Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-927/2014 ~ М-134/2014 от 20.01.2014

КОПИЯ

Дело № г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Окладникова С.В.,

при секретаре Андроновой Д.О.,

с участием ответчика Гайдар М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Гайдар М.Р., Багаевой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:    

Восточно-Сибирский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО6, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО6 был заключен кредитный договор № №, согласно которому ФИО6 получила кредит в сумме 300 000 рублей на неотложные нужды под 17% годовых. Указанным кредитным договором определена дата ежемесячного взноса на банковский счет числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ Однако должник не исполнил свое обязательство по погашению кредита и начисленных процентов в установленный кредитным договором срок. Согласно кредитному договору кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какой-либо обязанности по кредитному договору, в том числе обязанности в срок возвращать кредит, начисленные на него проценты, комиссии.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается соответствующими выписками по банковским счетам. Задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 599 776 руб. 08 коп. из них по кредиту – 286 118 руб. 27 коп., по процентам – 256 057 руб. 81 коп., комиссия за ведение ссудного счета – 57 600 руб. 00 коп.

Просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО6, ФИО4 в его пользу сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 599 776 рублей 08 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 9 197 руб. 76 коп.

    Представитель Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие, полагает, что срок исковой давности не истек, его следует исчислять с момента окончания кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56).

В судебном заседании ответчик ФИО6 исковые требования не признала, суду пояснила, что срок исковой давности истек, считает взыскание комиссии за ведение ссудного счета в размере 57 600 руб. 00 коп. незаконным, просила в удовлетворении исковых требований, в части взыскания комиссии, отказать.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суд не уведомила.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

    Суд, заслушав ответчика ФИО6, исследовав письменные материалы дела, находит, что исковые требования истца обоснованы и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ установлено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ установлено, что кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу требований ст. ст. 361, 363 ГК РФ установлено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО6 был заключен кредитный договор № ФИО7, согласно которому ФИО6 получила кредит в сумме 300 000 рублей под 17 % годовых, заемщик принял на себя ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по указанному договору, что подтверждается копией заявления ответчика о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.7-10), и не оспаривается ответчиком.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО4 был заключен договор поручительства № ФИО8, согласно которому поручитель обязуется отвечать перед банком полностью за исполнение ФИО6 ее обязательств перед банком по кредитному договору (л.д. 11-12).

При разрешении исковых требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета суд учитывает, что в силу закона размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Внесение ФИО6 денежных средств в качестве комиссии за ведение ссудного счета, не свидетельствует о заинтересованности ответчика в использовании данного счета, поскольку в силу ст. 819 ГК РФ суть правоотношений по кредитному договору для заемщика заключается в получении кредита и исполнении обязанности по возврату суммы кредита и начисленных процентов, при этом действием, достаточным для исполнения указанных обязательств заемщика, является своевременная передача определенной части полученных в качестве кредита денежных средств и процентов по ним кредитору. Таким образом, механизм учета поступивших от заемщика денежных средств находится за рамками действий заемщика по кредитному договору и не представляет для него интереса, в связи с чем, оплата за ведение ссудного счета не может возлагаться на заемщика, как на лицо, потребляющее соответствующую услугу.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.2 указанного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимые для получения кредита.

Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 302-П счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счете для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке РФ» от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

При таких обстоятельствах суд считает, что включение в кредитный договор ответчика ФИО6 условия, обязывающего уплачивать комиссию за ведение ссудного счета является незаконным, данная услуга является навязанной, в силу требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», положения договора о взыскании указанных сумм подлежат отмене, а суммы, уплаченные истцом, возврату, поскольку были получены ответчиком без правовых оснований.

Таким образом, суд приходит к выводу, что действия банка по взиманию с заемщика комиссии за ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителя, в данной части исковых требований следует отказать.

Поскольку ответчику ФИО6 предоставлен кредит на основании кредитного договора, в соответствии с которым ответчик обязан своевременно погашать кредит и проценты за пользование им, однако данная обязанность ответчиком не исполняется, в результате чего у него образовалась задолженность, ответчик нарушил условия кредитного договора, гашение кредита производил несвоевременно, что подтверждается, справкой о расчете просроченных платежей по ссуде, лицевым счетом (л.д. 16-20) ответчик не оспорил представленную истцом сумму задолженности и его расчеты, поэтому суд считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению в размере 542176 рублей 08 копеек, то есть за вычетом комиссии за веление ссудного счета в размере 57 600 рублей.

Поскольку ответчик ФИО4 как поручитель приняла на себя солидарную ответственность за неисполнение обязательств заемщиком, ответчик не оспорила сумму задолженности, представленную истцом, то суд считает необходимым взыскать задолженность солидарно.

Кроме того, в солидарном порядке с ответчиков следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенных требований, в размере 8 621 рубль 76 копеек, согласно ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к ФИО6, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО6, ФИО4 в пользу Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 542176 рублей 08 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО6, ФИО4 в пользу Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате госпошлины в размере 8 621 рубль 76 копеек.

В остальной части исковых требования отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья: подпись Окладников С.В.

Копия верна: Судья: Окладников С.В.