Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4828/2018 ~ М-4755/2018 от 13.08.2018

Дело № 2-4828/23-2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 ноября 2018 г. г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего - судьи Капаниной Н.В.,

при секретаре Половнёвой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Лаврентьевой Светлане Анатольевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Ленинский районный суд г. Курска с иском к Лаврентьевой С.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен смешанный договор №, включающий в себя договор о карте и договор потребительского кредита, которыми установлено: лимит по карте в размере – 30 000 руб. 00 коп.; процентная ставка – 36 % годовых; ежегодная плата за выпуск и обслуживание карты – 600 руб. 00 коп.; плата за пропуск минимального платежа: впервые 300 руб. 00 коп., 2й раз подряд 500 руб. 00 коп., 3й раз подряд 1 000 руб. 00 коп., 4й раз подряд 2 000 руб. 00 коп.; срок возврата кредита определяется моментом выставления банком заемщику заключительного счета-выписки, при этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня его предъявления погасить задолженность в полном объеме. В последующем лимит по карте был увеличен до 55 000 руб. 00 коп. (ДД.ММ.ГГГГ), до 69 000 руб. 00 коп. (ДД.ММ.ГГГГ), до 138 000 руб. 00 коп. (ДД.ММ.ГГГГ). В связи с нарушением ответчиком согласованных сторонами условий договора о карте, не размещении к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента – 172 728 руб. 56 коп. и сроке ее погашения – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку ответчиком требование банка остались не исполнены, банк начислил неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности неисполненных в срок обязательств за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 472 руб. 97 коп. Так как денежные средства не возвращены, представитель истца по доверенности просит взыскать с ответчика задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 172 728 руб. 56 коп.; неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке в размере 32 472 руб. 97 коп.; судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 5 252 руб. 02 коп.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Сычева О.Н. заявленные требования поддержала по основаниям указанным в иске; ходатайствовала об их полном удовлетворении.

Ответчик Лаврентьева С.А. в судебное заседание не явилась, о дате и месте слушания дела извещалась надлежащим образом; причины неявки суду неизвестны; ходатайств не поступало.

Суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика в соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Как следует из ст. 160, п. 2 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

Исходя из ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор о карте носит смешанный характер, что соответствует п. 3 ст. 421 ГК РФ и содержит в себе как элементы кредитного договора (гл. 42 ГК РФ), так и договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ). Исходя из положений п. 3 ст. 421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением, в котором просил рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита с лимитом кредитования на сумму 30 000 руб. 00 коп., заключив с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить ему платежную карту, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты, неотъемлемой частью которого являются Условия по обслуживанию кредитов.

Рассмотрев заявление клиента, банк направил клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

ДД.ММ.ГГГГ клиент акцептировал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий, подтвердив, что он полностью согласен с ними и общими Условиями.

Таким образом, между сторонами был заключен договор №.

Банк во исполнение своих обязательств по договору открыл счет №.

Карта с лимитом 30 000 руб. 00 коп. ответчиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ, в последствии лимит был увеличен до 55 000 руб. 00 коп. (ДД.ММ.ГГГГ); до 69 000 руб. 00 коп. (ДД.ММ.ГГГГ); до 138 000 руб. 00 коп. (ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 5.2 Условий по карте, кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств для совершения расходных операций по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств; оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей; оплаты клиентом банку очередных платежей в соответствии с дополнительными условиями «Плати равными частями».

На основании п. 5.1 Условий по карте задолженность заемщика перед банком возникает в результате предоставления банком заемщику кредита, начисления банком подлежащих уплате заемщиком за пользование кредитом процентов, плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств.

Как следует из выписки из лицевого счета №, ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты.

Исходя из Условий по картам, погашение задолженности заемщиком производится путем размещения денежных средств на счете карты и их списание банком.

В соответствии с п. 5.3 Условий по картам за пользованием кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляют со дня, следующего заднем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом на базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 5.22 Условий по картам срок погашения задолженности, включая возврат заемщиком банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком выставления клиенту заключительного света-выписки. При этом заемщик обязан в течении 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления заключительного счета-выписки является день его формирования и направления заемщику.

Погашение задолженности на основании выставленного банком заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в полном объеме, достаточном для погашения задолженности (п. 5.24 Условий).

Ответчик нарушал согласованные с банком условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из счета карты №.

Согласно п. 18 Тарифного плана ТП 57/2 за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительной счете-выписке, заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительной счет-выписке, за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 5.22 Условий по картам, истец потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности – 172 728 руб. 56 коп. и сроке ее погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

На направленный банком в адрес заемщика заключительный счет-выписку, сформированный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, ответа от держателя карты не последовало.

Судом установлено, что договор о карте соответствует нормам действующего гражданского законодательства и не противоречит им. С условиями данного договора и графиком платежей по нему Лаврентьева С.А. была ознакомлена, что подтверждается ее подписями в соответствующих документах. Подлинность подписей стороной ответчика не оспаривалась.

Из представленных истцом доказательств следует, что держатель карты нарушал условия договора, не исполняя обязанность по оплате минимальных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по договору о карте в размере 172 728 руб. 56 коп., из которых: 133 603 руб. 68 коп. – основной долг; 31 024 руб. 88 коп. – проценты; 600 руб. 00 коп. – плата за выпуск и обслуживание карты; 7 500 руб. 00 коп. – неустойка за неоплату обязательного платежа до выставления заключительного счета-выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Помимо этого, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, в соответствии с условиями договора, истцом была начислена неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 32 472 руб. 97 коп.

Расчет задолженности, представленный банком, суд полагает верным, ответчиками обоснованность расчета оспорена не была.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 69 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Учитывая период просрочки платежей – 93 дня, на который начислена неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании – 32 472 руб. 97 коп., суд считает возможным снизить размер неустойки до 5 000 руб. 00 коп.

Из положений ст. 67 ГПК РФ следует, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд принимает во внимание то, что иных доказательств суду не представлено и в, соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ, основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу, что оплата во исполнение условий договора Лаврентьевой С.А. надлежащим образом не производилась (данное утверждение ответчиком в ходе судебного разбирательства не опровергнуто), с учетом отсутствия какого-либо контррасчета со стороны ответчика, в связи с чем требование истца к ответчикам о взыскании задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № являются обоснованными, подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 5 252 руб. 02 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Лаврентьевой Светлане Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Лаврентьевой Светланы Анатольевны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 177 728 руб. 56 коп., из них:

основной долг –133 603 руб. 68 коп.;

проценты –31 024 руб. 88 коп.;

плата за выпуск и обслуживание карты – 600 руб. 00 коп.;

неустойка за неоплату обязательного платежа до выставления заключительного счета-выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7 500 руб. 00 коп.

неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 руб. 00 коп.

Взыскать с Лаврентьевой Светланы Анатольевны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 252 руб. 02 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                          Н.В. Капанина

/ подпись /

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>