Решение по делу № 2-837/2016 ~ М-738/2016 от 26.04.2016

Дело № 2-837/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                               03 июня 2016 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шмакова Е.С.,

при секретаре Ивановой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество к Рамазановой О.А., Рамазанову Р.М. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

        «БСТ-Банк» АО обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с Рамазановой О.А., Рамазанова Р.М. солидарно сумму основного долга в размере 315526,35 рублей, проценты за пользование кредитом за период с --.--.----. по --.--.----. в сумме 71387,12 рублей, неустойку за просрочку оплаты основного долга 43550,39 рублей, пеню за просрочку оплаты процентов – 5635,68 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7560 рублей.

    Заявленные требования истец мотивирует тем, что между «БСТ-БАНК» АО и Рамазанова О.А. (заемщик) и Рамазанов Р.М. (созаемщик) заключен кредитный договор № от --.--.----. о предоставлении кредита в сумме 330000 рублей, сроком на 60 месяцев до --.--.----. включительно с ежемесячным графиком погашения кредита. За пользование кредитом созаемщики ежемесячно уплачивают Банку проценты в размере 25 % годовых - в период с --.--.----. по --.--.----.. В нарушение условий кредитного договора созаемщики не выполняли свои обязательства по своевременной оплате основного долга и систематически с просрочками оплачивали основной долг, а также систематически с просрочками оплачивали проценты за пользование кредитом с --.--.----. года, начиная с --.--.----. года не оплачивают по графику погашения кредита основной долг и проценты за пользованием кредитом. --.--.----. «БСТ-БАНК» АО направил в адрес ответчиков уведомления с требованием о погашении в срок до --.--.----. оставшейся задолженности по основному долгу и по просроченным процентам, однако эти требования ни заёмщиком, ни созаемщиком выполнены не были. По состоянию на --.--.----. сумма основного долга по кредитному договору составляет 315526,35 рублей, проценты за пользование кредитом за период с --.--.----. по --.--.----. – 71387,12 рублей. Кроме того, в соответствии с п. 3.12 раздела индивидуальных условии     кредитного договора при нарушении исполнения очередного платежа по основному долгу и/или процентам Созаемщики дополнительно уплачивает Банку неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по основному долгу и/или процентам по ставке 20 % годовых. Таким образом, неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 43550,39 рублей, пеня за просрочку оплаты процентов составляет 5635,68 рублей.

В судебном заседании представитель истца – «БСТ-Банк» АО Чекрыжова Е.А., действующая на основании доверенности № от --.--.----., выданной сроком на 1 год, заявленные исковые требования поддержала. Суду пояснила, что --.--.----. между «БСТ-БАНК» АО и Рамазановой О.А. и Рамазановым Р.М. был заключен кредитный договор №, по условия которого банк предоставил кредит в сумме 330000 рублей, сроком на 60 месяцев, до --.--.----. включительно с ежемесячным графиком погашения кредита. За пользование кредитом созаемщики ежемесячно уплачивают Банку проценты в размере 25 % годовых. Созаемщики не выполняли свои обязательства по своевременной оплате основного долга и процентов. --.--.----. «БСТ-БАНК» АО направил в адрес ответчиков уведомления с требованием о погашении в срок до --.--.----. оставшейся задолженности по основному долгу и по просроченным процентам, однако эти требования ни заёмщиком, ни созаёмщиком выполнены не были. По состоянию на --.--.----. сумма основного долга по кредитному договору составляет 315526,35 рублей, проценты за пользование кредитом за период с --.--.----. по --.--.----. – 71387,12 рублей. Кроме того, в соответствии с п. 3.12 раздела индивидуальных условии     кредитного договора при нарушении исполнения очередного платежа по основному долгу и/или процентам Созаемщики дополнительно уплачивает Банку неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по основному долгу и/или процентам по ставке 20 % годовых. Таким образом, неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 43550,39 рублей, пеня за просрочку оплаты процентов составляет 5635,68 рублей. С момента обращения с иском в суд от ответчиков оплат в счет погашения задолженности не поступало, на контакт они не идут, последний платеж был ими произведен в --.--.----..

         Ответчики Рамазанова О.А., Рамазанов Р.М. в суд не явились, о времени и месте слушания дела извещены судом надлежащим образом - заказными письмами с уведомлением, врученными под роспись (л.д. 41, 42), причину неявки суду не сообщили, отзыв на иск не представили.

          Суд, считая ответчиков надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков по правилам ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего:

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условия и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 и п. 1 ст. 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статья 363 ГК РФ устанавливает ответственность поручителя, который при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом из материалов дела установлено, что 09.02.2015между акционерным коммерческим банком «Бизнес-Сервис-Траст» закрытое акционерное общество и заемщиком Рамазановой О.А., созаемщиком Рамазановым Р.М. был заключен кредитный договор №, по условиям которого созаемщики получили кредит в сумме 330000 рублей под 25 % годовых на срок 60 месяцев, до --.--.----. включительно (л.д. 7-9).

    В соответствии с указанным выше кредитным договором, а также расходным кассовым ордером № от --.--.----. (л.д. 10) Рамазанова О.А. получила денежные средства в сумме 330000 рублей.

Согласно графику погашения Рамазанова О.А. и Рамазанов Р.М. обязались производить платежи в счет погашения основного долга и процентов ежемесячно, не позднее 05/06-го числа месяца, следующего за платежным, начиная с --.--.----., в счет погашения основного долга и начисленных процентов (л.д. 7-8).

Согласно п. 3.4 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплатил банку проценты в размере 25 % годовых - в период с --.--.----. по --.--.----. (л.д. 7).

В соответствии с условиями кредитного договора, созаемщики Рамазанова О.А. и Рамазанов Р.М. обязались возвратить предоставленный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.

    Согласно расходному кассовому ордеру № от --.--.----. (л.д. 10), Рамазанова О.А. получила кредитные денежные средства в сумме 330000 рублей, тем самым истец выполнил свои обязательства по предоставлению ответчикам кредита.

В связи с неисполнением созаемщиками обязательств по кредитному договору от --.--.----., --.--.----. банком в их адрес были направлены уведомления, в которых банк предлагал ответчикам погасить оставшуюся задолженность в размере основного долга 320952,65 рубля, процентов за пользование кредитом в сумме 13431,66 рубль, до --.--.----. (л.д. 11, 12).

Поскольку в указанный в уведомлениях срок обязательство ответчиками не было исполнено, банк обратился в суд с настоящим иском.

    В соответствии с п. 6.2.2 Общих условий кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и суммы неустойки в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно расчету суммы задолженности, выписки из лицевого счета (л.д. 3, 4, 43-45) созаемщики не регулярно и не в полном объеме осуществляли платежи, тем самым нарушили условия Кредитного договора, последняя оплата по договору произведена --.--.----., в связи с чем, по состоянию на --.--.----. образовалась задолженность по основному долгу в размере 315526,35 рублей, процентам за пользование кредитом за период с --.--.----. по --.--.----. – 71387,12 рублей, неустойке за просрочку оплаты основного долга – 43550,39 рублей, неустойке за просрочку оплаты процентов – 5635,68 рублей.

В соответствии с п. 3.12 кредитного договора при нарушении исполнения очередного платежа по основному долгу и/или процентам созаемщики дополнительно уплачивают банку неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по основному долгу и/или процентам по ставке 20% годовых.

Согласно расчету суммы задолженности, выписки из лицевого счета, от ответчиков поступили на счет Банка следующие платежи в погашение основного долга, начисленных процентов и штрафа:

№п/п	Дата оплаты	Погашение осн. долга	Погашение процентов	Штраф за просрочку кредита	Штраф за просрочкупроцентов
--.--.----.	3433,68	4294,52	-	-
--.--.----.	265,22	2,35	1,88	2,35
--.--.----.	5337,10	6941,17	-	-
--.--.----.	11,35	3,66	2,92	3,80
--.--.----.	5426,30	6620,56	-	-
--.--.----.	-	18,53	-	-
--.--.----.	-	82,97	158,28	193,36
Итого:		14473,65	17963,76	163,08	199,51
Начислено:		330000	89350,88	43713,47	5835,19
Остаток:		315526,35	71387,12	43550,39	5635,68

Всего с даты выдачи кредита - --.--.----. по --.--.----. заемщиком в счет погашения основного долга оплачено 14 473,65 рубля, которые были списаны с его счета, при этом остаток основного долга составил 315526,35 рублей, задолженность по процентам составила 71387,12 рублей, задолженность по пене за кредит составила 43550,39 рублей, задолженность по пене за проценты - 5635,68 рублей.

Суд, проверив данный расчет, признает расчет суммы иска правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и выплаченным ответчиком по нему денежным суммам.

Учитывая, что ответчики, являясь созаещиками, нарушили сроки погашения денежных обязательств и, принимая во внимание право банка на досрочное взыскание всей суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом, солидарную ответственность созаемщиков, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и взыскивает с Рамазановой О.А., Рамазанова Р.М., сумму задолженности по основному долгу, процентам в заявленном размере.

Ответчиками не представлены суду, в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательства исполнения кредитного договора, либо данных, свидетельствующих о внесении ими сумм в счет погашение задолженности по кредиту, не учтенные истцом. В связи с чем, суд исходит из доказательств, представленных истцом. Оснований сомневаться в их достоверности у суда также не имеется.

Истец просит о взыскании с ответчиков задолженности по начисленной, но не уплаченной ответчиком неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств по кредитному договору - уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, а именно по пене за кредит в сумме 43550,39 рублей, по пене за проценты в сумме 5635,68 рублей.

Согласно пункту 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.

Однако положения ч.1 ст. 333 ГК РФ в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушенных обязательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании, а потому не может рассматриваться как нарушающее конституционные права заявителя.

          Суд считает, что данные требования подлежат удовлетворению полностью в заявленном размере, без уменьшения неустойки на основании ст. 333 ГПК РФ, оснований для ее уменьшения суд не усматривает.

          Ответчиками мотивов и доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств суду не представлено. Бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки лежит на ответчике.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В материалах дела имеются платежные поручения №от --.--.----., № от --.--.----.(л.д. 5, 6), согласно которым «БСТ-Банк» АО перечислило в доход государства госпошлину в размере 7560,99 рублей.

           В связи с тем, что сумма госпошлины от заявленных требований (436099,54 рублей) составляет 7560,99 рублей, заявленный банком иск полностью удовлетворяется судом, то и уплаченная банком государственная пошлина при подаче в суд искового заявления подлежит взысканию с ответчиков пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 11,12, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░-░░░░░░-░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░-░░░░░░-░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░: 654041, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░. ░░░░░░░░░░░, ░░. ░░░░░░░░, 31, ░░░░ ░░░░░░░░░░░: 19.06.2014, ░░░ 4218004258

- ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., --.--.----. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <****>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <****>, ░░░░░░░░░░ ░.░., --.--.----. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <****>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <****>,

░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ --.--.----. ░ ░░░░░░░ 436099 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 54 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ - 315526 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 35 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ --.--.----. ░░ --.--.----. - 71387 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 12 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 43550 (░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 39 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 5635 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 68 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░-░░░░░░-░░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░: 654041, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░. ░░░░░░░░░░░, ░░. ░░░░░░░░, 31, ░░░░ ░░░░░░░░░░░: 19.06.2014, ░░░ 4218004258

- ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., --.--.----. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <****>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <****>, ░░░░░░░░░░ ░.░., --.--.----. ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <****>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <****>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ 3780 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 50 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08.06.2016.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░                                                                                     ░.░.░░░░░░░