Решение по делу № 2-115/2018 (2-1577/2017;) ~ М-1726/2017 от 19.12.2017

Дело № 2-115/2018         

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 января 2018 года

Чусовской городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Петуховой Н.Е.,

при секретаре Чудиновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чусовом гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк РФ» к Старикову Евгению Сергеевичу, Стариковой Евгении Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

.... в суд обратилось публичное акционерное общество /ПАО/ «Сбербанк РФ» с иском к Старикову Е.С., Стариковой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ...., а также расходов по оплате государственной пошлины - .... рублей. Кроме того, просят обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ....

Из искового заявления, следует, что .... между ПАО «Сбербанк России» и Стариковым Е.С., Стариковой Е.С. (далее по тексту созаемщики) заключен кредитный договор ... на приобретение готового жилья, по которому Банк предоставил созаемщикам кредит в сумме .... рублей под ....% годовых на срок до ..... Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита созаемщики осуществляют ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. .... Общих условий кредитования /п. .... Индивидуальных условий кредитования/. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей. Уплата процентов производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части /п. .... Общих условий кредитования/. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту /включительно/ /п. .... Общих условий кредитования/. В соответствии с п. .... Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. В нарушение требований договора должники ненадлежащим образом исполняют свои обязательства, несвоевременно и не в полном объеме вносят платежи по данному кредиту. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передан в залог, принадлежащий созаемщикам объект недвижимости - квартира, общей площадью .... кв.м. по адресу: .... Согласно информации сети Интернет рыночная стоимость заложенного объекта недвижимости: квартира, общей площадью .... кв.м. по адресу: ... составляет .... рублей. Требованиями от .... Банк поставил в известность ответчиков о принятом Банком решении, о досрочном взыскании задолженности по договору и потребовал досрочно погасить задолженность, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствие с условиями договора в срок до ..... Однако, до настоящего момента требования не исполнены. По состоянию на .... задолженность по кредитному договору составляет .... рублей, из которых: основной долг - .... рублей, проценты в размере .... рублей, неустойка - .... рубля. Просят взыскать солидарно с ответчиков Старикова Е.С. и Стариковой Е.С. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ... от .... в сумме .... рублей. Обратить взыскание на квартиру, общей площадью .... кв.м. по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности Старикову Е.С., установив начальную продажную стоимость в размере .... рублей. Также просят взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме .... рублей.

В судебное заседание ПАО «Сбербанк России» своего представителя не направили, просили о рассмотрении дела без участия их представителя.

Ответчики Стариков Е.С. и Старикова Е.С. в судебное заседание не явились, извещены по указанным в исковом заявлении адресам, и по месту регистрации. В связи с чем, суд признает извещение ответчиков надлежащим, учитывая при этом, что информация о рассмотрении дела является общедоступной, размещается в сети Интернет, следовательно, ответчики, зная о наличии у них кредитной задолженности, имели возможность получить сведения о рассмотрении дела; доказательства невозможности их участия в судебном заседании ответчиками не представлены, у суда отсутствуют. Кроме того, в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 20 Гражданского кодекса РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Старикова Е.С. и Стариковой Е.С.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что .... между ОАО «Сбербанк России» (сменивший свое наименование на ПАО «Сбербанк России) и Стариковым Е.С., Стариковой Е.С. заключен кредитный договор ... /л.д. ..../, согласно которому Стариковым предоставлен кредит в сумме .... рублей сроком возврата - по истечении .... месяцев с даты фактического предоставления кредита под .... % годовых для приобретения объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: .... Погашение кредита созаемщиками должно осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. .... Общих условий кредитования /п. .... Индивидуальных условий кредитования/. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей. Уплата процентов производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части /п. .... Общих условий кредитования/. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту /включительно/ /п. .... Общих условий кредитования/. Согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора ( л.д. ....), размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составляет .... рубля.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору на приобретенное недвижимое имущество - двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: ... зарегистрировано обременение - залог в силу закона /выписка из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от .... - л.д. ..../. Залогодержателем является ПАО «Сбербанк России». Оценочная стоимость квартиры определена в .... рублей.

Обязательство по предоставлению кредита истец исполнил, зачислил заемщику сумму кредита на счет.

По договору купли-продажи от .... Стариков Е.С. приобрел двухкомнатную квартиру по адресу: ... Переход права собственности на недвижимое имущество в собственность Старикова Е.С. зарегистрирован .... (л.д. ..../.

Согласно п. .... Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от Заемщика/Созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

В соответствии с п. .... Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Судом установлено, что ответчики Стариковы стали допускать с .... неоднократные нарушения сроков и уплаты платежей по кредитному договору. По состоянию на .... задолженность по кредитному договору составила .... рублей (л.д. .... расчет задолженности). Доказательств обратного суду не представлено.

В связи с неисполнением созаемщиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование кредитом, .... им были направлены требования о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, которое ответчиками не выполнено (л.д. ....).

Из содержания части 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязанность по уплате кредита и процентов в соответствии с условиями договора займа ответчики приняли, между тем обязательства по погашению кредита ими надлежащим образом не исполняются, что повлекло образование задолженности.

Поскольку, ответчики не исполнили обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору, то они обязаны возвратить всю сумму кредита с процентами, а также уплатить пени.

Всего сумма задолженности по кредитному договору ... от .... по состоянию на .... составляет ....

       Судом проверена правильность составления истцом расчета задолженности по кредиту и не оспаривается ответчиками. Факт нарушения условий договора по внесению платежей в установленные сроки ответчиками также не оспаривается.

Ответчики доказательств погашения задолженности суду не представили, поэтому данная сумма задолженности в полном размере подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

Таким образом, с ответчиков Старикова Е.С. и Стариковой Е.С. следует взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ... от .... по состоянию на .... в сумме ....

Исходя из ст. 1 Федерального Закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора или закона.

В статье 348 Гражданского кодекса РФ закреплены основания обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. При этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Пунктом 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которому требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Поскольку установлено, что нарушение срока погашения кредита имело место более 3 раз, то имеется основание для взыскания на заложенное имущество.

При удовлетворении требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд учитывает положения ст. 350 Гражданского кодекса РФ, из содержания которой следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу положений статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Законом.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из информации сети Интернет, согласно которой рыночная стоимость заложенного имущества - двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ... составляет .... рублей. Оценка проведена путем расчета среднерыночной стоимости объекта, проведенного методом сравнения продажи аналогичной недвижимости. Доказательств иной стоимости имущества, на которое надлежит обратить взыскание, ответчиками не предоставлено.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Поэтому с ответчиков надлежит взыскать солидарно в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ....

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ,

р е ш и л :

взыскать с Старикова Евгения Сергеевича, Стариковой Евгении Сергеевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору ... от .... по состоянию на .... в размере 796 583 рубля 22 копейки: из которых основной долг - 666 007 рублей 34 копейки, проценты в размере 109 814 рублей 29 копеек, неустойка - 3 765 рублей 72 копейки, расходы по оплате государственной пошлины - 16 995 рублей 87 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью .... кв. м., кадастровый/условный ..., принадлежащую Старикову Евгению Сергеевичу, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере .... рублей.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд.

                   Судья                                                              Н.Е. Петухова