Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1614/2021 ~ М-125/2021 от 18.01.2021

Дело № 2-1614/2021

УИД: 36RS0002-01-2021-000142-08

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж 24 июня 2021 года

Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Анисимовой Л.В.,

при секретаре Самардаковой В.С.,

с участием представителя истца Ефановой В.Ю. адвоката по ордеру Коровникова А.И.,

представителя ответчика ПАО Сбербанк Цапкова А.С., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Ефановой Валентины Юрьевны к ПАО Сбербанк о признании отсутствия задолженности по кредитным договорам, взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Ефанова В.Ю. обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк с требованиями признать отсутствие у истца перед ответчиком задолженности по кредитным договорам № 117870 от 23.03.2019 года, № 62459 от 10.02.2020 года, № 114950 от 10.03.2020 года после наступления страхового случая – смерти наследодателя истца, заемщика (ФИО)9 взыскать понесенные истцом убытки в сумме 76315 рублей 49 копеек, возникшие при оплате ежемесячных платежей по графикам кредитных договоров № 117870 от 23.03.2019 года, № 62459 от 10.02.2020 года, № 114950 от 10.03.2020 года после наступления страхового случая – смерти наследодателя истца, заемщика (ФИО)10 взыскать штраф, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что истец является наследником умершей 22.04.2020 года (ФИО)11 Между (ФИО)12 и ПАО Сбербанк были заключены кредитные договоры № 117870 от 23.03.2019 года, № 62459 от 10.02.2020 года, № 114950 от 10.03.2020 года. На момент смерти (ФИО)13 задолженность согласно графикам платежей составляла по кредитному договору № 117870 от 23.03.2019 года – 135 743 рубля 08 копеек, № 62459 от 10.02.2020 года – 32 638 рублей 62 копейки, № 114950 от 10.03.2020 года – 42463 рубля 27 копеек. С момента наступления страхового случая истец неоднократно обращалась в филиал ПАО Сбербанк с заявлением для оформления страховой выплаты в счет погашения остаточной стоимости кредитов, однако страховая выплата не произведена до настоящего времени, направленная в адрес банка претензия оставлена без удовлетворения. Также после смерти (ФИО)14 истец производила погашения кредитов на общую сумму 76315 рублей 49 копеек. В связи изложенным, истец обратилась с настоящими требованиями в суд.

В последующем истец уточнила исковые требования в связи с возвратом ответчиком истцу денежных средств, уплаченных последней в счет погашения кредитов, просила признать отсутствие у истца перед ответчиком задолженности по кредитным договорам № 117870 от 23.03.2019 года, № 62459 от 10.02.2020 года, № 114950 от 10.03.2020 года после наступления страхового случая – смерти наследодателя истца, заемщика (ФИО)15 взыскать неустойку в размере 76315 рублей в связи с допущенной ответчиком просрочкой возврата денежных средств, взыскать штраф, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей.

Истец Ефанова В.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила в суд представителя.

Представитель истца Ефановой В.Ю. адвокат по ордеру Коровников А.И., поддержал уточненные исковые требования, просил удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк Цапков А.С., действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения исковых требований, представил в суд возражения на исковое заявление, согласно которым 14.12.2020 года страховая компания произвела полное погашение задолженности по кредитным договорам. Все обязательства по договорам кредитования и страхования были исполнены до момента обращения истца с первоначальными исковыми требованиями в суд. Полагал, что поскольку нарушение прав потребителя отсутствует, то отсутствуют и основания для возмещения морального вреда, взыскания штрафа, неустойки.

Представитель третьего лица ООО СК " Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав представителей сторон, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу положений статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Установлено, что между ПАО Сбербанк и (ФИО)16 были заключены следующие кредитные договоры: № 117870 от 23.03.2019 года на сумму 260905 рублей, № 62459 от 10.02.2020 года на сумму 51229 рублей 51 копейка, № 114950 от 10.03.2020 года на сумму 50607 рублей 29 копеек.

23.03.2019 года, 10.02.2020 года, 10.03.2020 года, (ФИО)17 путем написания заявлений на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила ПАО Сбербанк заключить в отношении нее договор страхования (л.д.237-241). Договоры страхования № ДСЖ-5/1904_КЗ от 23.03.2019 года, № ДСЖ-5/2002 от 10.02.2020 года, № ДСЖ-5/2003 от 10.03.2020 года были заключены с (ФИО)18 что подтверждается ответом на судебный запрос ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.151). Договоры страхования были заключены, в том числе, и по страховому риску «смерть», срок действия договоров с 18.03.2019 года по 19.04.2024 года, с 17.02.2020 года по 09.04.2025 года, с 26.12.2019 года по 13.03.2025 года соответственно.

(ДД.ММ.ГГГГ) года (ФИО)19. умерла (л.д.10).

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации)..

Согласно справке нотариуса нотариального округа Бобровского района Воронежской области Новиковой Н.В. с заявлением о принятии наследства после смерти (ФИО)20 обратилась её <данные изъяты> Ефанова В.Ю. (л.д.11).

15.05.2021 года Ефанова В.Ю. обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, с просьбой рассмотреть указанное в заявлении событие – смерть застрахованного лица (ФИО)21 и произвести страховую выплату (л.д.225-227 т.1).

С целью недопущения просрочки по уплате ежемесячных платежей по кредитным договорам, заключенным (ФИО)22 истцом за период с 28.04.2020 года по 20.07.2020 года осуществлялись платежи на общую сумму в размере 76315 рублей 49 копеек (л.д.17-25 т.1).

24.11.2020 года Ефанова В.Ю. направила в ПАО Сбербанк претензию с требованием в добровольном порядке осуществить страховые выплаты по указанным выше кредитным договорам, а также с требованием возместить оплаченные ежемесячные платежи с момента смерти заемщика (ФИО)23 (л.д.16).

По результатам проверки ООО СК «Сбербанк страхование жизни» указанный в заявлении случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк по кредитному договору № 117870 от 23.03.2019 года была осуществлена выплата в размере 136795 рублей, № 62459 от 10.02.2020 года – 32663 рубля 41 копейка, № 114950 от 10.03.2020 года – 42650 рублей 64 копейки. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей – наследников (ФИО)24. согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования № ДСЖ-5/1904_КЗ от 23.03.2019 года подлежит выплате страховая сумма в размере 124109 рублей 34 копеек, № ДСЖ-5/2002 от 10.02.2020 года – 18566 рублей 10 копеек, № ДСЖ-5/2003 от 10.03.2020 года – 7956 рублей 65 копеек.

Согласно справке от 15.02.2021 г., выданной ПАО Сбербанк, 16.12.2020 года ответчиком был произведен возврат денежных средств в размере 62686 рублей 61 копейки, уплаченных истцом в счет погашения кредитов, возврат денежных средств в размере 13628 рублей 88 копеек был также осуществлен ответчиком истцу 20.12.2020 года.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По состоянию на 25.03.2021 года задолженность по кредитным договорам № 117870 от 23.03.2019 года, № 62459 от 10.02.2020 года, № 114950 от 10.03.2020 года, заключенным с (ФИО)27 отсутствует (л.д.87,103,114 т.1).

Поскольку денежное обязательство должника считается исполненным в момент возврата денежных средств кредитору, а невыплаченные на момент смерти (ФИО)25 кредитные денежные средства были погашены путем осуществления страховой компанией страховых выплат, то оснований для удовлетворения исковых требований истца о признании отсутствия у нее перед ответчиком задолженности по кредитным договорам № 117870 от 23.03.2019 года, № 62459 от 10.02.2020 года, № 114950 от 10.03.2020 года после наступления страхового случая – смерти наследодателя истца, заемщика (ФИО)26 не имеется.

Пунктом 4.3. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, предусмотрено, что убытки, причиненные заемщику вследствие задержки страховой выплаты, обеспечивающей исполнение кредитного обязательств, подлежат возмещению страховщиком в полном объеме

Заявляя требования о взыскании с ПАО Сбербанк неустойки по ч. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в размере 76315 рублей, истец мотивирует его тем, что ответчик допустил просрочку возврата денежных средств в размере 76315 рублей 49 копеек, уплаченных истцом в счет погашения ежемесячных платежей по кредитным договорам, заключенным с (ФИО)28 (л.д.17-25 т.1).

В соответствии с ч.5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Согласно условиям участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика принятие решения о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и об осуществлении страховой выплаты находится в компетенции страховщика (п. 3.16 условий, применяемых в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с 14.09.2018 г., п. 3.15 условий, применяемых в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с 26.01.2020 г.) (л.д.152-161, 162-171 т.1).

Суд полагает, что в рассматриваемом случае решение об осуществлении страховой выплаты при наступлении страхового случая принимается страховщиком. После поступления денежных средств от страховщика ПАО Сбербанк перечислило денежные средства, внесенные истцом в счет исполнения обязательств по кредитным договорам, в полном объеме, до обращения истца с иском в суд.

В связи с чем, суд не усматривает нарушения прав истца со стороны ответчика ПАО Сбербанк, оснований для взыскания штрафа и компенсации морального вреда также не имеется.

Руководствуясь статьями 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Ефановой Валентины Юрьевны к ПАО Сбербанк о признании отсутствия задолженности по кредитным договорам № 117870 от 23.03.2019 года, № 62459 от 10.02.2020 года, № 114950 от 10.03.2020 года в связи с наступлением страхового случая, взыскании неустойки в размере 76315 рублей, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Судья: подпись Л.В. Анисимова

Мотивированное решение суда

изготовлено 01.07.2021 года.