Решение по делу № 2-2856/2015 ~ М-2704/2015 от 19.10.2015

Дело № 2-2856/2015 копия

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Мелеуз     10 ноября 2015 года

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Субхангулова А.Н.,

при секретаре Молчановой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТИНЬКОФФ БАНК» к Кочемасовой Н.Б. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТИНЬКОФФ БАНК» обратилось в суд с иском к Кочемасовой Н.Б. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в обоснование своих требований указало, что <дата обезличена> между Кочемасовой Н.Б. и АО «ТИНЬКОФФ БАНК» был заключен договор кредитной карты <№> с первоначальным лимитом задолженности 2 000 000 рублей, лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, бак в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1. Общих условий УКБО) расторг договор <дата обезличена> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

Истец просит суд взыскать с Кочемасовой Н.Б. в их пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, в сумме 171 882 руб. 53 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 112 428 руб. 56 коп.; просроченные проценты в размере 43 234 руб. 87 коп.; сумма штрафов в размере 15 629 руб. 10 коп.; плата за обслуживание кредитной карты в размере 590 рублей. Взыскать с Кочемасовой Н.Б. в их пользу расходы по оплате госпошлины в размере 4 637 руб. 65 коп.

В судебное заседание представитель АО «ТИНЬКОФФ БАНК», ответчик Кочемасова Н.Б. не явились, извещенные о времени и месте судебного заседания.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца АО «ТИНЬКОФФ БАНК», ответчика Кочемасовой Н.Б. на основании ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 указанного выше положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Как следует из материалов дела, <дата обезличена> Кочемасовой Н.Б. в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк подано заявление-анкета на оформление кредитной карты.

Заявление-анкета Кочемасовой Н.Б. от <дата обезличена>, поданная в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк о получении кредитной карты, содержит предложение от имени ответчика к заключению договора о выпуске и обслуживании карты, в рамках которого банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

Заключение между сторонами кредитного договора <№> в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ и предоставление банком кредита подтверждается реестром совершенных по кредитной карте безналичных платежей (выпиской по договору <№>).

Тарифами по кредитным картам АО «ТИНЬКОФФ БАНК» предусмотрены беспроцентный период до 55 дней; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 руб.; плата за обслуживание карты первый год – бесплатно, далее 590 рублей; минимальный платеж 6% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа 590 рублей первый раз, 1% от задолженности плюс 590 рублей второй раз подряд, 2% от задолженности плюс 590 рублей третий раз подряд; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,12% в день; плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей.

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «ТИНЬКОФФ БАНК», а также Тарифами по кредитным картам Кочемасова Н.Б. ознакомлена, согласилась их исполнять, что подтверждается ее подписью в заявлении - анкете.

В нарушение требований закона и условий договора Кочемасова Н.Б. погашение кредита надлежащим образом не осуществляет, что следует из выписки по договору <№>.

Пунктом 11.1 условий комплексного банковского обслуживания в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» предусмотрено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

<дата обезличена> банком на имя Кочемасовой Н.Б. направлен заключительный счет с требованием о погашении просроченной задолженности, процентов и штрафных санкций в общей сумме 171 882 руб. 53 коп. в течение 30 дней с момента получения заключения.

Данное требование ответчиком Кочемасовой Н.Б. не исполнено.

Исходя из вышеизложенного, судом установлено, что Кочемасова Н.Б. график погашения по указанному кредиту не исполняла и ее задолженность по договору кредитной карты <№> по состоянию на <дата обезличена> составляет 171 882 руб. 53 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 112 428 руб. 56 коп.; просроченные проценты в размере 43 234 руб. 87 коп.; сумма штрафов в размере 15 629 руб. 10 коп.; плата за обслуживание кредитной карты в размере 590 рублей.

Таким образом, ответчик в нарушение условий договора не исполняет обязанности по погашению задолженности по кредитной карте. Кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Доказательства, опровергающие данное обстоятельство, суду не представлены и в судебном заседании не добыты.

Изучив расчет цены иска, суд находит расчеты суммы долга правильными и обоснованными.

В договоре, заключенному между АО «ТИНЬКОФФ БАНК» и Кочемасовой Н.Б. предусмотрена комиссия за обслуживание кредитной карты – 590 рублей, которая рассчитывается единовременно, но не реже одного раза в год.

Выписки-счета подтверждают, что Кочемасова Н.Б. пользовалась кредитной картой для получения кредита, пополняла свой счет.

Таким образом, карта выполняла потребности истца, Кочемасовой Н.Б. могла в любое время получить денежные средства с помощью банковской карты, оплатить товары и услуги.

Доказательств, что карта обслуживала внутренние потребности банка по учету выданных кредитов в материалах дела не имеется.

Выпуск кредитной карты и ее годовое обслуживание является комплексной услугой, оказываемой банком и имеющей самостоятельную потребительскую ценность, включающую в себя полную техническую и информационную поддержку клиента.

При указанных обстоятельствах комиссию за годовое обслуживание кредитной карты нельзя признать комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание клиента.

Таким образом, требования истца о возврате суммы задолженности, процентов по договору, платы за обслуживание кредитной карты подлежат удовлетворению.

При решении вопроса об уменьшении неустойки в размере 15 629 руб. 10 коп., суд считает, что оснований для уменьшения штрафных процентов за неуплаченные в срок, в соответствии с договором, суммы в погашение задолженности по кредитной карте согласно ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку сумма заявленной неустойки соответствует размеру задолженности.

При таких обстоятельствах, ответчик свои обязательства по договору не исполнил, то есть существенно нарушил условия договора, в связи с чем, требования АО «ТИНЬКОФФ БАНК» о возврате просроченной задолженности по договору кредитной карты, подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с Кочемасовой Н.Б. в пользу АО «ТИНЬКОФФ БАНК» подлежит взысканию сумма уплаты госпошлины в размере 4 637 руб. 65 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление АО «ТИНЬКОФФ БАНК» к Кочемасовой Н.Б. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Кочемасовой Н.Б. в пользу АО «ТИНЬКОФФ БАНК» задолженность по договору кредитной карты <№>, за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, в размере 171 882 руб. 53 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 112 428 руб. 56 коп.; просроченные проценты в размере 43 234 руб. 87 коп.; сумма штрафов в размере 15 629 руб. 10 коп.; плата за обслуживание кредитной карты в размере 590 рублей.

Взыскать с Кочемасовой Н.Б. в пользу АО «ТИНЬКОФФ БАНК» расходы по уплате госпошлины в размере 4 637 руб. 65 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд РБ в течение месяца со дня оглашения.

Председательствующий подпись                  А.Н. Субхангулов

...

...

...