Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-161/2015 ~ М-176/2015 от 30.04.2015

Дело № 2-161/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июня 2015 года г. Завитинск

Завитинский районный суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Хробуст Н.О.,

При секретаре Захаровой А.С.,

С участием ответчика Вахтеевой Н.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество) к Вахтеевой Наталье Викторовне о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту,

У С Т А Н О В И Л :

АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество) обратилось в Завитинский районный суд с указанными исковыми требованиями к ответчику, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ Вахтеевой Н.В. в ПАО АКБ «Росбанк» было подано заявление № на получение кредита. В порядке акцепта банком был предоставлен кредит в сумме <***> сроком на <***> месяцев под <***> % в год. Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно, для договора кредитования – сумма, срок и ставка по кредиту. Статьей 438 ГК РФ предусмотрено что, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора, считается акцептом. В соответствии с заключенным договором суммы кредита и процентов должны выплачиваться заемщиком частями до ДД.ММ.ГГГГ. Однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Вахтеевой Н.В. по договору № составляла <***>, в том числе задолженность по основному долгу – <***>, задолженность по процентам – <***>, задолженность по неустойке – <***>. ДД.ММ.ГГГГ Вахтеева Н.В. обратилась в ПАО АКБ «Росбанк» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Росбанк» и Вахтеевой Н.В. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям данного дополнительного соглашения заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору № в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ. Однако с ДД.ММ.ГГГГ вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Вахтеевой Н.В. по договору № составляет <***>, в том числе задолженность по основному долгу – <***>, задолженность по процентам – <***>, задолженность по неустойке – <***>. Однако подлежащий взысканию размер неустойки снижен истцом в одностороннем порядке до <***>. Итого, общая сумма задолженности, предъявляемая ко взысканию, составляет <***>. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года (ред. от 04.12.2000 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании изложенного, истец просил суд на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ в связи с существенными нарушениями со стороны заемщика расторгнуть кредитный договор, заключенный между ПАО АКБ «Росбанк» и Вахтеевой Натальей Викторовной; взыскать с Вахтеевой Н.В. в пользу ПАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <***>, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <***>.

В судебное заседание представитель истца – АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество), надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не явился, имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца. При данных обстоятельствах на основании ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено судом в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик Вахтеева Н.В. в судебном заседании заявила о согласии с исковыми требованиями в части взыскания суммы основного долга и процентов за период фактического пользования кредитными средствами. Против удовлетворения исковых требований в остальной части возражала, указав, что действительно в ДД.ММ.ГГГГ году между сторонами был заключен кредитный договор. После заключения кредитного договора она исправно платила кредит, внося определенные по договору ежемесячные взносы вплоть до декабря ДД.ММ.ГГГГ года. При этом пояснила, что она не работает, единственным источником дохода в ее семье является деятельность ее супруга, который зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, осуществляет деятельность, связанную с пассажирскими перевозками. Вместе с тем ввиду поломки пассажирского автобуса, на котором осуществлял свою деятельность ее супруг, в ДД.ММ.ГГГГ года ее семья на длительное время лишилась единственного источника дохода. В период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года автобус находился на ремонте в официальном дилерском центре в <адрес>. Вместе с тем по возможности она частично выплачивала кредит вплоть до ДД.ММ.ГГГГ. После ремонта автобус вышел на рейс, но проработав буквально месяц-два, снова сломался, в связи с чем ее супруг вновь не осуществлял предпринимательскую деятельность. В тот период времени она уже не могла оплачивать кредит ввиду отсутствия денежных средств, т.к. единственный источник дохода – пассажирский автобус практически год стоял на ремонте, а в ДД.ММ.ГГГГ года попал в ДТП и восстановлению уже не подлежал. При этом указала на наличие у нее и ее супруга иных кредитных обязательств. Пояснила, что банк знал о ее финансовых трудностях, но намеренно не подавал иск, тем самым увеличивая за просрочку кредита проценты и неустойку, которые она просила снизить до минимального размера. Кроме того, указала, что со взысканием процентов за пользование кредитом до дня, когда по условиям кредитного договора сумма кредита должна была быть возвращена, она не согласна, поскольку с учетом того, что банком предъявлены требования о досрочном взыскании всей суммы кредита, в указанный период денежными средствами банка она возможно пользоваться не будет. Полагала, что это может привести к неосновательному обогащению банка.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ Вахтеевой Натальей Викторовной в АКБ «Росбанк» (ОАО) было подано заявление № о предоставлении нецелевого кредита «<***>», в котором Вахтеева Н.В. просила предоставить ей кредит в размере <***> сроком на <***> месяцев с процентной ставкой <***> % в год.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно распоряжению о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банком принято решение о предоставлении Вахтеевой Н.В. кредита в размере <***>.

При этом обстоятельства выдачи заемщику денежных средств в указанном размере подтверждаются мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из лицевого счета заемщика, имеющейся в материалах дела, не оспаривались ответчиком.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что между Вахтеевой Н.В. и АКБ «Росбанк» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил Вахтеевой Н.В. кредит в размере <***> на срок <***> месяцев под <***> % в год, а Вахтеева Н.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Ответчик при заключении кредитного договора добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями кредитного договора, графиком погашения кредита и уплаты процентов был ознакомлена.Подписав договор, выразила волю на его заключение на подобных условиях и обязалась их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы в определенные им сроки.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

При этом в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, информационным графиком платежей, являющемся приложением 1 к кредитному договору, распоряжением о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж в счет возврата суммы основного долга и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов должен выплачиваться должником ежемесячно <***> числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов за исключением последнего составляет <***>.

Однако как следует из выписки из лицевого счета заемщика, не оспаривалось ответчиком, с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов.

Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Вахтеевой Н.В. по кредитному договору составляла <***>, в том числе: задолженность по основному долгу – <***>, задолженность по процентам – <***>, задолженность по неустойке – <***>.

ДД.ММ.ГГГГ Вахтеева Н.В. обратилась в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Вахтеевой Н.В. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщику предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке, установленном новым информационным графиком платежей, являющимся приложением к соглашению. При этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре, увеличивается и, соответственно, задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 4.1).

В соответствии с п.п. 3, 4.2 дополнительного соглашения заемщику предоставляется отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных кредитным договором, на срок 3 месяца. Дата уплаты первого после вступления в силу соглашения ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства заемщика по кредитному договору, в том числе, не упомянутые в п. 1 настоящего соглашения, считаются исполненными в полном объеме с момента погашения заемщиком задолженности, указанной в новом информационном графике платежей, в связи с чем, кредитный договор прекращается (п. 5 дополнительного соглашения).

Согласно информационному графику платежей по дополнительному соглашению № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита и процентов должны выплачиваться заемщиком <***> числа каждого месяца, дата полного возврата ссудной задолженности ДД.ММ.ГГГГ. Величина ежемесячного платежа за исключением последнего составляет <***>. Задолженность по процентам на дату реструктуризации (с учетом процентов, начисленных за период отсрочки) составила <***>, которая согласно графику платежей распределена на срок действия кредитного договора, включена в состав ежемесячного платежа в сумме <***> в месяц.

Согласно ч. 7 ст. 3 Федерального закона от 05.05.2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» учредительные документы, а также наименования юридических лиц, созданных до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, подлежат приведению в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) при первом изменении учредительных документов таких юридических лиц. Изменение наименования юридического лица в связи с приведением его в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) не требует внесения изменений в правоустанавливающие и иные документы, содержащие его прежнее наименование.

Из материалов гражданского дела усматривается, что на основании решения Общего собрания акционеров от <***> Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (публичное акционерное общество), ПАО АКБ «Росбанк».

Таким образом, в результате смены наименования истцом по настоящему делу выступает АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество).

При этом из материалов гражданского дела следует, что с ДД.ММ.ГГГГ у ответчика вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. Последний платеж в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов поступил от ответчика ДД.ММ.ГГГГ, однако внесенных денежных средств оказалось недостаточно для погашения образовавшейся задолженности. С указанного времени гашение кредитной задолженности ответчиком не производилось, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из заявления-оферты усматривается, что сторонами было достигнуто соглашение о заключении кредитного договора на условиях, определенных Условиями предоставления нецелевого кредита «Просто деньги», являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 4.4.2 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «<***>» (без комиссий за ссудный счет) (для договоров, заключаемых с ДД.ММ.ГГГГ) Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления, возвращать Кредит и уплачивать начисленные проценты.

При этом в соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ за исх. № истцом в адрес Вахтеевой Н.В. было направлено требование о досрочном возврате кредита, в котором ответчику в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора было указано на необходимость досрочно, в течение 30 календарных дней с момента отправки данного требования вернуть кредит в полном объеме, а также уплатить начисленные комиссии и пени. Также ответчику было предложено расторгнуть кредитный договор и указано, что в случае неисполнения настоящего требования в срок до ДД.ММ.ГГГГ банк будет вынужден обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора, а также за защитой своих прав и законных интересов.

Однако в срок, установленный в требовании, сумма кредитной задолженности ответчиком не погашена, ответ на предложение о расторжении кредитного договора от Вахтеевой Н.В. не получен, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Вахтеевой Н.В. по кредитному договору составила <***>, в том числе: задолженность по основному долгу – <***>, задолженность по процентам – <***>, задолженность по неустойке – <***>.

Однако подлежащий взысканию размер неустойки снижен истцом в одностороннем порядке до <***>, в связи с чем, общая сумма задолженности, предъявляемая ко взысканию, составила <***>.

Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы указанной задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание установленные судом обстоятельства существенного нарушения ответчиком принятых на себя по кредитному договору обязательств по возврату кредитной задолженности, суд считает, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора, о досрочном взыскании суммы основного долга в размере <***> являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При этом проверяя расчет заявленного ко взысканию размера основного долга суд находит его верным и обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

При разрешении исковых требований ПАО АКБ «Росбанк» о взыскании процентов за пользование кредитом, судом учитывается, что расчет указанных процентов произведен истцом до ДД.ММ.ГГГГ. Рассматривая требования истца в указанной части, суд исходит из следующего.

Согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Абзацем вторым п. 2 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действующее законодательство прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления нецелевого кредита «<***>», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, усматривается, что указанный договор был заключен между сторонами для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительские нужды), не связанных с предпринимательской деятельностью, предусматривает право заемщика на досрочный полный возврат кредита. Условия кредитного договора не содержат указание на безусловную обязанность заемщика при досрочном погашении суммы кредита оплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные по ДД.ММ.ГГГГ.

За неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств заемщика по погашению кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов договором установлены штрафные санкции в виде неустойки, по своей природе являющейся мерой ответственности, носящей компенсационный характер.

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму основного долга в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, по своей природе мерой гражданско-правовой ответственности не являются, в соответствии с условиями кредитного договора начисляются ежемесячно за каждый период пользования ответчиком кредитом, следовательно, на момент вынесения решения суда отсутствует факт пользования денежными средствами в указанном истцом периоде (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), который еще не наступил.

При этом учитывая, что при вынесении решения не представляется возможным определить конечную дату фактического возврата кредита, взыскание процентов, рассчитанных истцом до ДД.ММ.ГГГГ, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку вероятность фактического погашения ответчиком задолженности по данному договору в любой из последующих процентных периодов не исключается, вследствие чего взыскание денежных средств (неуплаченных процентов) до конца действия договора в случае фактического досрочного исполнения ответчиком принятых на себя обязательств может привести к неосновательному обогащению истца.

Предусмотренное п. 2 ст_. 811 ГК РФ право заимодавца потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами не носит безусловного характера, а указанная норма подлежит применению с учетом особенностей правоотношений сторон кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и их последствий для банка, а также во взаимной связи с другими правовыми нормами, в частности п. 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ.

Более того, истцом заявлены и удовлетворены судом требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении кредитного договора обязательства сторон прекращаются, следовательно, начисление истцом процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, после расторжения кредитного договора является неправомерным.

При таких обстоятельствах суд полагает, что требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в части, а именно по день вынесения решения суда.

Поскольку расчет процентов за пользование кредитом по состоянию на дату вынесения решения суда истцом не представлен, при определении их размера суд принимает во внимание имеющийся в деле расчет банка и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ПАО АКБ «Росбанк» проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <***>, исходя из следующего расчета: <***> (начисленные проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) – <***> (уплаченные проценты) + <***> (задолженность по процентам на дату реструктуризации – ДД.ММ.ГГГГ, не выплаченная после ее оформления) + <***> (размер процентов согласно расчету банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + <***> (размер процентов согласно расчету банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + <***> (размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исчисленный исходя из расчета банка) = <***>.

Размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ рассчитан следующим образом: <***> (размер процентов согласно расчету банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / <***> день х <***> дней = <***>.

При этом, поскольку, как было указано выше, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму основного долга в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, мерой гражданско-правовой ответственности не являются, учитывая, что указанный размер процентов (<***>) рассчитан за период фактического пользования ответчиком денежными средствами, предоставленными в качестве кредита, оснований для снижения указанного размера задолженности по процентам за пользование кредитом, по мнению суда, не имеется. Злоупотребления правом со стороны банком судом не усматривается.

Помимо этого, истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере <***> рублей, рассматривая которые суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п.п. 5.1, 5.1.1 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «<***>» (без комиссий за ссудный счет) (для договоров, заключаемых с ДД.ММ.ГГГГ) Клиент обязуется уплатить Банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: Кредит и начисленные за пользование Кредитом проценты. Если валюта Кредита – рубли РФ, неустойка подлежит начислению из расчета <***> % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Аналогичные сведения о размере неустойки содержатся в заявлении-оферте от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.3 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком нового информационного графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной кредитным договором, с момента неисполнения заемщиком своих обязательств.

На основании изложенного, учитывая, что просрочка исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом имела место, соглашение по уплате неустойки в установленной письменной форме достигнуто сторонами, принимая во внимание представленный истцом расчет суммы неустойки в размере <***>, который суд находит верным, а также обстоятельства уменьшения банком в одностороннем порядке подлежащего взысканию размера неустойки до <***>, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика неустойки являются обоснованными.

При этом рассматривая доводы ответчика о необходимости дальнейшего снижения размера заявленной ко взысканию неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

На основании изложенного, учитывая обстоятельства нарушения заемщиком сроков уплаты кредита и процентов, период просрочки, сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам, сумму уплаченной ответчиком неустойки в размере <***> принимая во внимание доводы ответчика о причинах ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, исходя из того, что снижение размера неустойки, соглашение об уплате которой в установленной форме достигнуто сторонами, не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, а также учитывая, что каких-либо допустимых доказательств явной несоразмерности заявленной ко взысканию уменьшенной банком в одностороннем порядке до <***> неустойки последствиям нарушения обязательств в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено, суд полагает, что заявленный истцом ко взысканию размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем, оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не усматривается.

Таким образом, у Вахтеевой Н.В. имеется задолженность перед ПАО АКБ «Росбанк» в размере <***>, в том числе основной долг – <***>, проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <***>, неустойка – <***>, которая подлежит взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь указанными положениями, суд полагает, что с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части исковых требований подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <***>, несение которых истцом подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество) и Вахтеевой Натальей Викторовной.

Взыскать с Вахтеевой Натальи Викторовны в пользу АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <***>, в том числе основной долг – <***>, проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <***>, неустойка – <***>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <***>, а всего <***>.

Исковые требования АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество) к Вахтеевой Н.В. в остальной части оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Завитинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – с 09.06.2015 года.

Председательствующий: