Решение по делу № 2-688/2015 ~ М-515/2015 от 30.03.2015

Мотивированное решение составлено 25 мая 2015 года

№ 2-688/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2015 года Березовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Романовой Ж. В., при секретаре судебного заседания СеряковойА.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Краеву В. А., Краевой К. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее по тексту – ОАО «АИЖК») обратилось в суд с иском к Краеву В.А., Краевой К.В., которым с учетом внесенных уточнений просило:

взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору займа № от дата в размере *** рублей *** коп., в том числе основной долг – *** рубля *** коп., проценты – *** рублей *** коп., пени – *** рублей *** коп., а также, начиная с дата и по день вступления решения суда в законную силу, определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере *** % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу;

в счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество – однокомнатную квартиру, общей площадью *** кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере *** рублей;

расторгнуть договор займа № от дата;

взыскать с ответчиков солидарно судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** коп.

Требования мотивированы тем, что дата между ОАО «Дальневосточный ипотечный центр», с одной стороны, Краевым В.А. и Краевой К.В., с другой стороны, был заключен договор займа №, по условиям которого ОАО « *** » предоставило Краеву В.А. и Краевой К.В. ипотечный жилищный кредит в сумме *** рублей на срок *** месяцев для приобретения квартиры, общей площадью *** кв. м, расположенной по адресу: <адрес>.Кредит в сумме *** рублей был зачислен дата на счет Краева В.А. в ОАО « *** », что подтверждается платежным поручением № от дата. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Свердловской области первоначальному залогодержателю дата. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата. В настоящее время законным владельцем закладной, и, соответственно, кредитором и залогодержателем, является ОАО «Агентство по ипотечному жилищного кредитованию» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам пункта 1 статьи 48 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Начиная с дата года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиками производились ненадлежащим образом. Письмом от дата № в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть договор, однако ответчики требование истца не выполнили, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Согласно закладной и отчету оценщика от дата № рыночная стоимость заложенной квартиры составляет *** рублей, в связи с чем начальная продажная цена предмета залога составляет *** рублей ( *** % от рыночной стоимости).

Представитель истца ОАО «АИЖК» в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в котором также указал, что в случае неявки ответчиков он не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики Краев В.А., Краева К.В. в судебное заседание не явились, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчиков о времени и месте судебного заседания, однако документы, неоднократно направляемые в их адреса почтой, возвращены с отметкой об истечении срока хранения для вручения адресатам.

Доказательств уважительности причин неполучения ответчиками почтовой корреспонденции в материалах дела не имеется.

В нарушение статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчики не получают почтовую корреспонденцию без уважительных причин.

Согласно пункту 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя истца суд рассматривает дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем).

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Как следует из материалов дела,дата между ОАО « *** » (займодавец) и Краевым В.А., КраевойК.В. (заемщики) был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого займодавец предоставил заемщикам заем в сумме *** рублей под *** % годовых на срок *** месяцев в безналичной форме путем перечисления суммы займа на банковский счет № в Екатеринбургском филиале ОАО « *** », открытый на имя Краева В.А. (представитель заемщиков), для приобретения в целях постоянного проживания в общую долевую собственность КраеваВ.А. (1/2 доля), Краевой К.В. (1/2 доля) жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью *** кв. м, расположенного на *** этаже *** -этажного дома, стоимостью *** рублей, а заемщики, в свою очередь, обязались возвратить займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях настоящего договора.

Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, ответчики приобрели на основании договора купли-продажи квартиры, заключенного дата между ними и продавцом Л.

Сумма займа в размере *** рублей была перечислена ОАО « *** » на счет ответчика Краева В.А. в ЕФ ОАО « *** », что подтверждается платежным поручением № от дата.

Обязательства ответчиков по договору займа № от дата обеспечены ипотекой.

Право общей долевой собственности ответчиков Краева В.А. и КраевойК.В. на приобретенную квартиру по адресу: <адрес>, а также ограничение их права в виде ипотеки, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дата, № регистрации №.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателями дата и выданной дата Управлением Федеральной регистрационной службы по Свердловской области первоначальному залогодержателю – ОАО « *** ».

Из содержания закладной следует, что дата на основании договора купли-продажи закладных № от дата состоялась передача прав по закладной ее новому владельцу - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии с частью 1 статьи 48 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной осуществляется путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требования (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. При этом согласия должника на уступку требования, в силу указанного закона, не требуется.

В силу части 3 статьи 48 указанного Федерального закона владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

В силу части 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с пунктом 3.4 договора займа № от дата ответчики обязались возвращать заем и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды.

Согласно пункту 3.7.2 договора займа ежемесячные платежи должны поступать на счет займодавца не позднее последнего числа процентного периода.

Из расчета ежемесячных платежей к договору займа № от дата следует, что не позднее последнего числа каждого месяца, за исключением первого (дата года) и последнего (дата года), ответчики обязаны вносить общий ежемесячный платеж в размере *** рубль.

Из справки ОАО «АИЖК» о фактических платежах заемщика по состоянию на дата следует, ответчиками не оспорено, что, начиная с дата года, ответчики неоднократно допускали просрочки внесения общих ежемесячных платежей по договору займа № от дата, а также вносили общие ежемесячные платежи не в полном размере, предусмотренном договором, в результате чего у них образовалась задолженность по возврату суммы займа и уплате процентов.

Согласно пункту 5.2 указанного договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно).

В соответствии с пунктом 5.3 договора займа при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно).

Согласно пункту 4.4.1 договора займа займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в том числе в случае просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, а также в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 4.1.9 указанного договора займа заемщики обязаны досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование займом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предъявления займодавцем письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по настоящему договору по основаниям в соответствии с пунктом 4.4.1 настоящего договора.

Из материалов дела следует, что дата в адреса Краева В.А. было направлено требование о погашении всей суммы просроченной задолженности, а также суммы процентов и пеней с указанием, что, в случае, если в течение 15 дней в даты получения настоящего уведомления ответчиками не будут исполнены изложенные в данном уведомлении требования кредитора, оно приобретает силу требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств и предложения о расторжении кредитного договора (договора займа) от дата №.

Из искового заявления следует, ответчиками не оспорено, что данное требование ответчиками выполнено не было, ответа на него не последовало.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчиков Краева В.А., Краевой К.В. по договору займа № от дата по состоянию на дата составляет *** рублей *** коп., в том числе основной долг – *** рубля *** коп., проценты – *** рублей *** коп., пени – *** рублей *** коп.

Суд находит данный расчет правильным, соответствующим обязательствам, возникшим у ответчиков согласно условиям договора займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчиками исполняются ненадлежащим образом, согласно принятым на себя обязательствам по условиям договора займа они обязаны досрочно погасить в полном объеме задолженность, включая основной долг, проценты и неустойку, суд находит требование банка о расторжении договора займа № от дата заявленным обоснованно и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 6.2.4.2., 6.2.4.1. закладной, выданной ответчиками, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований залогодержателя в случаях:

а) просрочки должниками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней,

б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникшему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающему в силу договора об ипотеке.

Статья 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 51 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Таким образом, поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по внесению платежей по договору займа, а именно, факт допущения неоднократной (более 3 раз) просрочки внесения общих ежемесячных платежей по договору займа № от дата,требование иска об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру № доме № по <адрес> подлежит удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с отчетом № оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, составленным ООО «Уральское Бюро Экспертизы и Оценки» дата, рыночная стоимость однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет на дату оценки *** рублей.

В силу пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд определяет начальную продажную цену квартиры, указанной в закладной, в размере *** % от ее рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, а именно в размере *** рублей ( *** рублей х *** %).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Согласно платежному поручению № от дата при обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере *** рубля *** коп. Данная сумма также подлежит взысканию солидарно с ответчиков.

В соответствии с пунктом 7.2 закладной, выданной ответчиком, требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательства, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по настоящей закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению должника (залогодателя).

Руководствуясь статьями 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить:

расторгнуть договор займа № от дата, заключенный между открытым акционерным обществом « *** » и Краевым В. А., Краевой К. В.;

взыскать с Краева В. А., Краевой К. В. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по договору займа № от дата в размере *** рублей *** коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рубля *** коп., а всего *** ( *** ) рубля *** коп.;

определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере *** % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с дата по день вступления решения суда в законную силу.

обратить взыскание на предмет залога – однокомнатную квартиру, общей площадью *** кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Краеву В. А., Краевой К. В., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере *** ( *** ) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Березовский городской суд Свердловской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: п/п /Ж.В. Романова/

***

***

***

***

***

***

***