Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5429/2017 ~ М-6105/2017 от 13.11.2017

Дело №2-5429/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2017 года г.Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Е.В. Сапрыкиной,

при секретаре В.В. Михайловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Кондратюк Анастасии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель АО АКБ «Экспресс-Волга» обратился в суд с иском к Кондратюк А.А. с требованиями взыскать задолженность по кредитному договору в размере 178 022,58 руб., а также расходы на оплату госпошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что 09.06.2017г. между сторонами был заключен договор предоставления кредита №960-49244026-810/15ф с лимитом кредитования 120 000 руб. со сроком кредитования 60 месяцев.

В период действия карты ответчик использовал лимит кредитования, производя снятие и погашение кредитных средств.

Согласно Договору о предоставлении кредита на пластиковую карту, порядок возврата кредитных средств и уплаты процентов следующий: платежный период - период, в течение которого должны быть погашены проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на последний день отчетного периода и задолженность, возникшая на конец отчетного периода. Платежный период действует с момента возникновения задолженности до 20-го числа месяца, следующего за отчетным периодом. Сумма,
необходимая для ежемесячного погашения задолженности по кредитной карте - не менее 2% от суммы задолженности и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также пени и иные не исполненные платежи, предусмотренные Договором и тарифами.

Согласно заявлению на выдачу кредита в случае неисполнения или частичного неисполнения обязательств в части ежемесячного погашения задолженности в размере плановой суммы ответчик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.

В нарушение условий договора, ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по уплате платежей.

Просроченная задолженность возникла в период с 08.06.2015 по 30.06.2016 и по состоянию на 20 октября 2017 г. составила 178 022,58 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Шаповалова (до брака Кондратюк) А.А. просила дело рассмотреть в свое отсутствие, в отзыве указав, что производила выплаты, но с нарушением сроков, в связи с чем, образовалась задолженность перед банком, т.к. в момент заключения кредитного договора я не могла предположить, что ежемесячный доход будет существенно снижен. Заявленные исковые требования в части взыскания процентов и пени являются завышенными и не подлежат удовлетворению, так как несоразмерны последствиям нарушения обязательств по договору, в связи с тем, что длительное время банк, зная об отсутствия возможности надлежащим образом исполнять обязательства, не обращался в органы судебной власти для взыскания задолженности, в связи с чем, сумма штрафных санкций практически удвоилась. С суммой основного долга по договору в сумме 115 247,68 руб. согласна, а в отношении процентов и пени просит применить ст. 333 ГК РФ, снизив до 5 000 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст. 150 ГПК РФ).

Таким образом, суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам и доводам сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства – подтверждено материалами дела, 09.06.2015 года АО АКБ «Экспресс-Волга» и Кондратюк А.А. заключили кредитный договор №960-49244026-810/15ф согласно которому Банк предоставил Заемщику денежные средства на кредитную карту с лимитов 120 000 руб. на срок по 31.05.2020г. с взиманием за пользование Кредитом 22,41% годовых при безналичном использовании - оплата товаров и услуг через Интернет, либо 47,45% годовых за снятие наличных средств, либо перевод их «до востребования» или любой иной счет, за превышение овердрафта взымается 56% годовых. Заемщик обязуется ежемесячно производить погашать задолженность в размере 2% от суммы основного долга, а также начисленные проценты до 20 числа каждого месяца.

Банк предоставил ответчику заемные средства, что подтверждается документально, тем не менее, свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ответчик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из истории операций.

При определении размера задолженности суд исходит из расчета, представленного в материалы дела Банком, поскольку доказательств опровергающих данную сумму задолженности ответчик суду не представил, сам размер задолженности ответчик также не оспаривал.

Общая сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору составила 178 022,58 руб. из которых: 115 247,68 руб. - основной долг; 50 661,86 руб. - проценты за пользование кредитом; 526,33 руб. – проценты за пользование просроченным основным долгом, 3 871,04 руб. и 7 715,67 руб. – пени.

Доказательств уплаты задолженности, даже в части, ответчиком суду не представлено, в связи с чем, с Шаповаловой А.А. подлежат взысканию сумма основного долга и процентов в полном объеме, при этом, оснований для снижения размере начисленных процентов суд не усматривает, т.к. размер начисленных процентов стороны оговорили в договоре потребительского кредита, а согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Что же касается взыскания начисленной неустойки, то она рассчитана истцом исходя из 2 периодов – 20% годовых до 89 дня задолженности и с 90 дня задолженности = 0,1% ежедневно.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Принимая во внимание, что рассчитанная с 90 дня неустойка в размере 0,1 % ежедневно превышают 20% годовых, учитывая пропорцию между размером задолженности по основному долгу с процентами и начисленной неустойкой, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела – отсутствие каких-либо серьезных неблагоприятных последствий для истца из-за просрочки исполнения обязательств ответчиком, общую финансовую ситуацию в стране, соблюдая баланс интересов сторон, суд полагает возможным снизить общий размер неустойки, рассчитанной исходя из ставки 0,1% ежедневно в 2 раза (0,5% ежедневно).

Таким образом, пени по просроченному основному долгу составят 2 043,73 руб., а пени по просроченным процентам составят 3 965,28 руб.

Следовательно, с Шаповаловой А.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 172 444,88 руб. (115 247,68+50 661,86 + 526,33 + 2 043,73 + 3 965,28).

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ и принимая во внимание, что исковые требования истца в части взыскания основного долга и процентов удовлетворены, а размер неустойки снижен судом в порядке ст. 333 ГК РФ, суд взыскивает с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 4 760,46 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» удовлетворить частично.

Взыскать с Шаповаловой Анастасии Александровны в пользу акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность в размере 172 444,88 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 760,46 руб.

В остальной части требований о взыскании неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья: Е.В. Сапрыкина