Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-854/2019 ~ М-880/2019 от 25.11.2019

Гр. дело № 2-854/2019             Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2019 года                          г. Кировск

Кировский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Кулыгиной С.Н.

при секретаре Никифоровой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс – Кредит» к Горбачевской Татьяне Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс – Кредит» (далее - ООО «Экспресс – Кредит») обратилось в суд с иском к Горбачевской Т.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало, что 16 июля 2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым Горбачевской Т.Е. был предоставлен кредит на сумму .... Своих обязательств по кредитному договору заемщик надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась просроченная задолженность. ... Банк и ООО «Экспресс – Кредит» заключили Договор уступки прав (требований) №..., согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «Экспресс – Кредит» в размере суммы основного долга – 98502 рубля 82 копейки и суммы процентов за пользование кредитом – 78039 рублей 35 копеек. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «Экспресс – Кредит» 1/2 часть образовавшейся задолженности по кредитному договору №... в размере 88271 рубль 09 копеек, в том числе, 49251 рубль 41 копейка – сумма основного долга, 39019 рублей 68 копеек – сумма неуплаченных процентов, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2848 рублей 13 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, в иске ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просит дело рассмотреть в её отсутствие, согласно телефонограмме с исковыми требованиями не согласна, поскольку с истцом никаких договоров не заключала и не давала ПАО «Восточный экспресс банк» разрешение на передачу долга третьему лицу.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Горбачевская Т.Е. 16 июля 2015 года обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением (офертой) №... о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка, установления индивидуальных условий кредитования для кредита «Кредитная карта Стандарт», лимит кредитования ... рублей, срок действия лимита кредитования до востребования, срок возврата кредита – до востребования, ставка при совершении наличных операций – ...%, при совершении безналичных операций ...%, льготный период 56 дней. Платежный период – 25 дней. Дата платежа – согласно Счет-выписке. Минимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита составляет ...% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее ... рублей.

Подписав настоящее заявление, Горбачевская Т.Е. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

Горбачевская Т.Е. просила банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть текущий банковский счет в выбранной валюте - №...; выдать кредитную карту; установить лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного лимита кредитования.

Свои обязательства ПАО «Восточный экспресс банк» исполнил в полном объеме, представил Горбачевской Т.Е. кредитную карту с лимитом ... рублей, что не оспаривается ответчиком.

Из выписки по лицевому счету, открытого на имя Горбачевской Т.Е., следует, что она пользовалась предоставленным кредитом, вместе с тем свои обязательства по договору кредитования №... от 16 июля 2015 года исполняла ненадлежащим образом, в результате чего за период с 16 июля 2015 года по 29 июня 2017 года образовалась задолженность ответчика перед банком, в размере 176 542 рубля 17 копеек, из которых 98 502 рубля 82 копейки – сумма основного долга, 78 039 рублей 35 копеек - проценты за пользование кредитными средствами, 4875 рублей 90 копеек.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, произведен исходя из условий кредитного договора, ответчиком не оспорен. Каких-либо доказательств погашения указанной суммы задолженности на момент рассмотрения спора либо наличия задолженности в ином размере суду также не представлено, в связи с чем, суд признает расчет законным и обоснованным.

29 июня 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) № 727, по которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № 1 к договору.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с приложением №1 к договору (п. 1.2).

Цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др.), предусмотренных кредитными договорами (п. 1.3).

Уступка прав (требований) считается совершенной с момента подписания договора и приложения №1 к нему (п. 1.4).

Цедент заверяет цессионария, в том, что задолженность должников не погашена, не прощена, не списана за счет убытков, цедент не предоставлял права и не давал согласия на прекращение прав (требований) путем полного или частичного зачета должниками своих прав (требований) к цеденту, цедент не принимал и не давал согласия на предоставление должниками отступного взамен исполнения обязательств по правам требования, и не имеет место просрочка кредитора (п. 2.1.2).

Из Приложения № 1 следует, что ПАО «Восточный экспресс банк» передало ООО «Экспресс-Кредит» права по договору №..., заключенному с ответчиком 16 июля 2015 года на общую сумму задолженности в размере ... Дата расторжения договора указана 23 июня 2017 года.

Вопреки доводам ответчика в части не согласия на передачу задолженности третьим лицам, в анкете заявителя, являющейся частью кредитного договора, Горбачевская Т.Е. подтвердила, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

Таким образом, если возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допустима. При этом уступка права требования кредитором другому лицу не допускается без согласия должника в случае прямого указания на это в договоре, заключенном между кредитором и должником.

В данном случае права ответчика не нарушены, в связи с чем, суд приходит к выводу, что заключенный 29 июня 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит»» (цессионарий) договор уступки требования (цессии) соответствует требованиям закона и ООО «Экспресс-Кредит» является надлежащим истцом по делу.

Исходя из изложенного, на основании приведенных норм права, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований банка и взыскании с ответчика ФИО3 части задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере 88271 рубль 09 копеек (176 542,17/2), в том числе, 49251 рубль 41 копейка (98502,82/2) – сумма основного долга, 39019 рублей 68 копеек (78039,35/2) – сумма неуплаченных процентов.

Вместе с тем, как следует из постановления судебного пристава исполнителя об окончании исполнительного производства и телефонограммы судебного пристава исполнителя ОСП г. Кировска в рамках исполнительного производства №... от 12 декабря 2018 года, возбужденного на основании судебного приказа № 2-3966/2018 от 31 августа 2018 года, с Горбачевской Т.Е. в счет взыскания спорной задолженности 17 января 2019 года удержаны денежные средства в сумме 2096 рублей 96 копеек, в связи с чем, решение суда в части взыскания 2096 рублей 96 копеек не подлежит исполнению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации истец при обращении в суд оплатил государственную пошлину в сумме 2848 рублей 13 копеек (1424 рубля 06 копеек по платежному поручению№29713 от 08.11.2019 года и 1427 рублей 07 копеек по платежному поручению №40951 от 02.08 2018 года - л.д.29,30).

Данные расходы в силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика Горбачевской Т.Е. в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс – Кредит» к Горбачевской Татьяне Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Горбачевской Татьяны Евгеньевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс – Кредит» задолженность по кредитному договору №... от 16 июля 2015 года в размере 88271 рубль 09 копеек, в том числе, основной долг – 49251 рубль 41 копейка, проценты – 39019 рублей 68 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2848 рублей 13 копеек, а всего взыскать – 91119 (девяносто одна тысяча сто девятнадцать) рублей 22 копейки.

Решение в части взыскания с Горбачевской Татьяны Евгеньевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс – Кредит» денежных средств в размере 2096 (две тысячи девяносто шесть) рублей 96 копеек не приводить в исполнение.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Кировский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:                      С.Н. Кулыгина