Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-65/2019 (2-2023/2018;) ~ М-2051/2018 от 12.11.2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара «9» января 2019 года

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Гараевой Р. Р.,

при секретаре Шариповой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
№ 2-65/19 по иску АО «Тинькофф Банк» к Тихоновой А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

у с т а н о в и л:

Истец - Акционерное общество «Тинькофф Банк», обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с Тихоновой А.В.
(далее – Ответчик) задолженность по договору кредитной карты
№ 0045343993 от 26.07.2013 в размере 78 461, 45 рублей, из которых: 50379,55 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 18 736,31 руб. – просроченные проценты; 9 345,59 руб.- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 553,84 руб. В обосновании заявленных исковых требований указано, что между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ответчиком Тихоновой А.В. был заключен договор № 0045343993 от 26.07.2013 г. с кредитным лимитом 59000,00 рублей, лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского, обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного сказания услуг. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. При этом, в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от
13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки оплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266- П от 24 декабря 2004 года, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с Общими Условиями (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 22.11.2017 года путем выставления ответчику заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил формировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. С учетом изложенного, просили иск удовлетворить.

В судебное заседание представитель - Акционерного общества «Тинькофф Банк» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Тихонова А.В. не явилась,
о причинах неявки суд в известность не поставила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. О дне слушания извещалась надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и возможности их удовлетворения, по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствие со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 26.07.2013 г. Тихонова А.В. обратилась в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» в настоящее время в связи с изменением фирменного наименования – Акционерное общество «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, тарифный план кредитная карта ТП 7.16. Акцептом является совершение банком действий свидетельствующих о принятии банком оферты: зачисление банком суммы кредита на счет обслуживания кредита.

26.07.2013 г. между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и заемщиком, ответчиком по делу Тихоновой А.В. был заключен договор № 0045343993 от 26.07.2013 г. с кредитным лимитом задолженности 45 000,00 рублей, лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

В соответствии с тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план ТП 7.16 беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 42,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 42,9% годовых; плата за обслуживание карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей, минимальный платеж не более 6% от задолженности (минимум 600 рублей), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную впервые – 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс
590 рублей, третий раз и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей, при неоплате Минимального платежа – 0,20 % в день; плата за предоставление Услуги «СМС-инфо» - 59 рублей.

Из Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)», Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк следует, что договор, заключительный между банком и клиентом договор о выпуске, обслуживании кредитных карт, включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей Общие условия, тарифы, заявление-анкету. В силу п. 2.3 договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента, акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты, договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению (п. 2.4 Общих условий). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. При неоплате минимального платежа клиент обязан оплатить штраф (раздел 5). Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (раздел 7). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования (раздел 9). Банк имеет право блокировать действие карты в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения держателем карты обязательств по кредитному договору. В силу п. 9.1 банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым с момента исполнения Банком и/или Клиентом всех обязательств по договору.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствие со ст. 310 ГК РФ не допускается.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно справке о размере задолженности по кредиту
№ 0045343993 от 26.07.2013 г. ответчик не исполняет обязанности по оплате кредита в надлежащие сроки и в полном объеме, сумма задолженности по кредитному договору составляет78461,45 рублей.

Установлено, что ответчику Банком направлен заключительный счет, согласно которому задолженность по состоянию на 22.11.2017 г. составляет 78 461,45 рублей, из которых: 50379,55 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 18736,31 рублей – просроченные проценты; 9345,59 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Требования, содержащиеся в заключительном счете, до настоящего момента не исполнены.

Представленный истцом расчет задолженности, является верным и сомнений у суда не вызывает.

Пунктом 1 статьи 821 ГК РФ предусмотрено право кредитора на отказ от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

У суда нет оснований сомневаться в правильности расчета задолженности произведенной истцом. Каких-либо других расчетов задолженности Тихоновой А.В. перед банком, стороной ответчика суду не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая требования закона, ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, суд пришел к выводу об удовлетворении в полном объеме исковых требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Тихоновой А.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с Тихоновой Анны Владимировны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитному договору № 0045343993 от 26.07.2013 г. в размере 78461,45 рублей, из которых: 50379,55 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 18736,31 рублей – просроченные проценты; 9345,59 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карт, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2553,84 рублей, а всего
81 015 (восемьдесят одна тысяча пятнадцать) рублей 29 (двадцать девять) копеек.

Решение может быть обжаловано Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14.01.2019 года.

Судья Р.Р. Гараева