Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-620/2017 ~ М-573/2017 от 03.05.2017

Дело № 2-620/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Боровский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего федерального судьи Битнер Н.Н.

при секретаре Гелоян В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе <адрес>

06 июля 2017 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Гринфилдбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Музыка А.А. о взыскании задолженности по кредиту, неустойки и встречному иску Музыка А.А. к Акционерному обществу «Гринфилдбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об оспаривании условий кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Стороны обратились с исками друг другу.

Акционерное общество «Гринфилдбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Музыка А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 883499руб.69коп.

Музыка А.А. обратилась со встречным иском к Акционерному обществу «Гринфилдбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании п.6.1.2 кредитного договора ничтожным.

В ходе судебного разбирательства истцом Акционерное общество «Гринфилдбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» заявленные им исковые требования были уточнены.

Акционерное общество «Гринфилдбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просило взыскать с Музыка А.А. задолженность по данному кредитному договору в сумме 978066руб.03коп., образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг., из которой 704488руб.26коп.-сумма просроченного основного долга, 196088руб.99коп.-сумма просроченных процентов, 62368руб.80коп.-сумма пени на просроченный основной долг, 24119руб.97коп.-сумма пени на просроченные проценты, в обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГг. между АО «Гринфилдбанк» и Музыка А.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Музыка А.А. был предоставлен кредит в размере 1000000руб., под 19,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГг. Банком обязательства перед Музыка А.А. были исполнены. Однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов по договору не выполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составила в размере 978066руб.03коп., из которой 704488руб.26коп.-сумма просроченного основного долга, 196088руб.99коп.-сумма просроченных процентов, 62368руб.80коп.-сумма пени на просроченный основной долг, 24119руб.97коп.-сумма пени на просроченные проценты. ДД.ММ.ГГГГг. Музыка А.А. было направлено требование о возврате суммы долга, которое осталось без ответа. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГг. Акционерное общество «Гринфилдбанк» было признано банкротом, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». В связи с чем, поскольку заемщик не исполняет принятые на себя обязательства, истец просил взыскать задолженность по данному кредитному договору в сумме 978066руб.03коп., образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг., а также просил взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 12035руб.

Представитель истца Акционерного общества «Гринфилдбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ответчик Музыка А.А. в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о дне, времени и месте рассмотрения дела. Согласно ходатайства, истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика Музыка А.А. по доверенности Лавринов А.В. в судебном заседании, в соответствии с предоставленными ему полномочиями по доверенности, исковые требования Акционерного общества «Гринфилдбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» признал частично, исковые требования Музыка А.А. поддержал и пояснил, что в заключенный между сторонами ДД.ММ.ГГГГг. кредитный договор ответчиком по встречному иску включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя. В частности, в п. 6.1.2 указанного кредитного договора включены условия в случае несвоевременной уплаты процентов возможности требования с заемщика Музыка А.А. неустойки в размере 0,05% от суммы несвоевременно уплаченных процентов. Данное условие договора противоречит ст.819ГК РФ, информационному письму № из которых следует, что проценты начисляются только на сумму кредита, начисление процентов на проценты является сложными процентами и ущемляет права потребителя, в связи с чем, исковые требования Музыка А.А. просил удовлетворить-признать ничтожным данный пункт договора, истцу Акционерному обществу «Гринфилдбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в удовлетворении части исковых требований о взыскании пени на просроченные проценты в сумме 24119руб.97коп. просил отказать.

Суд, выслушав представителя ответчика-истца по встречному иску, исследовав представленные по делу материалы, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГг. Акционерным коммерческим банком «Гринфилд» с Музыка А.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении последней кредита в сумме 1000000руб. под 19,5% годовых, на срок-до ДД.ММ.ГГГГг. на потребительские цели. Заемщик обязался возвращать полученный кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом аннуитентными платежами в соответствии с графиком. В случае ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и начисленных процентов, заемщик обязался выплачивать неустойку в размере 0,05% от суммы несвоевременного или не полностью погашенного кредита и процентов за каждый день просрочки, включая дату оплаты.

Как следует из выписки по операциям на счете АО «Гринфилдбанк» Музыка А.А. ДД.ММ.ГГГГг. 1000000руб. был перечислен.

Таким образом, со стороны АО «Гринфилдбанк» договорные обязательства перед Музыка А.А. о предоставлении кредита были полностью исполнены.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что Музыка А.А. в нарушение условий соглашения, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не производила.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АО «Гринфилдбанк» было признано банкротом. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Статьей 189.31 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определены функции временной администрации по управлению кредитной организацией, к которым согласно подпункту 4 пункта 1 статьи 189.31 этого Закона относится принятие мер по взысканию задолженности перед кредитной организацией.

Как следует из расчета, задолженность Музыка А.А. перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет в сумме 978066руб.03коп., из которой 704488руб.26коп.-сумма просроченного основного долга, 196088руб.99коп.-сумма просроченных процентов, 62368руб.80коп.-сумма пени на просроченный основной долг, 24119руб.97коп.-сумма пени на просроченные проценты.

В судебном заседании стороной ответчика не оспаривалось ненадлежащее исполнение Музыка А.А. обязательств по кредитному договору и образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность по просроченному основному долгу в сумме 704488руб.26коп., просроченным процентам в сумме 196088руб.99коп., пени на просроченный основной долг в сумме 62368руб.80коп.

Таким образом, размер указанной задолженности и факт неисполнения Музыка А.А. своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. подтверждается представленными в суд материалами, и ответчиком не опровергнуты.

В связи с чем, сумма просроченного основного долга в размере 704488руб.26коп., сумма просроченных процентов в размере 196088руб.99коп., сумма пени на просроченный основной долг в размере 62368руб.80коп. подлежат взысканию с Музыка А.А.

В судебном заседании стороной ответчика-истца по встречному иску оспаривались условия кредитного договора о начислении неустойки на сумму процентов за пользование кредитом и соответственно заявленная ко взысканию сумма пени на просроченные проценты в размере 24119руб.97коп.

Как разъяснено в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, п. п. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Той же статьей предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» от 08 октября 1998 г. N 13/14 разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Таким образом, одновременное взыскание пени за просрочку возврата суммы кредита и процентов за пользование суммой кредита действующим законодательством предусмотрено.

Кредитный договор условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение не содержит.

Совокупностью имеющихся в материалах дела доказательств, подтверждается факт заключения между истцом и ответчиком договора займа с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре. Договор займа подписан заемщиком добровольно, собственноручно, доказательств обратного суду не представлено. Таким образом, суд считает, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора займа и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

При этом заемщик, ознакомившись с условиями договора, была вправе отказаться от заключения договора, обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного заемного продукта, либо в другую кредитную организацию с целью получения денежных средств в заем на приемлемых для нее условиях.

Таким образом, оснований считать п.6.1.2 противоречащим требованиям закона, не имеется, а потому, исковые требования Музыка А.А. о признании данного пункта договора недействительным, не подлежат удовлетворении.

Начисленная сумма пени на просроченные проценты в размере 24119руб.97коп. Музыка А.А. и ее представителем не оспаривалась.

В связи с чем, пени на просроченные проценты в размере 24119руб.97коп. также подлежат взысканию с Музыка А.А. в пользу истца.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Квитанцией от ДД.ММ.ГГГГг. подтверждается, что АО «Гринфилдбанк» оплачена госпошлина в сумме 12035руб.

Таким образом, данная сумма подлежит взысканию с ответчика Музыка А.А. в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Гринфилдбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с Музыка А.А. в пользу Акционерного общества «Гринфилдбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 978066руб.03коп. (девятьсот семьдесят восемь тысяч шестьдесят шесть рублей три копейки), из которой: 704488руб.26коп. (семьсот четыре тысячи четыреста восемьдесят восемь рублей двадцать шесть копеек)-задолженность по основному долгу, 196088руб.99коп. (сто девяносто шесть тысяч восемьдесят восемь рублей девяносто девять копеек)-проценты за пользование кредитом, 62368руб.80коп. (шестьдесят две тысячи триста шестьдесят восемь рублей восемьдесят копеек)-сумма пени на просроченный основной долг, 24119руб.97коп. (двадцать четыре тысячи сто девятнадцать рублей девяносто семь копеек)-сумма пени на просроченные проценты), а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 12035руб (двенадцать тысяч тридцать пять рублей).

Музыка А.А. в удовлетворении встречных исковых требований к Акционерному обществу «Гринфилдбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании п.6.1.2 кредитного договора ничтожным, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес> областного суда в течение месяца через Боровский районный суд.

Председательствующий: