Решение по делу № 2-11705/2016 ~ М-10913/2016 от 15.06.2016

дело № 2-11705/2016

Решение

именем российской федерации

15 августа 2016 года     г. Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе: председательствующего судьи     Чех Г.В., при секретаре Несмеяновой Е.С., с участием представителя истца Цветкова Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алишева ФИО4 к ООО «Сбербанк страхование жизни», ООО СК «Сбербанк страхование» о расторжении договора, возврате уплаченных денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, по которому он получил <данные изъяты> рублей. В этот же день истец заключил с ответчиками договор страхования жизни на срок 59 месяцев, страховая премия составила <данные изъяты>, была распределена ответчику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере <данные изъяты> доли от указанной суммы, ответчику ООО СК «Сбербанк страхование» в размере <данные изъяты> доли от указанной суммы. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 досрочно погасил кредит, полагает возможным требовать от ответчиков неиспользованную часть страховой премии за 48 месяцев. Основываясь на изложенном, истец просит расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в его пользу часть страховой премии в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» часть страховой премии в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб. расходы на юридические услуги в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оформлению доверенности в размере <данные изъяты> рублей, штраф.

В судебном заседании истец участия не принимал, его представитель указал, что по правилам страхования истцу положен возврат части страховой премии, полагал, что приведенная в правилах страхования формула для возврата денежных средств противоречит положениям ст.16 Закона о защите прав потребителя, просил требования удовлетворить.

Представители ответчика в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Суд находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие. Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» представило письменные возражения по иску.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, к каковым указанной нормой отнесено: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п.3 ст.958 Гражданского кодекса РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 943 этого же Кодекса предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, по которому истец получил <данные изъяты> рублей.

В этот же день истец заключил с ответчиками договор страхования жизни на срок 59 месяцев, страховая премия составила <данные изъяты> копеек, была распределена ответчику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик 1) в размере 2/3 доли от указанной суммы, ответчику ООО СК «Сбербанк страхование» (страховщик 2) в размере 1/3 доли от указанной суммы. По условиям договора страховщик 1 принял обязательства по личному страхованию, страховщик 2 по страхованию финансовых рисков.

По условиям договора возможно досрочное прекращение договора страхования ввиду отказа страхователя от договора страхования в связи с полным досрочным исполнением обязательств перед банком (п.4.7.1.1 договора).

В случае досрочного прекращения договора страхования по п.4.7.1.1 страхователю полагаются к выплате следующие денежные средства: страховщиком 1 выкупная сумма в размере которая определяется по приведенной в договоре формуле; страховщиком 2 часть уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования за вычетом расходов страховщика 2, составляющих 79% оплаченной страховщику 2 части страховой премии. При этом страховщику 1 должны быть представлены страхователю документы, указанные в п.8.8 Условий страхования, страховщику 2 – документы, указанные в п.8.9 Правил страхования (п.4.7.3 договора).

ОАО «Сбербанк России» подтвердил досрочное исполнение кредитного договора истцом ДД.ММ.ГГГГ.

Из возражений ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что свои обязательства о возврате части премии по п.4.7.3 договора страховщик выполнил, перечислил истцу ДД.ММ.ГГГГ сумму <данные изъяты>, определенную по приведенной в договоре формуле, рассчитанной из страховой суммы <данные изъяты>.

Истец в ДД.ММ.ГГГГ года направил ответчикам претензии о возврате части страховой премии.

Свои требования о взыскании части страховой премии истец основывает на расчете, в основу которого положено 48 месяцев (оставшийся период страхования после досрочного погашения кредита) и суммы страховых премий, первоначально уплаченных страховщикам.

Указанный расчет не может быть принят судом, поскольку он произведен в нарушение п.4.7.3 договора страхования. Доводы представителя истца о нарушении данными условиями прав истца как потребителя судом не принимаются, поскольку договор заключен между сторонами в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ, не противоречит закону.

Вместе с тем ООО СК «Сбербанк страхование жизни» свои обязательства перед истцом выполнило, вернуло часть премии, которая определена страховщиком по приведенной в договоре формуле, рассчитанной из страховой суммы <данные изъяты> рублей. Расчет ответчика суд признает верным.

ООО СК «Сбербанк страхование» своих возражений и доказательств выплаты не представило, однако суд приходит к выводу о том, что истец для получения части страховой премии не исполнил условия о предоставлении документов, указанных в п.8.9 Правил страхования (письменное заявление по установленной форме, документ, удостоверяющий личность страхователя). По смыслу закона и правил страхования претензия не подменяет указанных документов.

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании части страховой премии не подлежат удовлетворению.

Оснований для расторжения договора страхования суд не усматривает, поскольку истцом не предоставлены доказательства наличия предусмотренных по ст. ст. 450 - 451 ГК РФ обстоятельств, которые могли бы служить основанием к расторжению договора, ответчики согласия на расторжение договора не представили.

Поскольку основное требование истца не подлежит удовлетворению, суд не находит оснований и для удовлетворения производных требований о взыскании неустойки, судебных расходов, штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Алишева ФИО5 к ООО «Сбербанк страхование жизни», ООО СК «Сбербанк страхование» о расторжении договора, возврате уплаченных денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры.

Судья     Г.В. Чех

Копия верна

Судья     Г.В. Чех