Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-10463/2010 ~ М-11158/2010 от 28.10.2010

                    Дело №2 - 10463/10

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

***                                                 г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего Пасютиной Т.В.

При секретаре Назаровой М.Л.,

С участием представителя истца - Новосельской Елены Витольдовны, ответчика - Худяковой Валентины Федоровны

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Промсвязьбанк» в лице Благовещенского филиала к Худяковой Валентине Федоровне, Худякову Григорию Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «Промсвязьбанк» в лице Благовещенского филиала обратилось в Благовещенский городской суд Амурской области с исковым заявлением к Худяковой Валентине Федоровне, Худякову Григорию Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору в размере *** рублей *** копеек, из которой *** рублей *** копеек - просроченная задолженность по кредиту, *** рублей *** копейки - просроченная задолженность по процентам, *** рублей *** копеек - пеня по просроченным процентам, *** рублей - пеня на просроченную ссуду, *** рублей *** копеек - проценты на просроченный основной долг. В обоснование заявленных требований истец указал, что *** между ОАО «Промсвязьбанк» и Худяковой Валентиной Федоровной заключен кредитный договор *** в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере *** рублей на срок по *** включительно со взиманием за пользование кредитом 26% годовых. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, между истцом и Худяковым Григорием Анатольевичем был заключен договор поручительства *** от *** в соответствии с которым поручитель обязался отвечать перед истцом солидарно с Заемщиком за исполнение последним обязательств по Кредитному договору в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также повышенных процентов и тех, которые могут возникнуть, в связи с просрочкой исполнения обязательств: убытков, судебных издержек, штрафных санкций. Также в обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору *** от ***, в тот же день между истцом и ответчиком был заключен договор залога ***, в соответствии с которым залогодатель передал в залог залогодержателю товар в обороте. По соглашению сторон оценка предмета залога составляет *** рублей. С *** Заемщик в нарушение условий кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. *** истец направил Заемщику требование о досрочном погашении кредита, а также требование о расторжении кредитного договора. Согласно кредитному договору заемщик обязан вернуть кредит, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом и иные платежи, предусмотренные договором. В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита Заемщик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до ***. Однако, данная обязанность Заемщиком не исполнена. Таким образом, по состоянию на *** задолженность перед банком составляет *** рублей *** копеек: из которых *** рублей *** копеек - просроченная задолженность по кредиту, *** рублей *** копейки - просроченная задолженность по процентам, *** рублей *** копеек - пеня по просроченным процентам, *** рублей - пеня на просроченную ссуду, *** рублей *** копеек - проценты на просроченный основной долг. По условиям договора поручительства, поручитель согласен на право истца потребовать как от Заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за нарушение сроков погашения кредита и других платежей в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

Представитель истца в ходе судебного заседания заявленные требования поддержал, настаивал на их удовлетворении, привел доводы, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчица Худякова В.Ф. в ходе судебного заседания не возражала против удовлетворения заявленных требований в части основного долга, в остальной части иска с требованиями не согласна, указав в обоснование, что в течение нескольких лет приобретала кредиты для развития бизнеса в различных банках города, при этом всегда исполняла обязательства в полном объеме ранее установленного договором срока, в связи с чем имела положительную кредитную историю. В дальнейшем банки стали отказывать в предоставлении кредитов в связи с обращением Худяковой В.Ф. в судебные органы с требованиями об оспаривании условий договоров в части взимания комиссии за ведение ссудного счета. По этой причине у истицы сложилось тяжелое материальное положение, образовалась задолженность по кредитам. Также истица просила снизить размер пени, указала, что с расчетом суммы долга и залоговой стоимостью товаров в обороте согласна.

Ответчик Худяков Григорий Анатольевич, будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется заявление ответчика о рассмотрении настоящего гражданского дела. Дело в соответствие со ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие Худякова Г.А.

Изучив материалы гражданского дела, заслушав пояснения представителя истца, объяснения ответчицы, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, что *** между открытым акционерным обществом «Промсвязьбанк» (кредитор) и Худяковой Валентиной Федоровной (Заемщик) заключен кредитный договор ***, по условиям которого кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных настоящим Договором, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате Кредитору, в порядке, предусмотренным договором. Кредитор предоставляет Заемщику Кредит в размере *** рублей на срок по *** включительно. За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору Проценты в размере 26% годовых.

Также суд обращает внимание, что в соответствии с п. 5.9 Договора неотъемлемой частью договор являются «Общие положения к Кредитному договору».

Обстоятельства получения Худяковой Валентиной Федоровной денежных средств в размере, обусловленном положениями кредитного договора от ***, подтверждены материалами дела и не оспаривались ответчицей в ходе судебного разбирательства в силу чего считаются установленными.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2.6 Общих положений к кредитному договору проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемую на соответствующем счете на начало операционного дня.

При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного заседания установлены обстоятельства нарушения заемщиком условий кредитного договора в части своевременности возврата денежных средств в соответствии с графиком, согласованным сторонами. Обстоятельства неисполнения кредитного договора ответчиком Худяковой В.Ф. в судебном заседании не оспаривались.

Учитывая, что ответчицей в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, принимая во внимание правовую позицию Худяковой В.Ф., не оспаривавшей факт неисполнения договорных обязательств, а также основываясь на расчетах истца которые, по мнении суда, в силу их обоснованности подлежат принятию, суд полагает, что задолженность Худяковой В.Ф. составляет *** рублей *** копеек - просроченная задолженность по кредиту, *** рублей *** копейки - просроченная задолженность по процентам, *** рублей *** копеек - проценты за просроченный основной долг.

Также истцом заявлено требование о взыскании неустойки за несвоевременную выплату основного долга и процентов.

В силу ч. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2.14 Общих положений к кредитному договору за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных настоящим Договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

На основании изложенного, учитывая, что обстоятельства невыплаты ответчицей основной суммы долга и процентов судом установлены, принимая во внимание расчет, предоставленный истцом, как верный и обоснованный, суд приходит к выводу о правомерности заявленных требований о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты суммы основного долга и процентов. Тем не менее, суд полагает, что предъявленный к взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств. В связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание помимо прочего отсутствие серьезных негативных последствий для истца, продолжительность периода просрочки, а также размер задолженности по основному долгу, степень исполнения ответчиком своих обязательств, суд полагает, что размер неустойки, подлежащей взысканию, необходимо уменьшить до *** рублей.

Таким образом, всего задолженность Худяковой В.Ф. по кредитному договору составила *** рублей *** копейка, из которых *** рублей *** копеек - просроченная задолженность по кредиту, *** рублей *** копейки - просроченная задолженность по процентам, *** рублей *** копеек - проценты за просроченный основной долг, *** рублей - пеня.

Из материалов дела усматривается, что в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору *** от ***, заключенному между открытым акционерным обществом «Промсвязьбанк» и Худяковой В.Ф., в тот же день между ОАО «Промсвязьбанк» и Худяковым Григорием Анатольевичем заключен договор поручительства, в соответствии с которым Поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение Худяковой Валентиной Федоровной в полном объеме ее обязательств, в том числе по обязательствам, которые возникнут в будущем. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства, обеспеченного поручительством по настоящему договору, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату основного долга, процентов, комиссий, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.

Согласно ст.ст. 361 - 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствие с ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Таким образом, задолженность по договору кредитования от *** подлежит взысканию солидарно с Худяковой В.Ф. и Худякова Г.А.

Помимо требований о взыскании задолженности по кредиту, истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, рассматривая которые суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что *** между ОАО «Промсвязьбанк» (Залогодержатель) и Худяковой Валентиной Федоровной (Залогодатель) заключен договор о залоге товаров в обороте ***, в соответствии с которым Залогодатель передал Залогодержателю в залог товары в обороте, принадлежащие Залогодателю на праве собственности в обеспечение обязательства Залогодателя по заключенному кредитному договору *** от ***. В соответствии с приложением *** к Договору о залоге товаров в обороте от *** залоговая стоимость товаров в обороте составляет *** рублей.

Как следует из содержания ч.ч. 1, 3 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Принимая во внимание установленные обстоятельства неисполнения обеспеченного залогом обязательства, суд полагает возможным удовлетворить заявленное в этой части требование и в погашение долга обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге *** от ***: товар в обороте (обувь, посуда, игрушки, мужская и женская одежда и др.), определив начальную продажную цену заложенного имущества *** рублей.

Согласно ч.2 ст. 250 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Принимая во внимание установленные обстоятельства существенного нарушения Худяковой В.Ф. условий кредитного договора, учитывая, что *** истец обращался к ответчику с предложением о расторжении договора, требование о расторжении кредитного договора *** от ***, заключенного между ОАО «Промсвязьбанк» в лице Благовещенского филиала и Худяковой Валентиной Федоровной подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из изложенного, суд полагает необходимым, взыскать солидарно с Худяковой Валентины Федоровны, Худякова Григория Анатольевича в пользу ОАО «Промсвязьбанк» в лице Благовещенского филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копейка.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» в лице Благовещенского филиала и Худяковой Валентиной Федоровной.

Взыскать солидарно с Худяковой Валентины Федоровны, Худякова Григория Анатольевича в пользу ОАО «Промсвязьбанк» в лице Благовещенского филиала задолженность по кредитному договору *** от *** в размере *** рублей *** копейка, из которых *** рублей *** копеек - просроченная задолженность по кредиту, *** рублей *** копейки - просроченная задолженность по процентам, *** рублей *** копеек - проценты за просроченный основной долг, *** рублей - пеня.

В погашение долга обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге *** от ***: товар в обороте (обувь, посуда, игрушки, мужская и женская одежда и др.), определив начальную продажную цену заложенного имущества *** рублей.

Взыскать солидарно с Худяковой Валентины Федоровны, Худякова Григория Анатольевича в пользу ОАО «Промсвязьбанк» в лице Благовещенского филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копейка.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение десяти дней, со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья:                     Т.В. Пасютина