Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1615/2013 ~ М-695/2013 от 29.01.2013

        Дело № 2-1615/13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

***                                       г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Фирсовой Е.А.

При секретаре                             Крегель А.А.,

С участием представителя истца Ноздреватых Ю.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) к Сидоренко А.А. о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) обратилось в Благовещенский городской суд с указанными исковыми требованиями к ответчику, в обоснование указав, что *** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (далее - Банк) и Сидоренко А.А. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор *** (далее - Договор). По условиям Договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму *** на срок, составляющий 60 месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 0,11 процентов в день. Заемщик в нарушение условий Договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку ***. Согласно п. 4.2.3 Договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заемщиком установленного Договором порядка погашения задолженности. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере ***, в том числе: - в части суммы основного долга - ***; - в части суммы начисленных процентов - ***; - в части суммы неустойки - ***; - а также иных платежей, предусмотренных Договором, - ***. Согласно п. 3.2.6 Договора, за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 (три) процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет ***. На момент подачи настоящего заявления общая задолженность по Договору составляет ***, из которых: - задолженность по основному долгу - ***; - задолженность по уплате процентов по Договору - ***; - неустойка - ***; - а также иных платежей, предусмотренных Договором, - ***. В соответствие с п. 4.2.5 Договора Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Вместе с тем, используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к Заемщику в части неустойки до ***. Таким образом, сумма задолженности по Договору составляет ***, из них: - задолженность по основному долгу - ***; - задолженность по уплате процентов по Договору - ***; - неустойка - ***.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Сидоренко А.А. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) задолженность по кредитному договору *** от *** в размере ***, из них: задолженность по основному долгу - ***; задолженность по уплате процентов по Договору - ***; неустойка - ***, а так же расходы по уплате государственной пошлины при подаче настоящего заявления в суд в размере ***.

Представитель «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) Ноздреватых Ю.С. в судебном заседании настаивала на заявленных требованиях, поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении.

В судебное заседание не явился ответчик Сидоренко А.А., о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление ответчика, в котором он просит перенести судебное заседание, поскольку нет возможности явиться в судебное заседание по причине отъезда из г. Благовещенска до ***, кроме того, ведется диалог с руководством банка о заключении мирового соглашения. Между тем, доказательств, подтверждающих невозможность явиться в судебное заседание, отъезда за пределы г. Благовещенска по состоянию на *** и до ***, с учетом личного представления заявления об отложении дела в день его рассмотрения, ответчиком представлено не было.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине.

Исходя из буквального толкования указанной нормы гражданско-процессуального законодательства, причина неявки лица, участвующего в деле, должна быть уважительной.

В соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая, что в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, учитывая положения ч. 1 ст. 46 и ч.3 ст. 17 Конституции РФ, а также положения ст. 154 ГПК РФ, предусматривающей сроки рассмотрения дела в суде, суд на основании правил ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося в судебное разбирательство ответчика Сидоренко А.А., признав причины неявки ответчика Сидоренко А.А. неуважительными.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как видно из материалов дела, *** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) и Сидоренко А.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму *** на срок 60 месяцев по *** на условиях процентной ставки по кредиту в размере 0,11 % в день, с уплатой ежемесячного аннуитетного платежа в размере ***, с целевым использованием - неотложные нужды.

Выполнение истцом своих обязательств по предоставлению кредита в размере, обусловленном кредитным договором, подтверждается выпиской по счету, не оспаривается ответчиком, в силу чего считаются установленными.

Согласно условиям кредитного договора *** от *** возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование им должны производиться должником ежемесячно, равными суммами по *** число каждого месяца, начиная с ***.

Уплата процентов, начисленных за процентный период, производится в соответствии с п.п. 3.2 - 3.2.3 договора, проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем зачисления Кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи Заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу Банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС Заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи Кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.

В силу п. 3.2.5 данного договора полная стоимость кредита по настоящему договору составляет 50,54 % годовых.

В силу п. 3.2.6 неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен настоящим договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Согласно п. 3.2.7. договора максимальная сумма кредита, подлежащая уплате заемщиком при ежемесячном погашении в порядке и сроки, установленные настоящим договором, составляет ***.

Открытие и ведение ссудного счета заемщику осуществляется бесплатно (п. 3.1.3 договора).

В силу п. 3.3.3. договора погашение кредитной задолженности, а также неустойки, предусмотренной настоящим договором, осуществляется банком путем безакцептного списания с ТБС заемщика денежных средств.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передаёт в собственность заёмщику деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов гражданского дела усматривается, что Сидоренко А.А. были нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов по указанному выше договору. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде. В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения им обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитами по указанному в иске кредитному договору, что было судом предложено ему сделать, в том числе в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

Учитывая изложенное, суд считает обоснованными доводы истца о нарушении Сидоренко А.А. условий кредитного договора *** от ***.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере ***, в том числе: - в части суммы основного долга - ***; - в части суммы начисленных процентов - ***; - в части суммы неустойки - ***; - а также иных платежей, предусмотренных Договором, - ***.

Согласно п. 3.2.6 Договора, за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 (три) процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, согласно представленному истцом расчету, составляет ***.

На момент подачи настоящего заявления общая задолженность по Договору составляет ***, из которых: - задолженность по основному долгу - ***; - задолженность по уплате процентов по Договору - ***; - неустойка - ***; - а также иных платежей, предусмотренных Договором, - ***.

По мнению суда, представленный расчет, в силу своей обоснованности, подлежит принятию в полном объеме, в части взыскания задолженности по основному долгу, процентам, поскольку данный расчет выполнен истцом в соответствии с условиями кредитного договора.

Кроме того, в силу п. 4.2.6. договора Банк самостоятельно устанавливает очередность погашения своих требований к Заемщику, если сумма денежных средств, находящихся на ТБС, будет недостаточной для полного погашения кредитной задолженности.

Помимо прочего, согласно п. 3.2.3 договора, проценты начисляются со дня, следующего за днем начисления Кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи Заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу Банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС Заемщика не начисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума ВАС РФ *** от *** (ред. от ***) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно правовой позиции, изложенной Конституционным Судом РФ в Определении от *** ***, если заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ (п. 1 ст. 811 ГК РФ). Судебная практика считает проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, платой за пользование денежными средствами, которая подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 Постановления Пленумов N 13/14).

Таким образом, задолженность заемщика по основному долгу и процентам за пользование кредитом с учетом процентной ставки на момент предъявления иска по кредитному договору *** от *** составляет ***, из них: *** - основной долг, *** - проценты.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку в размере 3% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора от *** и рассчитанной согласно приведенным правилам в сумме ***, суд признает расчет истца в этой части верным и подлежащим применению.

Однако, из искового заявления усматривается, что банком самостоятельно снижен размер взыскиваемой неустойки до ***.

В соответствии с пунктом 4.2.5. Договора Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных Федеральным законом.

По смыслу данной статьи суд не может выходить за рамки предъявленных требований, при таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования «АТБ» (ОАО) о взыскании неустойки в сумме *** подлежат удовлетворению.

Оснований для снижения суммы неустойки на основании правил ст. 333 ГК РФ, по мнению суда, не усматривается.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от *** являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме на сумму ***.

Согласно Кредитному договору (п. 4.2.3. договора) Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух или более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В материалах дела имеется уведомление заемщика о погашении просроченной задолженности от ***, в соответствии с которым Банк потребовал явиться в Банк и досрочно возвратить сумму кредита и уплатить начисленные проценты в пятидневный срок с момента получения данного извещения. Однако, по состоянию на *** данное требование Заемщик не исполнил. При таких основаниях требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Согласно платежному поручению *** от *** при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере ***.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме ***.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» удовлетворить.

Взыскать с Сидоренко А.А. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) по кредитному договору от *** сумму основного долга - ***, проценты - ***, неустойку - ***, расходы по госпошлине в размере ***, всего взыскать ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть ***.

Председательствующий                                                                          Е.А. Фирсова