Решение по делу № 2-256/2018 ~ М-235/2018 от 04.06.2018

Дело № 2-256/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г.Могоча                09 июля 2018 года

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Вишняковой Е.Н.,

при секретаре Карташовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к Ионову Вячеславу Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени, комиссии,

установил:

Представитель Банка ВТБ «ПАО» по доверенности ФИО4 обратился в суд с иском к Ионову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включающей: <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> руб. – пени по просроченному долгу, <данные изъяты> руб. – проценты за просроченный долг, <данные изъяты> руб. – комиссии за коллективное страхование, <данные изъяты> руб. – расходы по оплате госпошлины, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО2 заключили кредитный договор №/<адрес>, согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 19,00% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 3-го числа каждого календарного месяца. График погашения был подписан заемщиком, денежные средства перечислены на его счет. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. С ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк», выбывшего в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения. С ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ является правопреемником ВТБ 24 «ПАО», прекратившего деятельность в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения. При переходе прав требований к правопреемнику кредитному договору был присвоен условный номер №. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил обязательства в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, извещены надлежащим образом, в исковом заявлении представитель ФИО4 просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ионов В.А. иск не признал в полном объеме, ссылаясь на то, что кредитных договоров с Банком ВТБ (ПАО) не заключал, в связи с чем полагает, что требования заявлены данным истцом необоснованно. Не отрицал заключение кредитного договора с ОАО «ТрансКредитБанк», присоединение к программе коллективного страхования, получение денежных средств по договору, не внесение денежных средств в счет погашения кредита ввиду финансовых трудностей, связанных с расходами на лечение супруги, финансовым кризисом в стране. Полагает, что сумма задолженности должна быть возмещена за счет средств страхового возмещения, в связи с наступлением финансового кризиса и наличием заболевания его супруги. Кроме того, полагает, что со стороны ОАО «ТрансКредитБанк» усматриваются признаки мошенничества, поскольку ему был навязан указанный кредит, при этом полагает, что лицензии на осуществление кредитования физических лиц у них не было. Кроме того, полагает, что были нарушены его конституционные права, выразившееся в передаче его личных данных ОАО «ТрансКредитБанк» другим юридическим лицам.

Представитель третьего лица ООО СК ВТБ «Страхование» в судебное заседание не явился, уведомлены надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований не представили.

В силу ст. 167 ГПК РФ препятствий для рассмотрения дела по существу в отсутствие представителя истца, третьего лица не имеется. Исследовав письменные доказательства, выслушав позицию ответчика, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 307 и ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положений ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как было установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, на основании заявления-анкеты Ионова В.А. на потребительский кредит без обеспечения (л.д.15-16), который является документом содержащим оферту о заключении кредитного договора между ОАО «ТрансКредитБанк» и Ионовым Вячеславом Александровичем был заключен кредитный договор №№, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев, под 19,00 % годовых. Ежемесячный платеж по кредиту составляет <данные изъяты> рублей, дата ежемесячного платежа 3 число каждого месяца. Сторонами подписан график платежей по договору №<данные изъяты> (л.д.17-18). Ответчик Ионов В.А. присоединился к «Условиям Программы коллективного страхования Клиентов ОАО «ТрансКредитБанк» от несчастных случаев и болезней (л.д.19).

Согласно Информации о расходах потребителя по кредиту «Кредит Доверия» (л.д.18), подписанного ответчиком, размер неустойки зависит от уровня просрочки и составляет 1-й 300 руб., 2-й 500 руб., 3-й 1000 руб., 4-й 2000 руб.

Как следует из общих условий потребительского кредитования ОАО «ТрансКредитБанк» (л.д.22), которые являются неотъемлемой и составной частью кредитного договора, погашение основного долга и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, аннуитентными платежами в размере, указанном заявлении-Анкете. При этом в первую очередь погашаются проценты, начисленные за фактическое количество дней пользования кредитом в соответствующем процентном периоде, оставшиеся средства направляются в погашение основного долга. (п.5.1.1). Заемщик обязан возвратить кредит в полном объеме по истечению срока кредита, указанного в заявлении-анкете в дату последнего платежа по кредиту в соответствии с графиком платежей (п.5.2). По договору заемщик обязан: возвратить в полном объеме сумму полученного кредит в установленные договором сроки, уплатить кредитору проценты по кредиту, неустойку и/или штрафы, возмещать кредитору операционные и другие банковские расходы, связанные с ненадлежащим исполнением договора (п.6.1.1-6.1.4). Кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов, в случае, если сумма просроченной задолженности заемщика по кредиту превысит сумму 3 (трех) аннуитетных платежей (п.8.1). При наступлении случая досрочного истребования кредитор имеет право потребовать досрочного возврата полученного кредита, начисленных процентов и уплаты иных платежей по обязательствам заемщика, а также отказать от исполнения договора путем направления соответствующего письменного требования заемщику (п.8.2). В случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом кредитор вправе взыскать помимо убытков штраф, неустойку в размере 0,2% процента от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки (п.9.1, 9.2).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.ст. 329-330 ГК РФ неустойка, определенная договором, как и поручительство, является способом обеспечения исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

Как установлено судом с ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк», выбывшего в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.48-52). Банк ВТБ с ДД.ММ.ГГГГ является правопреемником ВТБ 24 «ПАО», прекратившего деятельность в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения (л.д.36-44).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание заявленных требований и возражений. Следовательно, истец в обоснование своих требований обязан доказать заключение кредитного договора с ответчиком, нарушение заемщиком условий кредитного договора в форме просрочки платежей и размер имеющейся задолженности, отсутствие страхового случая, наличие полномочий на предъявление иска в суд.

Ответчиком Ионовым В.А. возражений относительно заключения кредитного договора с ОАО «ТрансКредитБанк», присоединение к программе коллективного страхования, получение денежных средств по договору, не внесение денежных средств в счет погашения кредита не представлено. Наличие просроченной задолженности и процентов подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6, 7-9, 10-14), выпиской по лицевому счету клиента (л.д.24-33). Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ остаток по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ был перенесен со счета № на счет № (л.д.23).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику банком было направлено требование о досрочном истребовании задолженности (л.д.34), которая как на день подачи иска в суд, так и до настоящего времени не погашена.

Судом установлено, что не внесение ответчиком денежных средств связано лишь с изменением его финансового положения, при этом доказательств наступления страхового случая, предусмотренного договором (л.д.19), не представлено. Указанные ответчиком причины – финансовый кризис в стране, наличие заболевание супруги, не относятся к страховому случаю и не могут служить основаниями для освобождения от уплаты задолженности по договору кредитования, поскольку односторонний отказ от исполнения не исполненных обязательств не допускается. В связи с чем доводы ответчика о том, что сумма задолженности должна быть возмещена за счет средств страхового возмещения, суд находит не состоятельными.

Суд также находит не состоятельными доводы ответчика о том, что иск предъявлен не обоснованно истцом, поскольку договора с ним не заключалось, нарушены его конституционные права по передаче его персональных данных. по следующим основаниям.

Частью 1,4 ст.57 ГК РФ предусмотрено, что реорганизация юридического лица (присоединение) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом. При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Частью 2 ст.58 ГК РФ предусмотрено, что при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Поскольку судом установлено, что Банк ВТБ является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» в связи с реорганизацией данного юридического лица в форме присоединения, к нему перешли все права и обязанности, в том числе и права требования задолженности по неисполненному кредитному договору с ответчиком. Таким образом, нарушений конституционных прав ответчика, не усматривается.

Суд также находит не состоятельными доводы ответчика о том, что со стороны ОАО «ТрансКредитБанк» имеет место мошеннические действия, выразившиеся в навязывании кредита при отсутствии лицензии на кредитование физических лиц, по следующим основаниям.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Доказательств того, что кредитный договор был подписан заемщиком под принуждением, ответчиком суду не представлено. Как и не представлено доказательств не исполнения ОАО «ТрансКредитБанк» условий заключенного договора. Наоборот, судом установлено, что свои обязательства ОАО «ТрансКредитБанк» исполнил перед ответчиком в полном объеме.

Ссылка ответчика на отсутствие у ОАО «ТрансКредитБанк» права на выдачу кредитов физическим лицам в связи с отсутствием лицензии противоречит статье 5 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в силу которой кредитной организации - банку принадлежит исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции, в том числе, привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности. Таким образом, доводы ответчика не соответствуют фактическим обстоятельствам.

Исследованные судом письменные материалы дела отвечают всем требованиям относимости и допустимости доказательств, в связи с чем, суд придает им доказательственное значение.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что размер исковых требований нашел свое подтверждение в судебном заседании, подтвержден письменными материалами дела. Суд, проверив расчет, представленный истцом, принимает его, поскольку считает расчет правильным, указанные суммы подтверждаются материалами дела. Оснований для отказа в иске не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Ионова Вячеслава Александровича в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, включающую: <данные изъяты>. <данные изъяты> коп. - основной долг, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – пени по просроченному долгу, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты за просроченный долг, <данные изъяты> руб. – комиссии за коллективное страхование, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – расходы по оплате госпошлины, а всего – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Могочинский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья                                                       Е.Н. Вишнякова

копия верна, судья                                                                         Е.Н. Вишнякова