БСС в случае просрочки в ее уплате.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и организации свободны в заключении договоров, по своему усмотрению определяют их условия, в данном случае стороны при заключении кредитного договора добровольно согласовали в нем условие об обязанности страхования жизни и здоровья. Кроме того, истцом не предоставлено допустимых доказательств того, что страхованием Банком обусловлена выдача кредита, а также того, что страхование произведено до получения суммы кредита, что свидетельствует о том, что данная сумма не является убытком истца, подлежащим взысканию в его пользу в связи с недействительностью условий договора. Истец выразил свое согласие на заключение с ним договора страхования его имущественных интересов, связанных с жизнью и трудоспособностью, он с условиями страхования ознакомлена, договор на страхование им лично подписан.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Истец добровольно изъявил свое согласие на заключение кредитного договора с условиями страхования, доказательств понуждения к заключению кредитного договора при условии страхования суду не представлено, тогда как в силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Условия предоставления кредита, также как и сам кредитный договор, не содержат положений об обязательном страховании истца в какой-либо конкретной страховой компании и не свидетельствуют, что отказ от подключения к программе страхования влечет отказ в заключении кредитного договора.

Согласно ч.2 ст. 940 ГК РФ и ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор страхования считается заключенным в письменной форме, если между сторонами произошел обмен документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Никаких доказательств того, что отказ истца от подключения к программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется. Материалами дела подтверждается то, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства по заключению договора страхования. По изложенным основаниям, суд находит несостоятельными доводы истца о том, что ему навязана услуга по страхованию, что не соответствует положениям ст. 16 ФЗ "О защите прав потребителей", что он не выражал волеизъявления на заключение договора страхования.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает предусмотренных законом оснований для удовлетворения заявленных требований Кирьянчева К.В. к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, в связи с чем в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Кирьянчев К.В. к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата изготовления мотивированного решения –ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.В. Мороз