Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1824/2012 ~ М-1695/2012 от 26.10.2012

№ 2-1824/2012

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

25 декабря 2012 года гор. Железногорск

Судья Железногорского городского суда Красноярского края Подъявилова Т.В., при секретаре судебного заседания Ищенко Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Б» к Сапегина Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, -

У с т а н о в и л :

Истец – открытое акционерное общество «Б» (далее по тексту ОАО «Б») обратился в Железногорский городской суд с исковым заявлением к Сапегиной Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор№, согласно которого истец предоставил ответчику кредит в сумме (...) рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов по кредиту в размере 18% годовых. Обязательства перед истцом ответчиком Сапегиной Ю.А. систематически нарушались, исполняются ненадлежащим образом.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по данному кредитному договору, истец просит взыскать с Сапегиной Ю.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) руб. 71 коп., в том числе: по кредиту – (...) руб. 59 коп.; по процентам – (...) руб. 58 коп.; по ежемесячной комиссии – (...) руб. 00 коп.; штраф за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору – (...) руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере (...) руб. 51 коп.

В судебное заседание представитель истца Малинчик О.В. (доверенность имеется) не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на исковых требованиях настаивают, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Сапегина Ю.А. в зал суда не явилась по неизвестной причине, о дне и времени судебного заседания была извещена, рассмотреть дело без её участия не просила, доводов истца не оспаривала.

В отсутствии препятствий для рассмотрения дела по существу, проверив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ОАО «Б» предоставил Сапегиной Ю.А. кредит на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности в размере (...) руб. 00 коп., сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых, ежемесячная комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита – 0,9% от суммы кредита.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячными равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Календарный период от одной даты платежа по кредиту до другой даты платежа по кредиту, в соответствии с графиком возврата кредита, уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора (п. 3.1 договора).

Пунктом 6.3 данного договора предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, заемщик уплачивает банку неустойку в размере (...) руб. за каждый факт просрочки платежа.

Согласно мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ филиалом ОАО «Б» в г. Красноярск произведена выдача кредита Сапегиной Ю.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере (...) руб. согласно распоряжения ОК от ДД.ММ.ГГГГ на счет 40817810139009050051.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что задолженность составляет (...) руб. 17 коп., в том числе сумма просроченной задолженности по кредиту составляет – (...) руб. 59 коп., просроченные проценты – (...) руб. 58 коп., просроченная ежемесячная комиссия за оказание финансовых услуг – (...) руб. 00 коп., неустойка за каждый факт просрочки – (...) руб. 00 коп.

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение то обстоятельство, что истец ОАО «Б» предоставил ответчику Сапегиной Ю.А. кредит, однако ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, не возвращен кредит и проценты за пользование кредитом, поэтому исковые требования истца в части взыскания задолженности по кредиту и задолженности по процентам судом оцениваются как обоснованные.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Каких-либо доказательств, ставящих под сомнение заключение договора между истцом и ответчиком, стороной ответчика суду не представлено. Истцом же в подтверждение своих исковых требований предоставлены приведенные письменные доказательства, исследованные в судебном заседании.

Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере (...) руб. 59 коп. и задолженности по уплате процентов в размере (...) руб. 58 коп., штраф за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору – (...) руб. 00 коп.

Согласно п.1.6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячная комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита – 0,9% от суммы кредита.

Размер ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, подлежащей ежемесячной уплате заемщиком, определяется умножением суммы кредита, указанной в п. 1.2 договора на ставку комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, указанную в п. 1.6 договора. Ежемесячная комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита уплачивается одновременно с ежемесячным аннуитетным платежом.

В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с п. 4 ст. 421, п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (статья 422)(п.4).

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Исходя из положений статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из п.2 ст.5 этого же федерального Закона следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч.1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами ГК РФ, Федерального закона РФ от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, данное условие договора является ничтожным.

Таким образом, суд полагает недействительными условия кредитного договора в части возложения на заемщика оплаты ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ОАО «Б» о взыскании с ответчика задолженности по уплате просроченной ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг в размере (...) руб. 00 коп.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – (...) руб. 59 коп., задолженность по уплате просроченных процентов – (...) руб. 58 коп, неустойка в размере (...) руб. 00 коп., а всего (...) руб. 17 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от (...) рубля до (...) рублей - (...) рублей плюс 1 процент суммы, превышающей (...) рублей.

Исковые требования ОАО «Б» судом удовлетворены на общую сумму (...) руб. 17 коп. Поэтому, в пользу ОАО «Б» с ответчика Сапегиной Ю.А. должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины (оплата подтверждена банковским платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ) пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере (...) руб. 51 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194, 199,233-237 ГПК РФ, суд, -

Р е ш и л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Б» к Сапегина Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с Сапегина Ю.А. в пользу Открытого акционерного общества «Б» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере (...) рублей 59 копеек, по уплате процентов в размере (...) рублей 58 копеек, штраф в размере (...) рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере (...) рублей 51 копейки, а всего взыскать (...) рублей 68 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Составить мотивировочную часть решения суда – 29 декабря 2012 года.

Разъяснить Сапегиной Ю.А. право подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней с момента его вынесения. При этом необходимо указать в заявлении обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебном заседании и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда Т.В. Подъявилова