Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-367/2016 ~ М-308/2016 от 01.07.2016

дело № 2-367/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2016 года                                                                 п. Мотыгино

Мотыгинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи         Моор Ю.Э.

при секретаре                                    Кривошееве В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Голубевой Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк», ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указал, что между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты N № от 14.04.2012г. с лимитом задолженности 116 000 рублей 00 копеек. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк) и тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор 24.09.2015г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату предъявления иска задолженность ответчика перед банком составила 173 452 рубля 97 копеек, из которых: сумма основного долга – 116 489 рублей 49 копеек; просроченные проценты - 40 622 рубля 39 копеек; сумма штрафа – 16 341 рубль 09 копеек.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 173 452 рубля 97 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 669 рублей 06 копеек.

                Представитель АО «Тинькофф Банк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

                 В судебное заседание ответчик Голубева Г.С. не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования признала в полном объеме.

Суд, считает возможным рассмотреть дело без явки сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

                      В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Статьей 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, выполнение работ и т.п.) считается акцептом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При рассмотрении исковых требований АО «Тинькофф Банк» судом установлено, что между истцом и Голубевой Г.С. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, содержащихся в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк) и Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора (л.д.26-32).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты.

        В соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и ведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности    зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с заключенным между сторонами договором о выпуске и обслуживании кредитных карт (договор кредитной линии с лимитом задолженности) банк выпустил на имя Голубевой Г.С. кредитную карту.

Активация кредитной карты банка произведена, данная дата является датой заключения договора.

В течение периода времени с 20.04.2012г. по 24.09.2015г. Голубева Г.С. пользовалась кредитными средствами банка, снимая с карты наличные денежные средства, от предоставленной услуги не отказывалась, что подтверждается материалами дела.

        Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

        Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Голубева Г.С. изъявила желание на включение ее в программу страховой защиты держателей пластиковых карт, и на подключение услуги СМС-Банк, что отражено ею в заявлении-анкете, где содержится ее согласие на участие в Программе страховой защиты и отсутствует отказ от участия в данной Программе, также имеется согласие на подключение услуги СМС-Банк, и отсутствует отказ от подключения данной услуги.

        Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Данный факт ответчиком не оспаривался.

Каких-либо доказательств, опровергающих получение Голубевой Г.С. денежных сумм по кредитной карте, суду не представлено.

Из материалов дела следует, что Голубева Г.С. свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, в нарушение условий договора неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, банк, в соответствии с п. 11.1 Общих условий, 24.09.2015г. расторг договор, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Согласно представленному банком расчету размер задолженности по кредитному договору составляет 173 452 рубля 97 копеек, из которых: сумма основного долга – 116 489 рублей 49 копеек; просроченные проценты - 40 622 рубля 39 копеек; сумма штрафа – 16 341 рубль 09 копеек (л.д.10, 18-22).

Доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору Голубевой Г.С. не представлены.

С учетом изложенного, суд полагает, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

                     В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

                    При обращении в суд истец понес расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 4 669 рублей 06 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 962 от 11.01.2016г., № 849 от 05.10.2015г. которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» – удовлетворить.

Взыскать с Голубевой Г.С. в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности за период с 22.04.2015г. по 24.09.2015г. в размере 173 452 рубля 97 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 669 рублей 06 копеек, а всего 178 122 (сто семьдесят восемь тысяч сто двадцать два) рубля 03 копейки.

        Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Мотыгинский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий                                Ю.Э. Моор