Решение по делу № 2-706/2016 ~ М-634/2016 от 06.04.2016

Дело № 2-706/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан 26 мая 2016 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Дергуновой Е.В.

при секретаре Россошанской О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Галкиной Н.Ю. к Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя, -

УСТАНОВИЛ:

Галкина Н.Ю. обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК») о защите прав потребителя, мотивируя требования тем, что между ней и банком заключен договор на выпуск кредитной карты ***, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание, а она, в свою очередь, - возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за пользование им проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. *** в адрес АО «АЛЬФА-БАНК» была направлена претензия, содержащая требование о предоставлении копии вышеуказанного договора с приложениями, включая график платежей, а также расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия у заемщика (истца). Однако до настоящего времени ответ на претензию не получен, запрашиваемые документы не предоставлены, чем нарушены ее права как потребителя. Просит суд возложить на АО «АЛЬФА-БАНК» обязанность предоставить ей копию договора на выпуск кредитной карты *** с приложениями, включая график платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора по день подачи иска.

Истец Галкина Н.Ю. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель Общества с ограниченной ответственностью «ЭСКАЛАТ», осуществляющего представительство интересов истца Галкиной Н.Ю. на основании доверенности, в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте судебного заседания был извещен, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» Поликевич Я.Р., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, хотя о времени и месте судебного заседания была извещена, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав в возражениях в письменной форме относительно исковых требований о том, что при заключении *** между банком и Галкиной Н.Ю. соглашения о кредитовании копия Индивидуальных условий кредитования была вручена истцу, Общие условия договора потребительского кредита размещены на официальном сайте банка в сети Интернет по ссылке https//alfabank.ru/retail/tariffs/#t-3. Надлежащих доказательств того, что Галкиной Н.Ю. в адрес АО «АЛЬФА-БАНК» направлялись какие-либо претензионные письма, содержащие требования, в том числе о предоставлении копии перечисленных в исковом заявлении документов, истцом не представлено. Лично в офис банка истец не обращалась.

Суд, в соответствии с ч. ч. 3, 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Положениями ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

В соответствии со ст. 8 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 10 данного Закона Российской Федерации изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Из материалов дела видно, что *** между Галкиной Н.Ю. и АО «АЛЬФА-БАНК» заключено соглашение о кредитовании.

Исходя из п. 4 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 1098 ГК РФ бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неоказание либо ненадлежащее оказание услуг, лежит на исполнителе.

Вместе с тем, согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая приведенные нормы в их системном толковании, сам факт нарушения прав Галкиной Н.Ю., как потребителя банковских услуг, должен доказываться истцом.

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Следовательно, информация об оказываемой финансовой услуге должна предоставляться банком по требованию потребителя.

В материалы дела представлена претензия от ***, адресованная АО «АЛЬФА-БАНК», содержащая требование Галкиной Н.Ю. о предоставлении ей копии кредитного договора с приложениями, включая график платежей, а также расширенной выписки по лицевому счету.

В силу п. п. 1, 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Нормы статьи 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», регулирующие порядок предоставления банками справок и информации по операциям и счетам их клиентов, содержат исчерпывающий перечень лиц, которые вправе получать от банков информацию, составляющую банковскую тайну, к ним, в первую очередь, относятся сами клиенты.

В п. п. 3, 4 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14 мая 2003 года № 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении. Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо на основании личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны.

Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Принимая во внимание, что вышеназванная претензия истца направлена в кредитное учреждение посредством почтового отправления, у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

Кроме того, материалы дела не содержат каких-либо достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения Галкиной Н.Ю. (клиента), либо ее уполномоченного представителя в банк за предоставлением соответствующих документов, равно как и не содержат доказательств отказа банка в предоставлении истребуемых документов.

Истец не лишена права лично обратиться в любой операционный офис банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, в том числе графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету за интересующий ее период.

Кроме того, суд обращает внимание на то обстоятельство, что истец просит возложить на ответчика обязанность предоставить не информацию, предусмотренную положениями ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, на положения которой Галкина Н.Ю. ссылается в обоснование иска, а требует предоставления копий документов, которые касаются не выбора услуги, а ее исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (ст. 10 ГК РФ).

Таким образом, доказательств того, что действиями (бездействием) ответчика были нарушены права и законные интересы Галкиной Н.Ю. судом не установлено, в связи с чем, исковые требования Галкиной Н.Ю. к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске Галкиной Н.Ю. к Акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд.

Председательствующий: ... Е.В. Дергунова    

Мотивированное решение составлено 30 мая 2016 года.

...