Решение по делу № 2-249/2017 ~ М-186/2017 от 13.03.2017

2-249/2017

Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации

28 июня 2017 года                                                                         село Убинское.

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Первушина Ю.Н.

При секретаре Гизитдиновой С.М.

    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ширяевой О.Н. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

    В суд с исковым о защите прав потребителя к ПАО «Совкомбанк» обратилась Ширяева О.Н. указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты>. При этом банк включил ее в программу добровольного пожизненного страхования жизни и здоровья, что подтверждается ее заявлением, являющимся частью кредитного договора. В числе страховых случаев была указана полная нетрудоспособность, наступившая в период действия договора в результате болезни. Страховая сумма определена в размере задолженности по кредитному договору. Такой страховой случай произошел с ней ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>

    Статьей 934 Гражданского кодекса определено, что страховая сумма должна быть выплачена единовременно в случае наступления страхового случая.

    Как установлено в ст. 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

     В результате заболевания она не смогла рассчитаться по кредиту. У нее возникла задолженность в сумме <данные изъяты>, которая была взыскана по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ.

    Она обращалась в Банк с просьбой выплатить ей страховую сумму, но ей было отказано в устной форме. В процессе досудебной подготовке, она так же обращалась с заявлением в Управление Роспотребнадзора и Центробанка, но страховое возмещение ей так и не выплачено.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребителю возмещается так же причиненный ему моральный вред, размер компенсации которого не зависит от возмещения имущественного вреда и его размера.

    Кроме того, при удовлетворении судом требований потребителя, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с последнего в пользу потребителя штраф в размере 50% от присужденной суммы (ч.6 ст. 13 Закона).

    Потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины. Иск может быть подан в суд по месту жительства потребителя, по месту заключения и исполнения договора, по месту нахождения представительства организации (ст. 17 Закона).

    По состоянию здоровья явится в суд не сможет.

    Просит взыскать с ответчика в ее пользу в качестве страхового возмещения по кредитному договору <данные изъяты>, а так же компенсацию морального вреда <данные изъяты>, штраф в размере половины взысканной суммы <данные изъяты> и расходы на оплату услуг представителя <данные изъяты>, итого <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ от Ширяевой О.Н. поступили в суд уточненные исковые требования в соответствии с которыми она просила суд привлечь к участию в деле в качестве второго ответчика АО «Страховая компания Метлайф» и взыскать с нее в ее пользу страховую выплату в <данные изъяты>, штраф в размере половины взысканной суммы и расходы на оплату услуг представителя <данные изъяты>, итого <данные изъяты>.

     Взыскать в ее пользу с ПАО «Софкомбанк» компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

    Определением Барабинского районного суда Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ АО «Страховая компания Метлайф» исключена от участии в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика по гражданскому делу, по иску Ширяевой О.Н. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя.

    Привлечен к участию в деле в качестве соответчика по гражданскому делу по иску Ширяевой О.Н. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя АО «Страховая компания Метлайф».

    Суд принял уточненные исковые требования Ширяевой О.Н. в которых она просит суд:

    - взыскать с АО «Страховая компания Метлайф» в ее пользу страховую выплату по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, штраф в размере половины взысканной суммы и расходы на оплату услуг представителя <данные изъяты>, итого <данные изъяты>.

    - взыскать с ПАО «Совкомбанк» в ее пользу компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

     В судебное заседание Ширяева О.Н. не прибыла, хотя был надлежаще уведомлен о времени и месте проведения судебного заседания, но просила суд рассмотреть дело без ее участия.

    Представитель Ширяевой О.Н. суду показал исковые требования своего доверителя он поддерживает в полном объеме и просит суд взыскать с ответчиков судебные издержки в размере <данные изъяты>.

    Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, хотя был надлежаще уведомлен о месте и времени проведения судебного заседания.

    Представитель АО «Метлайф» в судебное заседание не явился, хотя был надлежаще уведомлен о времени и месте проведения судебного заседания, но просил суд рассмотреть дело без его участия, а так же в удовлетворении исковых требований Ширяевой О.Н., отказать.

    Представитель Управления Роспотребнадзора в судебное заседание не явился, хотя был надлежаще извещен о времени и месте проведения судебного заседания, но просил суд рассмотреть дело без его участия. Из представленного суду отзыва следует, что Управление Роспотребнадзора полагает, что исковые требования Ширяевой О.Н. подлежат удовлетворению.

    Изучив материалы дела, заслушав участников процесса, суд находит, что исковое заявление Ширяевой О.Н. подлежит частичному удовлетворению.

    Свидетель ФИО1 показала суду, что Ширяева О.Н. ее мама. В ДД.ММ.ГГГГ ее мама взяла кредит в ПАО «Совкомбанк» в размере <данные изъяты>, а в ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>.

    В ДД.ММ.ГГГГ ее маме <данные изъяты>

    После <данные изъяты> она устно обратилась в Банк с просьбой о страховых выплатах, но ответа от банка не последовало. Потом она уже в письменной форме обратилась в банк с заявлением по поводу страховых выплат, но ответа от Банка так же не последовала. Потом выяснилось, что Банком утерян договор страхования. После третьего обращения в банк с заявлением о страховых выплатах от Банка последовал отказ.

    Ее мама Ширяева О.Н. <данные изъяты>

    Действительно как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ Ширяева О. Н. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой, согласно которому просила Банк заключить с ней договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит в размере <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты>.

    В порядке акцепта Банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил Ширяевой О.Н. кредит в сумме <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты>.

    Из заявления-оферты следует, что Ширяева О. Н. дала свое личное согласие на подключение к программе страховой защиты заемщиков. Она согласилась уплатить банку плату за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, быть включенной в эту программу и получить комплекс расчетно-гарантийных услуг, направленных на снижение рисков по обслуживанию кредита.

    Согласно п.6.1.1. Договора№ в части рисков «Дожитие до события недобровольная потеря работы» и «Первичное диагностирование смертельно опасного заболевания», дата начала периода страхования устанавливается с 91-го дня от даты подписания Застрахованным заявления на включение в программу страхования в соответствии с положением п.6.1 Договора.

ДД.ММ.ГГГГ Ширяевой О.Н. <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось в Барабинский районный суд Новосибирской области с исковым заявлением к Ширяевой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

    Решением Барабинского районного суда Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ с Ширяевой О.Н. было взыскано в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе просроченный основной долг в размере <данные изъяты>., просроченные проценты, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>..

    Кроме этого с Ширяевой О.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» были взысканы судебные расходы в размере <данные изъяты>

    Как видно из материалов дела и показаний участников процесса свои кредитные обязательства перед Банком Ширяева О.Н. исполнила полностью ДД.ММ.ГГГГ.

    В своем отзыве на исковое заявление Ширяевой О.Н. о защите прав потребителей представитель ПАО «Совкомбанк» просит суд отказать ей в удовлетворении исковых требований, так как ею пропущен срок исковой давности, предусмотренный ст.181 ГК РФ.

    Действительно согласно ст.181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

    Срок же исковой давности по требованиям о взыскании страхового возмещения как полагает суд подлежит исчислению с момента, когда страховщик отказал в выплате страхового возмещения.

    Из представленных суду материалов следует, что АО Страховая компания «МетЛайф» отказала Ширяевой О.Н. на страховую выплату в ДД.ММ.ГГГГ.

    Судом так же в судебном заседании установлено, что заявление о включении Ширяевой О.Н. в программу страхования было Банком утрачено, что не позволило своевременно рассмотреть ее заявление о получении страховых выплат.

    Согласно ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

    Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

    В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

    Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

    Как установлено ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

    Согласно ст.957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

    Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

    Суд считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца страховое возмещение и компенсацию морального вреда, поскольку страховой случай, предусмотренный договором страхования, наступил, подтвержден справкой об инвалидности; доказательства того, что ухудшение состояния здоровья и установление инвалидности произошли вследствие умысла самого истца, не представлены.

    Обстоятельств, предусмотренных положениями ст. 964 ГК РФ в качестве основания для отказа в выплате страхового возмещения, в рассматриваемом деле не имеется.

    Согласно ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    Как установлено ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

    Из представленной суду квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что Ширяева О. Н. оплатила адвокату ФИО2 <данные изъяты> за оказанную ей юридическую помощь.

    Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

        Исходя из изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

    ░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

    ░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

               ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                            ░░░░░░░░ ░.░.