Решение по делу № 2-694/2012 ~ М-651/2012 от 24.05.2012

Дело № 2-694/2012 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего Горбачевой Н.Ф.,

секретаря Барсуковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

10 июля 2012 года

гражданское дело по иску ОАО АКБ « РОСБАНК» к Бычковой Елене Юрьевне, Бычкову Александру Владимировичу, Борисову Валерию Борисовичу о взыскании суммы долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Бычковой Елене Юрьевне, Бычкову Александру Владимировичу, Борисову Валерию Борисовичу о взыскании суммы долга по кредитному договору, свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ « РОСБАНК» и Бычковой Е.Ю. заключен кредитный договор №СС В000870ТАS, в соответствии с которым банк принял на себя обязательство предоставить заемщику Бычковой Е.Ю. кредит в сумме 188000 рублей, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит, а также уплатить банку на сумму кредита 17 % годовых;. Во исполнении обязательств по кредитному договору Банк на основании распоряжения о предоставлении кредита предоставил кредит путем зачисления суммы кредита в размере 188000 рублей на счет заемщика №. Согласно п.1.5. кредитного договора, заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета. По условиям кредитного договора Кредитный договор содержит элементы договора поручительства. Так в соответствии с п. 1.1. Кредитного договора - Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить начисленные проценты, неустойки, комиссии, предусмотренные настоящим договором, а поручители обязуются солидарно отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по настоящему договору. П. 1.13. Кредитного договора - при неисполнении или ненадлежащим исполнении Заемщиком своих обязанностей Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат (в том числе досрочный) Кредита, процентов, неустоек комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. Заемщиком за весь период действия кредитного договора допускаются длительные просрочки внесения платежей по кредиту, а с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита прекратились полностью, что дает основание полагать, что кредит не будет возвращен в срок.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заёмщика перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по кредитному договору №CCB000870TAS от ДД.ММ.ГГГГ составляет - 160 755,67 рублей в том числе: долг по кредиту - 83 793,15 руб.; долг по комиссиям - 8 226,16 руб.; задолженность по процентам - 9 811,15 руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг - 4 145,21 руб.;неустойка за несвоевременный возврат кредита - 44 713,48 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 10 066,52 руб. Согласно п. 4.3. кредитного договора кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком какой-либо из обязанностей перед Кредитором. Просит взыскать с ответчиков Бычковой Е.Ю., Бычкова А.В., Борисова В.Б. солидарно 160 755,67 рублей в том числе: долг по кредиту - 83 793,15 руб.;долг по комиссиям - 8 226,16 руб.; задолженность по процентам - 9 811,15 руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг - 4 145,21 руб.; неустойка за несвоевременный возврат кредита - 44 713,48 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 10 066,52 рублей,а также 4415 рублей 11 копеек - в качестве возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Истец ОАО АКБ « РОСБАНК» о времени и месте рассмотрения дела извещен, просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчики Бычкова Е.Ю., Бычков А.В. Борисов В.Б. в судебное заседание не явились, место их жительства неизвестно.Определением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ представителем ответчиков назначена Вострикова С.В. - адвокат Коллегии адвокатов № <адрес>.

Представитель ответчиков адвокат Вострикова С.В. пояснила, что исковые требования не признает.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1.1. кредитного договора №СС В000870ТАS от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5-6), заключенному между истцом и ответчиком Бычковой Е.Ю., банк принял на себя обязательство предоставить заемщику Бычковой Е.Ю. кредит «На неотложные нужды в сумме 188000 рублей, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит в срок по ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить банку на сумму кредита 17 % годовых, неустойки, комиссии, предусмотренные настоящим договором.

Во исполнении обязательств по кредитному договору Банк на основании распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ( л.д.9) о предоставлении кредита предоставил кредит путем зачисления суммы кредита в размере 188000 рублей на счет заемщика №. Таким образом, банк свою обязанность по предоставлению кредита ответчику Бычковой Е.Ю. выполнил.

Согласно п.1.5. кредитного договора, заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

Согласно п.1.13 кредитного договора содержит элементы договора поручительства, поручители обязуются солидарно отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по настоящему договору, включая возврат (в том числе досрочный) кредита, процентов, неустоек комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств 3аемщиком ( л.д.5-6).

Бычковой Е.Ю. согласно кредитного договора определен график возврата кредита. Ответчик Бычкова Е.Ю. в нарушение принятых обязательств по кредитному договору платежи вносил не регулярно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом (л.д. 20-21).

Согласно п. 4.3. Кредитного договора Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита и уплаты процентов, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком какой-либо из обязанностей перед Кредитором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед истцом по кредитному договору составляет 160 755,67 рублей в том числе: долг по кредиту - 83 793,15 руб.; долг по комиссиям – 8 226,16 руб.; задолженность по процентам – 9 811,15 руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг - 4 145,21 руб.; неустойка за несвоевременный возврат кредита - 44 713,48 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - 10 066,52 рублей.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Ответчик Бычкова Е.Ю. нарушила условия кредитного договора №СС В000870ТАS от ДД.ММ.ГГГГ, платежи в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом производились ею не регулярно и не в полном объеме. Требования банка о погашении задолженности ответчиками добровольно не исполнены (л.д. 22-24). Информация о возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Бычковой Е.Ю. обязательств по кредитному договору, банку не предоставлена.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд применяет положения ст. 333 ГК РФ об уменьшении неустойки, так как сумма неустойки за несвоевременный возврат кредита составляет-44713,48 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов составляет 10066 рублей 22 коп, тогда как основной долг по договору займа составляет 83793 руб. 15 копеек, поэтому суд применяет ст.333 ГК РФ, сумму неустойки за несвоевременный возврат кредита снижает до 22356,74 рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов снижает до 5033,26 рублей.

В п.2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет.

Таким образом, поскольку выдача кредита совершается банком, прежде всего в своих интересах, то данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п.1 ст. 779 ГК РФ, следовательно, взимание комиссии за выдачу кредита является неправомерным.Порядок и способы предоставления кредита регламентированы Положением ЦБ РФ. При этом указанное Положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек.Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за услуги по выдаче кредита, ни Закон о банковской деятельности, ни другие нормативные акты не содержат. На основании изложенного, суд приходит к мнению, что взыскание с заемщика иных удержаний, помимо процентов на сумму предоставленного кредита, действующим законодательством не предусмотрено. Заемщик Бычкова Е.Ю. ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по данному кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность перед истцом, в связи с тем, что согласно кредитному договору заемщик должен уплатить банку комиссию в сумме 8226,16 рублей, в этой части требования не подлежат удовлетворению.

С учетом вышеизложенного суд взыскивает с ответчиков Бычковой Е.Ю., Бычкова А.В., Борисовой В.Б. солидарно в пользу ОАО АКБ « РОСБАНК» по кредитному договору №СС В000870ТАS от ДД.ММ.ГГГГ, долг по кредиту - 83 793,15 руб.; задолженность по процентам - 9 811,15 руб.; задолженность по процентам на просроченный основной долг - 4 145,21 руб.; неустойка за несвоевременный возврат кредита – 22356,74 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 5033,26 рублей, всего 125140 рублей.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4), истцом оплачена государственная пошлина в размере 4415,11 рублей. В связи с тем, что сумма взыскания с ответчика составляет 125140 рублей, в связи этим суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчиков солидарно Бычковой Е.Ю., Бычкова А.В., Борисова В.Б. в пользу истца ОАО АКБ « РОСБАНК» расходы по оплате госпошлины в сумме рублей 3703 рублей пропорционально удовлетворенной части долга.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требование ОАО АКБ « РОСБАНК» к Бычковой Елене Юрьевне, Бычкову Александру Владимировичу, Борисову Валерию Борисовичу о взыскании суммы долга по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Бычковой Елены Юрьевны,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей в <адрес>69, Бычкова Александра Владимировича,,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего в <адрес>69, Борисова Валерия Борисовича,,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего в <адрес>5 в пользу ОАО АКБ « РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №СС В000870ТАS от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ -125140 (сто двадцать пять тысяч сто сорок) рублей и 3703 (три тысячи семьсот три) рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, всего 128 843 (то двадцать восемь тысяч восемьсот сорок три) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Кемеровский областной суд.

Председательствующий: подпись

Верно.Судья: Н.Ф.Горбачева