Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-720/2016 ~ М-739/2016 от 26.02.2016

Дело №2-720/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 апреля 2016 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ананичева Н.Б.,

при секретаре Смолиной Т.Д.,

с участием представителя истца Зезюля Ю.И., действующей на основании доверенности № 04/2016 от 01.04.2016 сроком действия по 18.03.2017, ответчика АлецкойИ.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Райффайзенбанк» к Алецкой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту – АО«Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к Алецкой И.В., в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 20.12.2013 в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – задолженность по сумме основного долга, <данные изъяты> руб. – задолженность по сумме процентов; <данные изъяты> руб. – сумму неустойки за просрочку оплаты основного долга, <данные изъяты> руб. – сумму неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом, а также в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины просит взыскать с ответчика в свою пользу <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20.12.2013 между банком и индивидуальным предпринимателем Алецкой И.В. был заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 мес. под 17,9% годовых. Заемщик обязался возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты и установленные комиссии, а также иную задолженности (при наличии таковой) в срок до 20.12.2018. Погашение кредита должно было осуществляться по графику аннуитетных платежей, сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты> руб. Поскольку ответчик свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, начиная с 21.09.2015 нарушал сроки возврата кредита, уплаты процентов установленные условиями кредитования и графиком возврата кредита по частям, то по состоянию на 25.01.2016 сумма задолженности Алецкой И.В. перед истцом составила <данные изъяты> рублей, что привело к нарушению прав и законных интересов истца как кредитора. Согласно данным ЕГРИП ИПАлецкаяИ.В. прекратила осуществление предпринимательской деятельности с 03.08.2015.

В судебном заседании представитель истца Зезюля Ю.И. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, дополнив суду, что в дате подписи искового заявления имеется опечатка: иск было подготовлен и подписан представителем 20.02.2016, после чего направлен в суд.

Ответчик Алецкая И.В. в судебном заседании исковые требования АО«Райффайзенбанк» признала в полном объеме, о чем представила суду собственноручно составленное заявление.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований АО «Райффайзенбанк» по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГПК РФ).

В силу статья 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Правилами статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что на основании заявления на кредит <номер обезличен> от 20.12.2013 в ЗАО «Райффайзенбанк» на заключение договора о предоставлении кредита индивидуальному предпринимателю Алецкой И.В., на открытый 16.09.2010 банковский счет <номер обезличен> заемщику была перечислена сумма в размере <данные изъяты> руб., представленная под 17,9% годовых со сроком действия кредитного договора 60 месяцев.

При этом из указанного заявления усматривается, что в случае акцепта предложения заемщика общие условия и настоящее заявление будут являться неотъемлемой частью кредитного договора (п. 2.11 заявления).

Кроме того, указанное заявление содержит сведения о том, что Алецкая И.В. ознакомлен и при заключении кредитного договора обязался соблюдать общие условия предоставления и обслуживания кредитов в рамках беззалогового кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сегмента «Микро» ЗАО «Райффайзенбанк».

Как следует из содержания пункта 2.11 заявления на кредит <номер обезличен> от 20.12.2013, акцептом предложения клиента о заключении кредитного договора будут являться действия банка по зачислению кредита на счет.

Из выписки по счету клиента <номер обезличен> за период с 20.12.2013 по 28.03.2016 усматривается, что акцептом явились действия банка по зачислению на указанный счет клиента суммы кредита в размере <данные изъяты> руб.

Таким образом, 20.12.2013 между ЗАО «Райффайзенбанк» и ИП Алецкой И.В. был заключен кредитный договор с соблюдением письменной формы.

Зачислив сумму кредита на счет заемщика, тем самым истец принятые на себя обязательства по кредитному договору <номер обезличен> от 20.12.2013, заключенному с ответчиком Алецкой И.В., выполнил в полном объеме.

Также судом установлено, что в соответствии с решением общего собрания акционером 22.12.2014 (протокол № 63 от 22.12.2014) на именования банка изменены на Акционерное общество «Райффайзенбанк» - полное наименование, АО «Райффайзенбанк» - сокращенное наименование (абз. 7 ст. 1 Устава АО «Райффайзенбанк»), о чем 06.02.2015 внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Из материалов дела усматривается, что Алецкая И.В. принял на себя обязательства по возврату полученных денежных средств в полном объеме с уплатой всех начисленных банком процентов, комиссий и иных платежей, установленных кредитным договором, путем уплаты ежемесячных платежей, о чем свидетельствует личная подпись заемщика в соответствующей графе договора.

Согласно п. 5.1 Общих условий первый период начисления процентов начинается в дату предоставления кредита (20.12.2013). Каждый последующий период начисления процентов начинается в дату окончания предшествующего периода начисления процентов. Последний период начисления процентов заканчивается в дату погашения. Процентная ставка, применяется в отношении каждого периода начисления процентов. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязанностей, предусмотренных остальными пунктами статьи 8 Общих условий, Банк вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентной ставки на 2% годовых, начиная с периода начисления процентов, следующего за периодом начисления процентов, в котором Банк выявил нарушение обязанностей Заемщика, и начислять проценты за пользование кредитом по увеличенной на 2% годовых ставке вплоть до периода начисления процентов, следующего за периодом начисления процентов, в котором заемщик устранил нарушение соответствующей обязанности (п. 5.2 Общих условий).

Дата погашения 20.12.2018 считается датой, не позднее которой заемщик обязуется исполнить все свои обязательства по Кредитному договору.

Между тем ответчик ненадлежащим образом исполнил условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. В нарушение условий кредитного договора последний платеж в размере <данные изъяты> руб. заемщиком внесен в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом 21.09.2015.

Таким образом, наступил случай неисполнения обязательств (раздел 9 Кредитного договора), и у Банка появилось основание для досрочного истребования кредита, в связи с чем в соответствии с п. 9.12 Банк досрочно потребовал у Заемщика погасить кредит полностью, о чем уведомил ответчика, направив ему требование о досрочном возврате кредита от 19.11.2015, которое не исполнено.

Согласно п. 7.1 Общих условий в случае несвоевременного возврата Заемщиком суммы задолженности по кредиту, несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, а также несвоевременной уплаты Банку какой-либо иной суммы, причитающейся Банку по Кредитному договору, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. При этом в период начисления неустойки, проценты за пользование кредитом, указанные в статье 5 Общих условий, на невозвращенную в срок сумму задолженности по кредиту Банком, не начисляются и Заемщиком не уплачиваются.

На дату обращения Банка с исковым заявлением обязательство по погашению задолженности Ответчиком не исполнено, что не оспаривалось стороной ответчика в судебном заседании.

Сумма требований Банка к ответчику по кредитному договору по состоянию на 25.01.2016 составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – задолженность по сумме основного долга, <данные изъяты> руб. – задолженность по сумме процентов; <данные изъяты> руб. – сумму неустойки за просрочку оплаты основного долга, <данные изъяты> руб. – сумму неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Заключив кредитный договор с ЗАО «Райффайзенбанк», Алецкая И.В. неоднократно нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что свидетельствует о том, что она не приняла всех мер для надлежащего исполнения обязательства, т.е. доказательств невиновности в неисполнении условий кредитного договора ответчиком суду не представлено, в связи с чем ст. 401 ГК РФ не применима по данному спору.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Следовательно, заключив кредитный договор, Алецкая И.В. должна была осознавать последствия неисполнения обязательств по этому договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе иск признать. Согласно ч. 2 данной статьи суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В силу ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Поскольку в судебном заседании обоснованность заявленных истцом требований нашла свое подтверждение, а ответчик признал исковые требования в полном объеме, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Райффайзенбанк» о досрочном взыскании с ответчика Алецкой И.В. задолженности по кредитному договору от 20.12.2013 <номер обезличен> в сумме <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – задолженность по сумме основного долга, <данные изъяты> руб. – задолженность по сумме процентов; <данные изъяты> руб. – сумму неустойки за просрочку оплаты основного долга, <данные изъяты> руб. – сумму неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Поскольку частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. При этом частью 1 статьи 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче настоящего иска АО «Райффайзенбанк» уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением от 11.02.2016 №199564.

Учитывая изложенное, положения ст. 98 ГПК РФ, с Алецкой И.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 20.12.2013 <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░; <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░