Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-516/2017 ~ М-491/2017 от 27.10.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2017 года с.Красноармейское

Красноармейский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ереминой А.В.,

при секретаре Перцевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-516/2017 по исковому заявлению Семиколеновой <данные изъяты> к ПАО «ВТБ 24» о предоставлении информации и запросе документов по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Семиколенова О.О. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «ВТБ 24» о предоставлении информации и запросе документов по кредитному договору, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденной суммы, указав, что между ней и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ г. был заключен кредитный договор №. Истец считает, что ей были навязаны комиссии и дополнительные платежи по кредитному договору, в связи с чем, она неоднократно в устной форме обращалась к ответчику с запросом о предоставлении копии кредитного договора, банковской выписки по счету, информации об общих условиях договора ПАО ВТБ 24. Однако, указанные документы представлены не были; отправленная ДД.ММ.ГГГГ г. претензия, также осталась без ответа. До настоящего времени ответчик не ответил, документы истцу не представил. В связи с этим, истец просил запросить у ПАО ВТБ 24 копию кредитного договора общие условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., банковскую выписку по счету, информацию об общих условиях договора, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в пользу истца в размере 10 000,00 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец Семиколенова О.О. и ее представитель в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, представили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «ВТБ 24» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, согласно представленному суду отзыву на исковое заявления, с заявленными требованиями не согласны, поскольку актуальная редакция Правил, также как и Тарифов размещена на официальном сайте Банка, то есть в общем доступе; кроме того экземпляр актуальных Правил и Тарифов всегда можно получить в любом офисе Банка безвозмездно. Все документы (вторые экземпляры), относящиеся к кредитной сделке, были получены заемщиком при заключении Договора. Кроме того, согласно тарифов Банка, предоставление копий и дубликатов документов, ранее предоставленных клиенту, является платной услугой, предоставляемой на основании заявления клиента или его представителя Семиколенова О.О., либо ее представитель не обращались в Банк с заявлением о предоставлении дубликатов Договора и приложений к ним; данную услугу не оплачивали. Однако, получение всей необходимой клиенту информации/документов по его договору возможно во внесудебном порядке при направлении надлежащим образом оформленного запроса, соответствующего требованиям действующего законодательства РФ и оплате дополнительной услуги. При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей банковскую тайну. Предоставляя соответствующие сведения, Банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения Банком сведений, составляющих банковскую тайну, Клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от Банка возмещения причиненных убытков. Соблюдение предусмотренной законом процедуры идентификации заявителя является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. При отсутствии идентификации личности клиента, Банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну. В то же время, истец лично за получением соответствующих документов в Банк не обращался. Не представлены доказательства того, что при обращении им в отделения Банка с заявлением о предоставлении соответствующих документов, Банк уклонялся от их предоставления. Кроме того, требование истца о предоставлении документов, направленное по почте, не может быть исполнено Банком, поскольку в таких обстоятельствах идентификация истца с проверкой документа, удостоверяющего его личность, исключена. Таким образом, истцом нарушен порядок обращения в Банк с заявлением о предоставлении истребуемых документов. В то же время, истец не лишен возможности на получение информации, обратившись в отделение Банка по месту жительства или в любое другое отделение Банка, предоставив документ, удостоверяющий его личность/оплатив услугу по выдаче дубликатов ранее полученных документов. Просит суд рассмотреть данное дело в отсутствие представителя, в удовлетворении заявленных требований отказать.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования Семиколеновой О.О. не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

В силу пункта 2 ст. 1 ГК РФ (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом на основании представленных доказательств установлено, что между ПАО «ВТБ 24» и Семиколеновой О.О. ДД.ММ.ГГГГ года был заключен кредитный договор № на предоставление и использование банковской с установленным лимитом овердрафта. Данный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, заполненной и подписанной истцом Семиколеновой О.О. от ДД.ММ.ГГГГ года.

15.09.2017 года истцом в адрес банка была направлена претензия о предоставлении копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии кредитного договора, выписки по лицевому счету, общие условия договора ПАО ВТБ 24. Ответ на претензию истцом не получен.

Согласно положениям ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно положениям ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков

В силу ст. 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д., составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая, в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

В соответствии с п.2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом.

Предоставляя соответствующие сведения, Банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обращаясь в суд с иском об истребовании документов, истец ссылается на нарушение банком права на получение информации, не получение ответа на претензию, направленную по почте в адрес ответчика, в которой истец просил предоставить копии документов по кредитному делу заемщика.

Проанализировав обстоятельства дела, применительно к положениям ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательств личного обращения в Банк, а также того, что при его личном обращении Банк уклонился от предоставления указанных документов.

Принимая во внимание изложенное, учитывая также, что запрашиваемые истцом документы составляют банковую тайну, и как следствие, могут быть предоставлены только клиенту, а при направлении запроса в Банк посредством почтовой связи у последнего отсутствует возможность идентифицировать клиента, доказательств личного обращения в Банк с требованием о предоставлении документов по кредитному договору, которые ответчик проигнорировал бы, либо ответил на них отказом, истцом в суд, представлено не было.

Доказательств того, что соглашением сторон определен порядок предоставления истцу информации, составляющей банковскую тайну, путем направления в его адрес по его письменному запросу, в деле не имеется. Сведений об обстоятельствах отказа в выдаче истцу со стороны Банка копии кредитного договора, выписки по лицевому счету, истцом суду не приведено.

Доказательств, свидетельствующих о совершении Банком действий, нарушающих права истца, как потребителя банковских услуг, и повлекшие для него неблагоприятные последствия, не представлено, как не представлено и доказательств того, что при заключении кредитного договора Банком не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, а также то, что истец обращался с заявлением в Банк о предоставлении указанной информации, но ему было отказано в этом ответчиком.

При этом, Семиколенова О.О. не лишена права и возможности лично обратиться в отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов по кредитному делу.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком Семиколеновой О.О. информации по её кредиту, учитывая необходимость банка в силу закона надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на получение соответствующих сведений (на основании документа, удостоверяющего личность); отсутствии доказательств отказа банка в предоставлении такой информации и (или) предоставлении неполной информации, в связи с чем, полагает, что оснований для удовлетворения исковых требований о возложении на ответчика обязанности предоставить документы по кредиту не имеется.

По вышеуказанным основаниям суд не может принять во внимание иные доводы истца, поскольку они основаны на ошибочном толковании норм материального права.

    Таким образом, учитывая реальную возможность получения Семиколеновой О.О. необходимых документов при предъявлении документа, удостоверяющего личность, суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований Семиколеновой О.О. к ПАО «ВТБ 24» о предоставлении информации и запросе документов по кредитному договору.

Поскольку требования истца о компенсации морального вреда являются производными от вышезаявленных требований, основания для удовлетворения данных требований, отсутствуют.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 13,67, 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Семиколеновой <данные изъяты> к ПАО «ВТБ 24» о предоставлении информации и запросе документов по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноармейский районный суд Самарской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, то есть с 15.12.2017 года.

Судья Красноармейского районного суда

Самарской области Еремина А.В.