Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-850/2017 (2-8685/2016;) от 15.11.2016

Дело № 2-850/17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2017 года Коминтерновский районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Н.А. Малютиной

при секретаре В.Ю.Денисове,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Зернову С.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) обратилось в Советский районный суд г.Воронежа с иском к Зернову С.Н., в котором просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 11.04.2015 года по 24.06.2015 года в размере 168 999,19 рублей, в том числе по основному долгу – 135 211,53 рублей, процентам – 27 530,51 рублей, штрафным процентам за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 6 257,15 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 579,98 рублей (л.д.5-7).

Определением Советского районного суда г.Воронежа от 25.10.2016 года гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Зернову С.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты передано по подсудности для рассмотрения в Коминтерновский районный суд г.Воронежа (л.д.48).

В судебное заседание истец АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом (л.д.60), просит о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражая против заочного производства (л.д.8).

Ответчик Зернов С.Н., будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства по известным суду адресам в установленном законом порядке (л.д.61, 62), в судебное заседание не явился, доказательств уважительности неявки не представил, не просил об отложении судебного заседания.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

        На основании ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно нормам Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п.1.5 Положения).

В силу п.1.8 того же Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-I «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ и ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По правилам ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В ч.2 ст.432, ст.435 ГК РФ указано, что договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По смыслу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Установлено, что 21.05.2012 года Зернов С.Н. обратился в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее – ТКС Банк) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты (л.д.11), в которой просил оформить от своего имени безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку о заключении универсального договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В своем заявлении Зернов С.Н. указал, что она ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru и тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязался их соблюдать. Заемщик просил выпустить на его имя кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по карте за счет кредита, предоставляемого банком. При этом он был уведомлен, что полная стоимость кредита, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – две целых девять десятых процентов годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – пятьдесят три целых четыре десятых процентов годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

С условиями предоставления денежных средств ответчик Зернов С.Н. согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении (л.д.11).

В соответствии с п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий по активации кредитной карты или получения банком первого реестра платежей.

Согласно п.3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитный Системы» кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен активировать ее, позвонив в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

08.06.2012 года Зернов С.Н. воспользовался кредитной картой, что подтверждается выпиской по счету по состоянию на 06.09.2016 года (л.д.17-18).

В п.4.5 Общих условий определено, что клиент может совершать погашение задолженности по договору путем почтового перевода, безналичного перевода со своего счета или без открытия счета, а также с использованием терминалов с функцией приема наличных денежных средств других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством.

Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в Тарифах (п.5.4 Общих условий).

На сумму предоставляемого кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (пункты 5.6, 5.7 Общих условий).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, однако не может превышать полного размера задолженности (п.5.8 Общих условий). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом (п.5.11 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12 Общих условий).

Согласно представленной выписке по номеру договора (№) Зернов С.Н. произвел впервые снятие наличных денежных средств с карты в размере 3 000 рублей 08.06.2012 года. В последующем им также совершались расходные операции с использованием карты, однако обязательства исполнялись ненадлежащим образом: последнее пополнение счета осуществлено 09.03.2015 года (л.д.17-18).

В соответствии с п.9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в частности в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, который считается расторгнутым со дня формирования заключительного счета. В заключительном счете, направляемом клиенту, указывается размер задолженности, а также подлежащие оплате проценты, штрафы (л.д.23).

Банк, действуя согласно положениям ст.122 ГПК РФ, обратился к мировому судье судебного участка №4 в Советском судебном районе Воронежской области с заявлением о выдаче судебного приказа для взыскания с Зернова С.Н. задолженности по договору о выпуске и предоставлении кредитной банковской карты в размере 135 211,53 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 27 530,21 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 227,42 рублей. Определением мирового судьи от 31.08.2015 года в принятии данного заявления отказано (л.д.20 об.-21).

Как усматривается из представленного в материалы дела расчета и справки о размере задолженности, величина суммы, подлежащей возвращению банку за период с 11.04.2015 года по 24.06.2015 года, составляет 168 999,19 рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 135 211,53 рублей, просроченные проценты – 27 530,51 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 6 257,15 рублей (л.д.10, 13-16).

АО «Тинькофф Банк» на основании решения единственного акционера от 16.01.2015 года фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк»; соответствующие изменения внесены в учредительные и иные документы.

Доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства, опровергнуты не были, расчет задолженности ответчиком не оспорен, Зерновым С.Н. не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, требований об уменьшении размера неустойки в порядке, предусмотренном ст.333 ГК РФ не заявлено.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования АО «Тинькофф Банк» обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, размер которой согласно ст.333.19 НК РФ составил 4 579,98 рубль.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Зернова С.Н. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в размере 168 999,19 рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 135 211,53 рублей, просроченные проценты – 27 530,51 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 6 257,15 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 579,98 рублей, всего – 173 579 (сто семьдесят три тысячи пятьсот семьдесят девять) рублей 17 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                Н.А.Малютина

Решение в окончательной форме изготовлено 27.03.2017 года