Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2535/2019 ~ М-2309/2019 от 03.06.2019

                                                                                                   дело №2-2535/2019

                                                                                                  73RS0002-01-2019-002967-82

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ульяновск                                                                               15 июля 2019 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи          Анципович Т.В.,

при секретаре                                      Анастасиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» к Савельеву Владиславу Андреевичу    о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту ООО «АФК») обратилось в суд с иском к Савельеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указав, что 04.04.2017 г. между Савельевым В.А. и АО «ОТП Банк» заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» (далее - Договор) №, в том числе договор банковского счета, на условиях, определенных в Общих условиях Договора и Тарифным планом, с которыми Клиент предварительно ознакомился и согласен. Указанный Договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг. Согласно Договору Клиент подтверждает, что заключил с Банком соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные Клиентом аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью, созданной и используемой в порядке, установленном Банком, являются документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанные собственноручной подписью Клиента. 05 апреля 2017 г. в рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» № Клиенту предоставлен Персональный кредит №, в соответствии с которым Банк предоставляет Клиенту денежные средства на условиях кредитной линии в пределах Лимита кредитования, путем зачисления суммы Кредита на Основной счет, указанной в заявке Клиента, а Клиент обязуется возвратить Кредит и уплатить проценты на сумму Кредита. Согласно Выписке по счету, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по выдаче кредита, однако, Клиент погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, за период с 08 мая 2017г. по 20 февраля 2019г. образовалась задолженность по погашению Персонального Кредита в размере 92565 руб. 27 коп. В соответствии с Договором на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» Клиент обязался оплачивать Банку стоимость обслуживания продукта и иных платных услуг в размере, предусмотренном Тарифным планом, применяющимся в рамках Договора, однако Клиент оплату услуг производил несвоевременно и не в полном объеме, за период с 08 мая 2017г. по 20 февраля 2019г. образовалась задолженность по оплате услуг по Договору на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», а именно: комиссии и сверхлимитная задолженность в размере 1044 руб. 00 коп. АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № ТВ2 от 18.12.2018 года (Договор уступки прав), в соответствии с которым и согласно Приложению № 2 к Договору Уступки прав (Актуальный реестр должников от 20 февраля 2019г.), ООО «Агентство Финансового Контроля» передал право требования: по Кредитному договору № в размере 92565 руб. 27 коп.; по Договору № в размере 1044 руб. 00 коп. Всего в сумме: 93609 руб. 27 коп. На основании Договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Согласно Условиям Договора, Клиент согласен на уступку Банком третьим лицам прав (требований) по Договору. Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с 18 декабря 2018 года (с момента переуступки прав требования), также не производилась и на 28 мая 2019 г. составляет 93609 руб. 27 коп. Просили суд взыскать с Савельева В.А. в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности в сумме 93 609 руб. 27 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3008 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Савельев В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался по последнему известному месту жительства.

Судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика заказным письмом с уведомлением, вернулась в адрес суда в связи с истечением срока хранения. Вместе с тем, ответчиком не были приняты необходимые меры к своевременному получению почтовой корреспонденции, направленной судом.

Исходя из содержания ст. 113 ГПК РФ, пункта 35 «Правил оказания услуг почтовой связи», утвержденных Постановлением Правительства РФ N 221 от 15 апреля 2005 года, неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Таким образом, суд считает, ответчика надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался.

         Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

         В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанных договорах, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу ст. ст. 807-811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так, в силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства сторон по договору должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

            Согласно ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в действующем законодательстве РФ отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитных договоров.

            В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

            В соответствии с п. 2 ст. 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 04.04.2017    г. Савельев В.А. обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением о заключении договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» № 950001603355, в том числе договор банковского счета, на условиях, определенных в Общих условиях Договора и Тарифным планом, с которыми Клиент предварительно ознакомился и согласен.

Указанный Договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг.

Согласно Договору Клиент подтверждает, что заключил с Банком соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные Клиентом аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью, созданной и используемой в порядке, установленном Банком, являются документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанные собственноручной подписью Клиента.

В рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» №, путем акцептования (открытия Клиенту кредитного лимита) банком заявления ответчика на получение кредита, ООО «ОТП –Банк» ответчику был предоставлен кредит №, в соответствии с которым Банк предоставляет Клиенту денежные средства на условиях кредитной линии в пределах Лимита кредитования, путем зачисления суммы Кредита на Основной счет, указанной в заявке Клиента, а Клиент обязуется возвратить Кредит и уплатить проценты на сумму Кредита.

Из индивидуальных условий персонального кредита следует, что лимит кредитования – 50 000 руб., срок действия договора – неопределенный срок; срок возврата кредита определяется в соответствии с графиком платежей, при этом максимально возможный срок возврата кредита составляет 5 лет; процентная ставка в процентах годовых – 35,9%; дата и периодичность платежа – 8-е число каждого календарного месяца; неустойка – 20 %.

Согласно Выписке по счету, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по выдаче кредита, однако, Клиент погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, за период с 08 мая 2017г. по 20 февраля 2019г. образовалась задолженность по погашению Персонального Кредита в размере 92565 руб. 27 коп.

В соответствии с Договором на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» Клиент обязался оплачивать Банку стоимость обслуживания продукта и иных платных услуг в размере, предусмотренном Тарифным планом, применяющимся в рамках Договора, однако Клиент оплату услуг производил несвоевременно и не в полном объеме, за период с 08 мая 2017г. по 20 февраля 2019г. образовалась задолженность по оплате услуг по Договору на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», а именно: комиссии и сверхлимитная задолженность в размере 1044 руб. 00 коп.

18.12.2018 г. АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля » заключили Договор уступки прав требования (цессии) №ТВ2, в соответствии с которым права требования АО «ОТП Банк» к физическим лицам по договорам «TOUCH BANK», в том числе по кредитным договорам, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав.

В соответствии с договором уступки и согласно Приложению №2 к договору уступки прав (актуальный реестр должников от 20.02.2019 г.) ООО «АФК» передано право требования по кредитному договору    № в размере 92 565 руб. 27 коп., по договору комплексного банковского обслуживания № в размере 1044 руб.

                Согласно индивидуальных условий персонального кредита заемщик согласился на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

На основании Договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Уступка права требования задолженности по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит Федеральному закону «О банках и банковской деятельности», а действующее законодательство не содержит норм, прямо запрещающих банку уступать права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на 28.05.2019 г. задолженность    Савельева В.А. составила 93 609 руб. 27 коп., в том числе: 49 547,53 руб. – сумма задолженности основного долга, 31 202,45 руб. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 11 815,29 руб. – неустойка за просрочку возврата кредита; 1 044 руб. – сумма задолженности по комиссиям.

         Судом указанный расчет признан правильным, ответчиком расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен, а также в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

       Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

    Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Проанализировав собранные по делу доказательства, учитывая заявленное адвокатом ответчика ходатайство снижении штрафных санкций, компенсационную природу штрафных санкций, размер задолженности и период неисполнения обязательства, а также исходя из положений п. 1 и п. 6 ст. 395 ГК РФ, суд в соответствии со статьей 333 ГК РФ полагает возможным, с учетом соразмерности последствиям нарушения обязательства, уменьшить по кредитному договору размер неустойки до 5 000 руб.

На основании изложенного, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика Савельева В.А. задолженности по договору на комплекс банковских услуг №, кредитному договору № в размере 86 793 руб. 98 коп., из которых основной долг – 49 547 руб. 53 коп., проценты за пользование кредитом- 31 202 руб. 45 коп., неустойка- 5000 руб., комиссии и сверхлимитная задолженность в размере 1044 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 008 руб. 00 коп.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» к Савельеву Владиславу Андреевичу о взыскании задолженности по договору на комплекс банковских услуг, кредитному договору удовлетворить частично.

          Взыскать с Савельева Владислава Андреевича в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по договору на комплекс банковских услуг №, кредитному договору № в размере 86 793 руб. 98 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 008 руб. 00 коп.

В остальной части иска отказать.

          Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                                                                      Т.В. Анципович