Решение по делу № 2-7028/2019 ~ М-5677/2019 от 18.06.2019

           Дело №2-7028/2019

РЕШЕНИЕ

                        Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                                                            26.07.2019

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Савельевой Е.А.,

при секретаре Талановой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-7028/2019 по исковому заявлению Минасян С.Д. к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, о применении штрафных санкций,

УСТАНОВИЛ:

Истец Минасян С.Д. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» (до переименования общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь») о взыскании страховой премии пропорционально неиспользованного периода страхования в размере 56 848 руб 02 коп, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 9657 руб 16 коп, компенсации морального вреда в сумме 5000 руб, о применении штрафных санкций. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Минасян С.Д. и ПАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 697 026 руб 02 коп на 48 месяцев. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ООО «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь» договор страхования по программе «Индивидуальное страхование от несчастных случае заемщиков», страховая выплата по договору страхования 697026 руб 02 коп, в соответствии с п.1 договора, устанавливается как размер фактической задолженности страхователя перед банком по ранее заключенному кредиту и определяется на дату наступления страхового случая (за исключением платежей, связанных с несоблюдением страхователем условий кредитного договора). Страховая премия в сумме 97026 руб 02 коп истцом оплачена. В последующем ООО «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь» переименовано в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни». В связи с досрочным погашением кредита ДД.ММ.ГГГГ Минасян С.Д. обратилась к страховщику с заявлением о возврате неиспользованной части страховой премии, пропорционально неиспользованного срока кредитования. Претензия истца оставлена без внимания. В связи с чем, истец обратилась с иском в суд, ссылаясь на нарушение ответчиком требований ст.958 ГК РФ, просит взыскать денежные средства в сумме 56848 руб 02 коп, рассчитанные пропорционально неиспользованного периода страхования. В соответствии со ст.395 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9657 руб 16 коп. На основании ст.ст.13,15 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец просит взыскать в ее пользу компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб, применить штрафные санкции, поскольку требования не удовлетворены в добровольном порядке (л.д. 2-8, с учетом заявления об уточнении исковых требований).

Представитель истца Минасян С.Д. – Гудым Д.В. исковые требования поддержал, по основаниям изложенным в иске, указав, что наступление страхового случая прекратилось в связи с досрочным погашением кредита, что предусмотрено условиями кредитного договора.

В судебное заседание истец Минасян С.Д., представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», представитель третьего лица ПАО «Плюс Банк» не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны, об отложении слушания дела не просили.

На основании ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие истца Минасян С.Д., представителя ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», представителя третьего лица ПАО «Плюс Банк», при надлежащем извещении.

Согласно письменных возражений, представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» исковые требования не признал, поскольку договор страхования подписан добровольно, в соответствии с положениями ст.ст.329,420,421 ГК РФ. При досрочном расторжении договора страхования страховая премия, в силу ст.958 ГК РФ не подлежит возврату. Независимо от досрочного погашения задолженности страховая премия будет равна задолженности, указанной в первоначальном графике платежей.

         Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между Минасян С.Д. и ПАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 697 026 руб 02 коп, со сроком пользования на 48 месяцев (л.д.10-13)

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ООО «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь» договор страхования по программе «Индивидуальное страхование от несчастных случае заемщиков», страховые риски «Смерть в результате несчастного случая+ инвалидность 1 группы в результате несчастного случая», страховая выплата по договору страхования 697026 руб 02 коп.

Минасян С.Д. оплатила страховую премию в сумме 97026 руб 02 коп из кредитных средств по договору с ПАО «Плюс Банк»

ДД.ММ.ГГГГ Минасян С.Д. досрочно исполнила обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № перед ПАО « Плюс Банк», задолженности не имеется, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.15).

ДД.ММ.ГГГГ Минасян С.Д. обратилась в ООО «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь» с заявлением, в котором указала, что выплатила кредит досрочно и просила возвратить ей часть страховой премии за неиспользованный период страхования (л.д.14).

В последующем ООО «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь» переименовано в общество с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни».

В соответствии с ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой же статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В силу ч.1 ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Оценивая во взаимосвязи положения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ между Минасян С.Д. и ПАО «Плюс Банк» №, а также договора страхования №, изложенных полисе, суд приходит к выводу, что выплата страхового возмещения связана с наличием задолженности Минасян С.Д. по кредитному договору, правоотношения сторон в рамках договора страхования сугубо направлены на обеспечение обязательств Минасян С.Д. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Так, в соответствии с п.1 Полиса страхования от несчастных случаев, для договоров страхования менее 61 месяца страховая сумма определяется в соответствии с графиком платежей и равняется 100% задолженности Застрахованного лица по кредитному договору, но не более страховой суммы на дату заключения Договора страхования (л.д.9).

При таких обстоятельствах, вопреки доводов стороны ответчика, страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности.

В связи с погашением кредитной задолженности, истец не обязан вносить ежемесячные аннуитетные платежи, при наступлении страхового случая положительной разницы в результате выплаты кредитной задолженности страховщиком не возникнет, так как задолженность Минасян С.Д. погашена.

При таких обстоятельствах, после исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ необходимость в дальнейшем действии договора страхования у истца отпала, в связи с чем, в момент досрочного погашения кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ, в силу положений ст.ст.408, 958 ГК РФ, прекращено и действие договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, после возврата кредита существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу пунктов 1, 3 ст.958 ГК РФ влечет обязанность страховщика возвратить часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Оценивая представленный истцом расчет, суд находит его правильным и в соответствии с требованиями ч.3 ст.196 ГПК РФ, учитывая, что истец просит взыскать страховую премию, пропорционально неиспользованному периоду, суд взыскивает в пользу истца с ответчика страховую премию в размере 56 848 руб.02 коп.

На основании п.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Расчет представленный стороной истца, судом проверен, является правильным, в связи с чем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пользу Минасян С.Д. суд взыскивает с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в сумме 9657 руб 16 коп.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Исходя из фактических обстоятельств дела, установленных нарушений прав Минасяна С.Д. как потребителя, заключающихся в необоснованном не возврате суммы неиспользованной страховой премии, степени вины ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», а также принципов разумности и справедливости, суд считает подлежащими удовлетворению требования о компенсации морального вреда в размере 2000 рублей.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования потребителя не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Минасян С.Д. подлежит взысканию штраф в сумме 34252 руб 59 коп (<данные изъяты>).

В удовлетворении остальной части иска суд отказывает.

Часть 1 ст. 103 ГПК РФ устанавливает, что издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В связи с чем, взысканию с ответчика в доход муниципального образования городской округ Тюмень подлежит государственная пошлина в размере 2795 руб 16 коп.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 103, 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Минасян С.Д. удовлетворить частично.

    Взыскать в пользу Минасян С.Д. с общества с ограниченной ответственностью «Каптал Лайф Страхование Жизни» страховую премию в сумме 56848 руб 02 коп, проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами 9657 руб 16 коп, компенсацию морального вреда в сумме 2000 руб, штраф в сумме 34252 руб 59 коп.

    В удовлетворении остальной части иска отказать.

    Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход муниципального образования городской округ Тюмень государственную пошлину в сумме 2795 руб 16 коп

    Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Тюмени в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

    Решение в окончательной форме подготовлено 10.08.2019.

Судья:                                                                    Савельева Е.А.