Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5183/2017 ~ М-4901/2017 от 10.07.2017

РЕШЕНИЕ № 2-5183/2017-25

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 августа 2017 года город Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Поляковой В.В., при секретаре Исраэлян Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Семенова Д.С., Семеновой С.А. к Акционерному обществу «Агентство по ипотечному кредитованию», публичному акционерному обществу «Банк ВТБ 24», ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» о признании незаконным отказа в реструктуризации долга, обязании произвести реструктуризацию,

установил:

Истцы обратились в суд с иском к ответчикам Акционерному обществу «Агентство по ипотечному кредитованию», публичному акционерному обществу «Банк ВТБ 24» по тем основаниям, что они ранее обращались с заявлением к ответчику Акционерному обществу «Агентство по ипотечному кредитованию» (далее - АО «АИЖК») об участии в программе помощи отдельным категориям заемщиков, оказавшимся в трудной финансовой ситуации, поскольку их семья решила воспользоваться данной программой с целью снижения платежей по договору займа в связи с рождением третьего ребенка. В 2017 г. размер заработной платы истца уменьшился более чем в два раза к среднему размеру заработной платы за 2016 год. Истица с 22.02.2017 г. находится в отпуске по уходу за ребенком до трех лет и получает пособие <данные изъяты>. ежемесячно. Совокупный ежемесячный доход семьи составляет <данные изъяты> на 5 человек. Платеж в размере 19280,0 руб. для семьи истцов невозможен, семья является многодетной и малообеспеченной. Согласно информации, полученной от АО «АИЖК», заявки рассматриваются кредиторами и АО «АИЖК» в порядке очередности поступления, реализация программы ограничена объемом финансирования. Согласно письму ПАО «ВТБ24» от 26.05.2017 г. истцам в реструктуризации ипотечного жилищного кредита отказано мез мотивировки и обоснования, с чем не согласны истцы, полагая, что они полностью соответствуют условиям, предусмотренным программой для осуществления реструктуризации. В связи с изложенным, истцы просят суд признать незаконным отказ ответчиков в заключении с истцами договора о реструктуризации договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ г. в рамках программы, утвержденной Постановлением Правительства от 20.04.2015 г. №373; обязать ответчиков заключить соответствующий договор и произвести реструктуризацию договора займа на 30% остатка суммы займа.

Определением суда от 07.08.2017 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечено ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1».

В судебном заседании истцы заявленные требования поддержали в полном объеме по изложенным в иске основаниям, считают, что проведение реструктуризации является обязанностью ответчиков, указали, что с ГУП РК «Фонд государственного имущества Республики Карелия» никаких правоотношений на данный момент не имеется.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ 24» в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменном отзыве, считает, что права истцов не нарушены, так как реструктуризация по кредитному договору – это право ответчиков, а не обязанность.

Ответчик АО «АИЖК» своего представителя в судебное заседание не направил, извещены надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, представили письменный отзыв, согласно которому считают себя ненадлежащим ответчиком, с иском не согласны по изложенным в нем основаниям.

Ответчик ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» своего представителя в суд не направило, извещены о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, правовой позиции по заявленным требованиям не выразили.

Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что между истцами (заемщики) и ГУП РК «Фонд государственного имущества Республики Карелия» (займодавец) заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>. под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев, с целью приобретения в общую долевую собственность истцов объекта долевого строительства - трехкомнатной квартиры, <адрес>. Исполнение заемщиками обязательств обеспечивается ипотекой квартиры и страхованием рисков, связанных с утратой или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование квартиры).

В соответствии с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ права займодавца (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой квартиры, и право залога квартиры) удостоверены Закладной.

С 28.08.2013 г. законным владельцем Закладной и кредитором по данному договору займа является ответчик ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1», о чем ГУП РК «Фонд государственного имущества РК» 04.09.2013 г. направило в адрес истцов соответствующее уведомление.

В соответствии с распоряжением Правительства РФ от 08 ноября 2014 г. №2242-р "Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года" АО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" осуществляет функции по разработке кредитных продуктов, рефинансированию ипотечных кредитов, выданных социально приоритетным категориям граждан, привлечению частного капитала к фондированию ипотечных жилищных кредитов для указанных граждан и мониторингу профильных системных рисков.

В целях реализации плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015г., утвержденного распоряжением Правительства Российской Федерации от 27 января 2015г. № 98-р, Постановлением Правительства РФ 20 апреля 2015г. № 373 утверждены Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

16.09.2015 г. между АО «АИЖК» и ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» заключено соглашение о сотрудничестве, в соответствии с которым ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» выразил намерение стать участником программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, реализуемой в соответствии с Основными условиями реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденными Постановлением Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее – Постановление Правительства РФ №373).

Как следует из представленного в материалы дела уведомления АО «АИЖК», действующего от имени ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1», направленного в адрес истцов 02.03.2016 г., Банк ВТБ 24 (ПАО) является агентом по сопровождению Закладной истцов, удостоверяющей права кредитора по договору займа №3И-93/12 от 29.08.2012 г..

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что надлежащим ответчиком по настоящему спору является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1».

21.03.2017 г. истцы обратились к кредитору через Банк ВТБ 24 (ПАО) с заявлением о реструктуризации долга путем единовременного прощения части основного долга на основании Постановления, поскольку в их случае договор отвечал одновременно всем необходимым для этого условиям.

Письмом от 26.05.2017 г. истцы уведомлены об отрицательном решении кредитора, принятом по заявке Семенова Д.С. о реструктуризации ипотечного кредита в рамках программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Истцы не согласны с законностью отказа в реструктуризации долга, поскольку ими выполнены все необходимые условия, предусмотренные программой, утвержденной Постановлением Правительства РФ №373, а также ссылаются на необоснованность причин отказа.

Постановлением Правительства РФ № 373 утверждены основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, которые определяют условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам по ипотечным жилищным кредитам и акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по кредитам, права требования по которым приобретены этим обществом, недополученных доходов или убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации.

В силу п. 5 Основных условий реструктуризация проводится по решению кредитора на основании заявления о реструктуризации, подаваемого заемщиком кредитору.

Кроме того, как следует из п. 6 Основных условий, предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 30 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1500 тыс. рублей. То есть, сумма возмещений, которая может быть выплачена кредитным организациям, ограничена.

Таким образом, из содержания и общего смысла Основных условий следует, что они не содержат положений, обязывающих кредитора принять такое решение либо обосновать причины отказа.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Проанализировав изложенные выше установленные судом обстоятельства и положения нормативных правовых актов, суд приходит к выводу, что проведение реструктуризации ипотечного жилищного кредита является правом кредитора, а наличие программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, не может возлагать обязанность на кредитора по изменению условий кредитных обязательств и проведению реструктуризации.

Исходя из изложенного, несмотря на предоставление истцами в адрес ответчика пакета документов, свидетельствующих о соответствии кредитного договора и положения истцов на дату подачи заявления о реструктуризации всем необходимым условиям, предусмотренным Постановлением Правительства РФ № 373, суд не находит правовых оснований для признания отказа ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» в заключении с истцами договора о реструктуризации договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ незаконным и обязания ответчика произвести реструктуризацию договора займа, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Семенову Д.С., Семеновой С.А. в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.В. Полякова

Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2017 года