Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3949/2015 ~ М-3767/2015 от 03.07.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2015 г.                            г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе:

Председательствующего судьи Морозовой Л.Н.,

при секретаре Лыжановой Г.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3949/15 по иску Целкович Л. С. к ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» Б.» об установлении размера обязательства и обязании совершить действия,

УСТАНОВИЛ:

Целкович Л.С. обратилась в суд с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера обязательства и обязании совершить действия, указав, что ДД.ММ.ГГГГ у ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» Б.» отозвана лицензия на право банковской деятельности.

Целкович Л.С. является вип-клиентом Б. с 2010 г.

ДД.ММ.ГГГГ ею был открыт вклад в ОАО коммерческий «Волга-Кредит Б.» № № на сумму 1 рубль. Так же ею были заключены банковские договора с ОАО «Волга-Кредит Б.» ДД.ММ.ГГГГ № 37ДД.ММ.ГГГГ с внесением на расчетный счет <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ договора банковского счета в иностранной валюте, на счет внесено <данные изъяты> евро.

В выписке по счету обнаружены записи от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче ей со вклада <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. Указанные записи являются фиктивными, т.к. никаких расходных операций она по вкладам на указанные суммы не производила и не получала.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит установить размер обязательства в размере <данные изъяты> руб. и взыскать недополученную страховую часть по банковским вкладам в указанном размере.

В судебном заседании истец поддержал заявленные требовании, просила удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и представитель третьего лица ОАО коммерческий «Волга-Кредит Б.» в судебном заседании не признали иск, просили отказать в удовлетворении требований, т.к. в соответствии с документами денежные средства по вкладам Целкович Л.С. были сняты за исключением <данные изъяты> руб., которые ей выплачены.

Представитель третьего лица ОАО «Сбербанк Р.» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между Целкович Л.С. и ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит Б.» был заключен договор банковского вклада «До востребования» № №., в соответствии с которым истцом был открыт вклад в размере <данные изъяты> рубля. Б. на имя истца был открыт лицевой счет № №

ДД.ММ.ГГГГ Целкович Л.С. и ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит Б.» заключили договор банковского вклада «Важная персона ВКБ» № № в соответствии с которым истцом был открыт вклад в размере <данные изъяты> коп. сроком на 361 день с процентной ставкой 9,7% годовых. Для сумм от 3 <данные изъяты> руб. предусмотрена ставка рефинансирования в размере 9,8 % годовых, для сумм от <данные изъяты> руб.-10% годовых. Б. был открыт счет по вкладу №.

Из п. 2.4 Договора следует, что независимо от времени, прошедшего со дня открытия счета, по первому требованию получить вклад вместе с процентами.

В соответствии с п. 3.7 Договора если вкладчиком не востребована сумма вклада и Б. не прекращен прием по вкладу, то настоящий договор возобновляется на тот же срок на тех же условиях. Договор возобновляет неоднократно без явки вкладчика в Б., при это течение нового срока хранения начинается со дня следующего за датой окончания предыдущего срока хранения вклада.

Проценты начисляются на банковский вклад «До востребования».

Кроме того, между ДД.ММ.ГГГГ Б. и Целкович Л.С. заключены договора банковского счета (текущего) физического лица в иностранной валюте №2№. (лицевой счет №) и №№ (лицевой счет № № Истцом внесены денежные средства в размере <данные изъяты> евро.

Сравнительный анализ представленных суду выписок показывает, что в выписке ответчика отражены операции по снятию со счета указанных вкладов.

Следователем ГУ МВД по <адрес> Богомаз Е.С. предоставлены копии

расходных кассовых ордеров о снятии истцом со счет № и счета № следующих сумм:

- ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.,

- ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.,

- ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.,

- ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.,

- ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., что также отражен в выписке по счетам за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.

Из документов усматривается, что последняя сумма на основании заявления вкладчика путем конверсионной сделки (пересчет денежных средств из евро в рубли) переведена с валютного вклада на вклад «До востребования», после чего выданы со счета в размере <данные изъяты>.

В силу ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

В силу ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств (ч.7).

Истец в судебном заседании отрицала факт снятия ею со счета вкладов денежных средств, указала что подписи в предоставленных копиях расходных кассовых ордеров не ее. Пояснила, что она так не расписывается, ее подпись соответствует подписи в паспорте. Документов о снятии денежных средств у нее нет.

В силу п.1 ст.834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (Б.), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Действия ответчика нарушают права истца как вкладчика на получение в полном объеме суммы вклада и начисление процентов по вкладу, а в условиях банкротства Б. – также и на получение страховой выплаты, предусмотренной ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ».

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А55-1648/2015 ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит» Б.» признано несостоятельным (банкротом), в отношении названного должника открыто конкурсное производство.

В силу п.1 ст.126 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования к кредитной организации, за исключением требований о признании права собственности, о компенсации морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, а также требований по текущим обязательствам, могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст.6-9 того же закона, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех Б..

Страховым случаем признается, в частности, отзыв (аннулирование) у Б. лицензии Б. Р. на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «Об Б. и банковской деятельности». При этом страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Б. Р. об отзыве (аннулировании) у Б. лицензии. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам Б., в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств Б. перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии ст. 5 закона.

Возмещение по вкладам в Б., в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в Б., но не более 1 400 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в Б. на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ»).

В силу ст. 12 того же закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение 7 дней со дня получения из Б., в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств Б. перед вкладчиками направляет в этот Б., а также для опубликования в «Вестник Б. Р.» и печатный орган по месторасположению этого Б. сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из Б. реестра обязательств Б. перед вкладчиками. Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам Б., в отношении которого наступил страховой случай.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст.10 названного закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств Б. перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств Б. перед вкладчиками, формируемым Б., в отношении которого наступил страховой случай, в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в Б..

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в Б. для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов Б. обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств Б. перед вкладчиками.

После согласования с Б. и вкладчиком суммы обязательств Б. на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

ДД.ММ.ГГГГ Целкович Л.С. обратилась в уполномоченный Б. (ОАО «Сбербанк Р.») для получения страховой выплаты по вкладам. Ей было предложено получить страховую выплату в размере <данные изъяты> руб. по всем открытым вкладам в ОАО «Волга-Кредит Б.», что не оспаривалось сторонами.

Истцом заявлено о несогласии с размером страховой выплаты.

В соответствии с п.10 ст.12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ», при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Как следует из представленных истцом документов на момент отзыва у Б. лицензии на счетах вклада истца имелась сумма в размере <данные изъяты> коп., что подтверждается сберегательной книжкой истца, выпиской из лицевого счета по вкладу, открытого Целкович Л.С. в ОАО «Сбербанк Р.». Так, ДД.ММ.ГГГГ ею был закрыт счет в ОАО «Сбербанк Р.» и безналичным переводом пополнен вклад по договору «Важная персона» от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. В соответствии с условиями, заключенных договоров счет «Важная персона» периодически пополнялся денежными средствами начиная с 2010 г. по ДД.ММ.ГГГГ г., что усматривается из движения операций по счетам по предоставленной суду выписке, а также копий приходных кассовых ордеров, заверенных следователем ГСУ по <адрес>.

Кроме того, факт наличия денежных средств на указанную сумму сторонами и не оспаривалось, поскольку установлен факт снятия денежных средств в сумме 19 950 600 руб.

Указанные обстоятельства также подтверждаются показаниями следующих свидетелей.

Свидетель Юрченко М.А. суду пояснила, что она с начала 2013 г. работает экономистом в отделе по работе с вип-клиентами. В ее полномочия входит обслуживать вип-клиентов, которых было около 100 человек. Из их числа является Целкович Л.С., с которой она познакомилась также в 2013 г. Ей было известно о том, что она обслуживается в Б. примерно с 2008 г-2009г. Обслуживать Целкович Л.С. могла только она, за исключением случаев, когда она находилась на больничном, в отпуске, но таких случаев не было.

У Целкович Л.С. был открыт вклад «Важная персона», «До востребования» и валютный вклад.

При открытии вклада, договор подписывался в двух экземплярах, а также у клиента отбиралась карточка с образцом подписи клиента, которая хранится в Б., подпись истца она знает.

На счете вклада «Важная персона» у Целкович Л.С. всегда находился большой остаток денежных средств, поскольку она в основном лишь пополняла счет. Было несколько операций по снятию средств на суму <данные изъяты> руб., но это было несколько раз. Для снятия денежных средств в крупном размере клиенту необходимо было обратиться ко мне с соответствующим заявлением заблаговременно, после чего я принимала заявку и ставила об этом свое руководство. Однако, Целкович Л.С. с таким заявлением ко мне не обращалась, крупные денежные средства она не снимала.

Свидетель пояснила, что в предоставленных ей документах не подпись Целкович Л.С., а также нет ее подписи в графе бухгалтерский работник, поскольку она должна была расписываться обаятельно.

Кроме того, свидетелю предъявлено на обозрение расходные кассовые ордера по снятию денежных средств Целкович Л.С., которая пояснила, что в предоставленных ей документах расписывалась не Целкович Л.С., которая никогда не расписывалась своей фамилией. Образец ее подписи хранится в Б.. В документе также отсутствует ее подпись в графе «бухгалтерский работник», которая должна быть обязательно.

Свидетель Ковальчук Т.И. пояснила о том, что она так же являлась вип-клиентом ОАО «Волга-Кредит Б.» с 2011 г. В Б. она ходила вместе с Целкович Л.С. вносить денежные средства. Целкович Л.С. сообщила ей о том, что с ее счетов в Б. похищены денежные средства в размере <данные изъяты> руб.

Таким образом, суд считает, что ОАО «Коммерческий «Волга-Кредит Б.» допущено искажение данных о состоянии банковских вкладов истца в сторону уменьшения размера требований вкладчика, вызванное внесением записи о вышеуказанных расходных операциях.

Совокупность указанных обстоятельств дает основания для вывода о несоответствии действительности сведений об операциях по счету вкладов истца, содержащихся в представленной ответчиком выписке.

Кроме того, в силу ст.56 ГПК РФ, обязанность представления доказательств снятия истцом средств со счета вклада лежит на ответчике, который не предоставил доказательств о снятии Целкович Л.С. со своих счетов денежных средств в размере <данные изъяты> руб.

Таким образом, требования истца по вкладам должны составлять <данные изъяты> руб., а с учетом выплаченной суммы - <данные изъяты> руб.

При таких обстоятельствах, требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░- ░░░░░░ ░.» ░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░. ░░ ░░.░░.░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ №№. ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 170 954 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░.

░░░░░                                              ░.░.░░░░░░░░